Av vilken anledning skulle din försäkringsgivare inte förnya din försäkringsskydd? Hur mycket varning måste försäkringsgivaren lämna om det planerar att upphöra med din täckning? Är din försäkringsgivare skyldig att förnya din policy ?
Denna artikel kommer att svara på dessa frågor.
Skäl för icke-förnyelse
Det finns ett antal skäl till varför en försäkringsgivare kan välja att avbryta din försäkringsskydd. Här är några av dem:
- Du har lidit för många olyckor eller förluster.
- Du har en dålig säkerhetsinformation eller har inte behållit din egendom.
- Dina anställda har dåliga köruppgifter.
- Du har misslyckats med att följa försäkringsgivarens rekommendationer om förlustkontroll .
- Din försäkringsgivare vill inte längre tillhandahålla den typen av täckning.
- Ditt företag har förändrats och blir mer riskabelt.
- Du har underlåtit att lämna väsentlig information som begärts av försäkringsgivaren.
- Du angav felaktig information i ansökan.
Politiska bestämmelser
Praktiskt taget alla kommersiella egendoms- , ansvars- och kommersiella bilförsäkringar innehåller vissa bestämmelser om icke-förnyelse. Dessa kan innefatta:
- Generiska villkor som är inbyggda i en policyform.
- Statsspecifika bestämmelser som läggs till i din policy via en godkännande.
Generiska bestämmelser
Många policyformer innehåller en generell bestämmelse om att förbudet inte förnyas. Till exempel innehåller standard ISO- ansvarspolicyn en klausul i avsnittet Villkor när vi inte förnyar. Det anges att om din försäkringsgivare väljer att inte förnya din policy, kommer den att meddela dig 30 dagar innan din policy löper ut.
Vissa policyformer är tysta när det gäller förnyelse. I det här fallet kommer förnyelse att behandlas i en påskrift som bifogas din policy.
Statliga lagar
Nästan alla stater har lagar som dikterar vilka steg försäkringsgivare måste vidta om de avser att avbryta din täckning när din policy löper ut. Lagarna som gäller personliga policyer (som personliga auto och husägare) kan vara mer restriktiva än de som gäller för handelspolitiken. Generellt sett är en försäkringsgivare fri att inte förnya din handelspolitik så länge det ger dig tillräckligt med förvarning. Statlig lag bestämmer hur mycket meddelande som försäkringsgivaren måste tillhandahålla.
Olika regler kan gälla för massförändringar. Det vill säga om din försäkringsgivare drar tillbaka från marknaden eftersom den inte längre vill skriva en viss typ av täckning, kan det vara nödvändigt att meddela dig och försäkringsregulatorn i god tid. Din försäkringsgivare kan också vara skyldig att hitta dig en källa till ersättningsskydd.
Kraven på förnyelse varierar från stat till annan. Till exempel kan vissa stater kräva 30 dagars varsel medan andra dikterar 45 dagar eller 60 dagar.
Statsspecifika rekommendationer
De regler som försäkringsgivaren måste följa om det upphör med din policy, antingen i mitten eller vid utgången, förklaras vanligtvis i en statsspecifik påskrift som bifogas din policy.
Om du gör affärer i mer än ett tillstånd, bör en separat godkännande bifogas för var och en av dessa stater.
Statliga godkännanden upphäva generella bestämmelser
När en statlig godkännande är bifogad ersätter den några generiska bestämmelser i din policy. Anta till exempel att villkoren i din ansvarspolicy anger att försäkringsgivaren kan inte förnya din policy om försäkringsgivaren ger dig minst 30 dagars förvarning. Däremot kräver statens lag (och den statliga godkännandet som bifogas din policy) att försäkringsgivaren ger dig 45 dagars varsel om den vägrar att förnya din policy. 45-dagars kravet i godkännandet ersätter 30-dagars uppsägningskrav i policyn.
Avbeställningskrav
Förutom icke-förnyelse adresserar statliga godkännanden adresspolicy. Vilket generiskt avbokningsvillkor som finns i din policy kommer att ersättas av statligt godkännande.
Staterna inför i allmänhet strängare regler om upphävande av din policy än dess icke-förnyelse. Till exempel förbyder många stater försäkringsbolag att säga upp en policy på medellång sikt om den har varit i kraft under en viss tidsperiod, till exempel 60 dagar. Dessa regler har vanligtvis undantag. Till exempel kan din försäkringsgivare tillåtas att upphäva din ansvarspolicy om du ljuger på din ansökan, förvränga ditt företag som en klädtillverkare när du faktiskt tillverkar fyrverkerier.
Utökat meddelande om annullering och förnyelse
Vissa försäkringsbolag kommer att tillhandahålla, som täckningsförlängning, tidigare meddelande om uppsägning eller icke-förnyelse än vad som krävs enligt statens lagar. Till exempel kan en försäkringsgivare tillhandahålla 90 dagar, 120 dagar eller till och med 180 dagars varsel. Denna täckning kan tillhandahållas separat eller i kombination med andra täckningsförlängningar.