Antidumpningsavsnitt
I standard ISO- politiken finns antidirektivklausulen i en separat form kallad de gemensamma policyförhållandena. Dessa villkor gäller för alla omslag som ingår i policyn. Till exempel, om en policy omfattar affärsautomater , allmänt ansvar och kommersiella egendomar gäller antidumpningsklausulen för alla tre omslag.
Klausulen har rätt till Överföring av dina rättigheter och skyldigheter enligt denna policy. Den innehåller följande bestämmelse:
Dina rättigheter och skyldigheter enligt denna policy får inte överföras utan vårt skriftliga samtycke, utom vid dödsfall för en person som heter försäkrad.
Klausulen om överlåtelse förbjuder den försäkrade att överföra någon av sina rättigheter eller skyldigheter enligt policyn till någon annan utan försäkringsgivarens tillstånd. Det enda undantaget är om den försäkrade är en person (ensam innehavare) och han eller hon dör.
En uppgift är tillåten i det här fallet eftersom en enda innehavare och den enskilda ägaren är en och samma. Om personen dör, kan verksamheten inte överleva om den inte säljs till någon annan.
En antisuppdelningsklausul syftar till att förhindra att försäkringsgivaren från oavsiktligt tar risker som den aldrig skulle ta på sig.
Kommersiella försäkringsbolag granskar försäkringsansökan försiktigt Innan de utfärdar politiken överväger försäkringstagarna kunskapen och erfarenheten hos ett företags ägare och chefspersonal. Om ett företag säljs till någon annan kanske de nya ägarna inte är lika skickliga eller uppmärksamma som de tidigare. Från försäkringsgivarens perspektiv är de nya ägarna en okänd risk.
Tillåtna förlustuppdrag
I antisuppdelningsklausulen skiljer man inte mellan uppdrag som gjorts före en förlust och de som gjordes efteråt. Trots detta har domstolar i de flesta stater tillåtit försäkringstagare att tilldela sina rättigheter till en annan part efter att en förlust har inträffat. Förlustuppdrag är fortfarande förbjudna. Här är ett exempel på en förlustuppgift av försäkringsförmåner.
Victor driver en restaurang som heter Vital Vittles ur en byggnad som han äger. I slutet av januari natt fryser två vattenledningar i byggnaden. Rören brista därefter och orsakar betydande vattenskador på Victors byggnad. Victor tvingas stänga restaurangen tills reparationerna är färdiga.
Victor anställer en vattenskada entreprenör som heter Rapid Restoration för att reparera skadorna på hans byggnad. Han berättar entreprenören att han behöver reparationerna gjort snabbt, eftersom han är angelägen om att öppna restaurangen igen.
Entreprenören säger att reparationerna kan påskyndas om Victor tecknar sina rättigheter enligt policyen för snabb restaurering. Entreprenören kommer då att fortsätta med reparationer och förhandla om en fordringsavgörelse med Vital Vittles kommersiella fastighetsförsäkringsbolag. Victor håller med om uppdraget och entreprenören påbörjar reparationsarbetet.
Medan Vital Vittles kommersiella äganderätt innehåller en anti-assignment-klausul har Victor tilldelat sig sina rättigheter till snabb restaurering efter att en förlust har inträffat. Således kan Victor försäkringsgivaren i de flesta stater inte avvisa uppdraget (förutsatt att efterförlustuppgifter är tillåtna i Victor's tillstånd).
Problem med fördelning av förmåner
Under de senaste åren har överenskommelser om fördelning av förmåner (AOB) varit problematiska i vissa stater, särskilt Florida. Skrupelfria entreprenörer har bytt på intet ont anande husägare och företagare som har lidit vattenskador .
Vissa entreprenörer arbetar ensam medan andra arbetar i cahoots med krökta advokater. I båda fallen övertygar entreprenören försäkringstagaren att överlåta sina rättigheter enligt överenskommelsen till entreprenören. Entreprenören överdriver då kostnaden för reparationerna och samlar upp det uppblåsta beloppet från försäkringsgivaren. Försäkringstagaren lämnas med ett stort krav på hans eller hennes förlusthistoria. När policyn upphör kan försäkringsgivaren vägra att förnya det.
I det föregående exemplet har Victor tilldelat sina rättigheter enligt policyen för snabb restaurering. Antag att Rapid Restoration fullbordar endast hälften av reparationsarbetet på Victors byggnad. Den faktiska kostnaden är $ 15 000, men entreprenören lämnar en proposition till försäkringsgivaren för $ 30 000. Alternativt lämnar entreprenören aldrig en räkning men stämmer överens med försäkringsgivaren för $ 30.000. I båda fallen kan försäkringsgivaren vägra att betala utifrån att entreprenören har begått försäkringsbedrägeri . Victor kan inte ingripa eftersom han har undertecknat sina rättigheter över till entreprenören. Om entreprenören misslyckas i sin rättegång mot försäkringsgivaren kan det kräva betalning från Victors företag.
Undvik problem med AOBs
Som företagsägare kan du undvika problem i samband med AOBs och skrupelfria entreprenörer genom att göra följande steg:
- Rapportera eventuell förlust eller olycka direkt till din försäkringsgivare (eller din agent eller mäklare ). Meddela din försäkringsgivare omedelbart. Låt inte en entreprenör göra anmälan för din räkning.
- Ta bilder av skadan.
- Låt ingen entreprenör börja arbeta tills en försäkringsjusterare har dokumenterat skadan
- Vet entreprenörer noggrant innan du anställer dem. Se till att de är korrekt licensierade. Om ditt område har drabbats av en naturkatastrof, se upp för konstruktionstrån .
- Skriv inte in en AOB om du inte har granskat det noggrant. Om du inte förstår det, fråga din agent, försäkringsgivare eller advokat om hjälp.
- Om din entreprenör inte gör något arbete tills du har skrivit en AOB, hitta en annan entreprenör.
AOBs i sjukförsäkring
Tilldelning av förmånsavtal är vanligt inom sjukförsäkring. Patienterna blir ofta ombedda att godkänna sådana klausuler innan de får behandling från en läkare, sjukhus eller annan vårdgivare. Tilldelningen av förmånsklausulen överför patientens rätt att samla förmåner enligt hans eller hennes hälsopolitik till leverantören. Genom att underteckna dokumentet godkänner patentet att betalningar kommer att göras direkt till leverantören för de utförda tjänsterna. Klausulen säger att patienten i sista hand är ansvarig för avgifterna om försäkringsgivaren misslyckas med att betala.
När behandlingen har utförts, lämnar leverantören AOB tillsammans med ett krav på patientens hälsovillare. Försäkringsgivaren betalar leverantören för tjänster som gjorts till patienten.