Många försäkringsgivare som tillhandahåller brottsskydd täcker standardiserade ISO- brottspolitiska former .
Andra har utvecklat sina egna brottsformer. Försäkringsbranschens former är ofta förbättrade versioner av ISO-formulären.
Omedelbar Versus Fördröjd upptäckt
Många anställda stölder upptäcks strax efter att de inträffat. En anställd av dina bryter in på ditt kontor sent en natt genom att krossa ett exteriör fönster. Medarbetaren stjäl sedan en dator. När du kommer till ditt kontor nästa morgon märker du omedelbart det trasiga glaset och den saknade datorn.
Andra brott upptäcks inte förrän länge efter att de har inträffat. Till exempel får en anställd pengar från ditt företag över en åtta månadersperiod. Du upptäcker inte förlusten förrän ett år efter att hon har lämnat din anställning. Arbetaren kunde dölja sina handlingar eftersom hon var bekant med ditt företags interna kontroller (eller bristen på det).
Förlust förlust mot upptäckt
Brottprogram kan gälla antingen på upptäckten eller i förlusten .
En förlustupphängande politik ligner en ansvarsskyldighet . Den täcker förlust som härrör från en händelse som äger rum under policyperioden. Tyverier som inträffar innan politiken börjar eller efter det att den löper ut omfattas inte.
En upptäcktspolitik liknar en ansvarsskyldig policy. Den täcker förlust som härrör från en händelse som äger rum när som helst om förlusten upptäcks under policyperioden.
Arbetsgivare bör tänka två gånger innan de växlar från en upptäckt till en förlustfördröjd form. Om en förlust inträffade under upptäcktspolitiken, men det upptäcktes under förlusten, kommer förlusten inte att täckas.
Anställd stöld
Medarbetarstöld täckning gäller förlust eller skada på pengar, värdepapper eller annan egendom som är resultatet av stöld som begåtts av en anställd. Täckning gäller även om du inte kan identifiera en viss anställd som begått stölden. Dessutom täcker en förlust om en anställd själv begått stölden eller samarbetade med andra personer.
För att täcka anställdas oärlighet täcker "stöld" förfalskning. Annan egendom betyder egendom förutom pengar eller värdepapper. Annan egendom omfattar emellertid inte elektroniska data eller datorprogram.
Här är några exempel på förluster som sannolikt kommer att omfattas av anställd oärlighet försäkring:
- Lagerförvaltaren på en stor restaurang stjäler dyra matvaror. Han gömmer stölderna genom att fudga inventeringsrekorden.
- En säljare arbetar med en oärlig leverantör. Leverantören lägger ut sina fakturor och delar upp överbetalningarna med arbetstagaren.
- En lönearbetare engagerar sig i kontroll av manipulering . Hon ändrar lönecheck på uppdrag av två medarbetare, vilket ökar beloppen betalda med små belopp varje vecka. Medarbetarna delade extra pengar med lönearbetaren.
Förlust inte täckt
Många anställdas oärlighetspolicy innehåller de undantag som beskrivs nedan. Andra undantag kan också gälla.
- Åtgärder av Principal Theft begått av dig eller dina partner, styrelseledamöter eller företrädare (annat än en anställd). Bolagets ägare och huvudmän (som direktörer) är inte anställda. Således omfattas inte stöld som begås av dem.
- Juridiska utgifter Avgifter eller kostnader i samband med eventuella rättsliga åtgärder, såsom en rättegång
- Inventeringsbrist Brist på lager om bevis för förlusten baseras uteslutande på en inventering eller vinst och förlustberäkning. En förlust kan emellertid täckas om du kan ge separat bevis på förlusten. Ett exempel är en video av en anställds stjälningsinventering.
- Handelsförluster Förluster som härrör från handel (på grund av dåliga investeringsbeslut etc.)
- Indirekt förlust Förlust som du kan ha tjänat genom att investera pengar, värdepapper eller annan egendom om förlusten inte hade inträffat.
- Lagerkvot förlust till följd av bedrägeri med ett lager kvitto. Ett lager kvitto är ett dokument som verifierar att ägaren av fastigheten har titeln på den.
Andra viktiga funktioner
Brottspolitiken innehåller unika bestämmelser som inte finns i andra typer av politik. Några av dessa beskrivs nedan.
Avbeställning av täckning för en oärlig anställd
Denna bestämmelse upphäver automatiskt täckning för alla anställda som har begått en oärlig handling när du är medveten om det. Det vill säga när du upptäcker att en anställd har stulit något, är du inte täckt för några efterföljande stölder som begåtts av den anställde.
Discovery Period
Discovery policy innehåller automatiskt en 60-dagars förlängd period för att upptäcka förlust . Detta innebär att policyn täcker förluster som uppstår innan din policy löper ut om de upptäcks inom de första 60 dagarna efter utgången. Om förlusten uppkommer genom en personalförmånsplan som är uppkallad på policyn är upptäcktsperioden ett år.
En förlustadministrerad policy innehåller en upptäcktperiod som gäller om din policy avbryts. Försäkringsbrevet täcker förlust som du uppnått innan policyn avbröts, men endast om du upptäcker förlusten inom ett år efter avbokningsdagen. Upptäckten upphör om du ersätter din avbeställda policy med en ny brottspolitik.
Definition av anställd
Definitionen av begreppet anställd är ganska långvarig. Det ingår en fysisk person som är till din tjänst eller som varit i din tjänst inom de senaste 30 dagarna. En naturlig person är en människa (inte ett företag).
Betydelsen av förekomsten
Gränsen enligt en brottspolitik gäller för varje händelse. Med avseende på täckning av arbetstagare täcker denna term en enda handling av en anställd eller alla handlingar (inklusive en rad handlingar) som begåtts av samma anställd. Således skulle två dödsfall som begåtts av en anställd sannolikt utgöra en enda händelse, inte två separata händelser.
Fidelity Bond
Ett alternativ till täckning av arbetstagare under en brottspolitik är en trovärdighet . En trovärdighetstjänst ger samma typ av täckning som den anställdstöldförsäkring som beskrivs ovan. En trovärdighet består emellertid av tre parter: obligatören (du, festen är skyddad), huvudmannen (anställd som är bunden) och borgarskapet (företag som tillhandahåller skyddet). Medarbetarstöld täckning som tillhandahålls enligt en försäkring innebär bara två parter, du och försäkringsgivaren .