Typer av försäkringsbolag
De funktioner som utförs hos försäkringsbolagen varierar något beroende på vilken metod försäkringsbolagen använder för att distribuera sina produkter. De flesta försäkringsgivare hamnar i en av följande tre grupper:
- Direktskrivare Försäkringsbolag som säljer politik direkt till försäkringsköpare utan att använda mellanhänder (agenter eller mäklare) kallas direkt författare. Dessa försäkringsbolag brukar koppla samman med kunder via telefon eller en webbplats. Vissa underhåller försäljningskontor där kunderna kan komma för att köpa policy. Ett exempel på en direkt författare är Nationwide Insurance.
- Exklusiv byråförsäkringsbolag Några försäkringsbolag säljer sina produkter genom exklusiva agenter, vilket innebär att agenter som arbetar exklusivt för dem. Exempel är Farmers Insurance och State Farm.
- Oberoende byrå försäkringsgivare De flesta försäkringsbolag säljer och tjänar företagsförsäkringar genom oberoende agenter och mäklare. En oberoende agent måste utses av (ha ett kontrakt med) en viss försäkringsgivare för att sälja sin policy.
Försäkringsbolag anställda
Här är de viktigaste arbeten som utförs av anställda i fastighets- / skadeförsäkringsbolag . Som nämnts nedan finns dessa jobb inte i alla företag.
kundsupportsrepresentant
Som nämnts ovan använder försäkringsbolag som verkar som direkta författare inte agenter eller mäklare för att distribuera sina produkter.
Snarare säljer de policyer genom kundservicerepresentanter (CSR). En CSR är anställd av försäkringsgivaren. Han eller hon kommunicerar med kunderna via telefon, internet eller ett lokalt säljkontor. När en ny kund söker en policy samlar CSR informationen och ger ett offert. Efter att policyn har utfärdats, är CSR kundens primära kontakt för alla frågor som rör annan politik än fordringar.
Exklusiva agenter
En exklusiv agent säljer policy direkt till försäkringsköpare på uppdrag av en försäkringsgivare. En exklusiv agent kan vara anställd hos försäkringsgivaren eller en oberoende entreprenör . När en försäkringsköpare kontaktar sig, samlar agenten information och ger offert. Om kunden köper en policy blir agenten försäkringstagarens primära förmedlare med försäkringsgivaren. Agenten tjänar policyn och hanterar alla frågor som är relaterade till det förutom krav.
Säljare
Vissa försäkringsbolag använder försäljningsrepresentanter för att locka nya kunder. Dessa anställda kallar potentiella kunder och marknadsför bolagets produkter. Tidigare anställde många försäkringsgivare som utnyttjade oberoende agenter säljare. Dessa arbetstagare genererade affärer genom att utveckla nära relationer med agenter.
Under de senaste åren har många försäkringsbolag eliminerat sin säljare. Underwriters ansvarar nu för uppgifter som tidigare utförts av säljare.
Commercial Underwriter
Underwriters får kompletterade applikationer från CSR, agenter eller mäklare. Underwriters bestämmer om försäkringssökande uppfyller försäkringsgivarens försäkringsriktlinjer. Antag att du vill köpa en kommersiell bilpolicy. Underwriter granskar din ansökan. Han eller han anser vilken typ av verksamhet du använder, din förlusthistorik, dina ekonomiska data, dina anställdas körregister och annan information.
Underwriter använder dessa data för att avgöra om ditt företag är genomsnittligt, bättre än genomsnittet eller under genomsnittlig risk. Dina risker kommer att återspeglas i din premie. Goda risker betalar mindre än dåliga risker.
Underwriterens jobb slutar inte när du köper en policy. Han eller hon kommer fortsätta att övervaka din premie och förlust erfarenhet. Underwriters granskar regelbundet policy årligen. Han eller hon kommer att avgöra om din policy ska förnyas och i så fall det premie som ska debiteras.
Försäkringsjusterare
Försäkringsjusteringsgränssnittet med försäkringstagare i ärenden relaterade till fordringar. En justerare kan vara anställd hos försäkringsgivaren eller en oberoende entreprenör. En försäkringstagare kan anställa en offentlig justering för att förhandla med försäkringsgivarens justerare på försäkringstagarens vägnar.
När du har ansökt om en försäkring, kommer en försäkringsjusterare att granska detaljerna för din förlust och inspektera eventuella egendomar (din eller den sökandes) som har skadats. Han eller hon kommer att intervjua vittnen, sökandena, läkare, polis och andra personer som har information som är relevant för kravet. Justeraren granskar också din policy för att avgöra om förlusten är täckt. Han eller hon kan förhandla om en överenskommelse med dig (eller käranden) och godkänna betalningar.
Kravsexaminatorn
Kravsexaminatorer granskar fordringsinformation som tillhandahålls av justerare för att avgöra om skadorna har hanterats korrekt. Undersökare granskar inte varje anspråk. De fokuserar på de som är komplexa, svåra, tvivelaktiga eller på annat sätt behöver extra uppmärksamhet. Undersökare gör anspråk på betalningar, reservbelopp och annan information i försäkringsgivarens datasystem. De kan intervjua vittnen, advokater, läkare och andra som är inblandade i kravet. Undersökare håller reda på fordringar tills de är färdiga och alla kostnader har verifierats.
Representant för förluststyrning
De flesta försäkringsbolagen erbjuder riskkontrolltjänster via en avgiftskontrollavdelning. Losskontrollpersonal gör fysiska inspektioner av byggnader, fordon och annan försäkrad egendom för att säkerställa att den är säker och fri från risker. Inspektörer utbildar försäkringstagare om potentiella faror på deras egendom, och vilka steg de kan vidta för att göra sina byggnader säkrare.
Om du har ersättning för arbetskompensation , kan en inspektör övervaka dina anställda så att de använder rätt säkerhetsutrustning. Om du har kommersiell automatisk täckning , kan en kontrollman för förlust inspektera dina fordon. När inspektionen är klar kan representanten rekommendera ändringar för att minska eller eliminera risker.
Vissa rekommendationer kan vara frivilliga. Andra kan vara obligatoriska, vilket innebär att du måste göra de rekommenderade ändringarna för att behålla din täckning. Rapporten om förlustkontroll skickas till försäkringsgivaren, som använder informationen för att ytterligare utvärdera dina risker.
Premium revisor
Många försäkringar är föremål för en årlig revision . En revisor kan besöka dina lokaler för att granska dina finansiella poster. Han eller hon kan analysera din lön, försäljning och andra poster för att säkerställa att uppgifterna är korrekta. Revisorer kan göra vissa revisioner per telefon. Revisorn bestämmer ditt slutliga premie och jämför det med ditt ursprungliga (insättnings) premie. Om de två siffrorna skiljer sig, kan du få ett extra bidrag eller få en återbetalning.
Aktuarie
Aktuarier bestämmer de priser du betalar. De använder matematiska modeller för att göra förutsägelser om framtida förluster. De hjälper till att skapa nya produkter genom att utveckla priser och genom att förutse framtida erfarenheter. Aktuarier hjälper försäkringsgivare att bestämma vilka avgifter som ska debiteras för att konkurrera med andra försäkringsbolag men ändå vara lönsamma.