Här är ett typiskt scenario:
Exempel
Elite Estates äger flera kommersiella fastigheter, inklusive ett lägenhetskomplex som heter Verdant Villas. Elliot, en chef på Elite Estates, tycker att komplexet ser lite snyggt ut. Han bestämmer att byggnaderna kan använda en lackfärg och kontakter en målningskonsult som heter Pro Painting.
Elliot förbereder ett kontrakt som beskriver några villkor som målningsentreprenören måste mötas för att bli anställd. Ett viktigt krav är ansvarsförsäkring . Pro Painting måste upprätthålla en kommersiell allmän ansvarspolitik med en $ 1 miljon per förekomstgräns och en generalgräns på 2 miljoner dollar.
Peter, ägare till Pro Painting, skriver kontraktet. Men hans företag kan inte göra några målningar till Peter presenterar Elliot med ett ansvarsförsäkringsbevis. Certifikatet kommer att verifiera att Pro Painting har de ansvarsskydd som anges i kontraktet.
Försäkringsbevis tillhandahålls normalt av försäkringsagent eller mäklare . De flesta utfärdas på standardformulär. Medan de vanligtvis används som bevis på ansvarsförsäkring kan de också användas som bevis på andra typer av försäkringar. Till exempel kan en byggande ägare vara skyldig att presentera långivaren med ett intyg om egendomsförsäkring.
Separata certifikat formulär används för egendom och ansvarsförsäkring.
Information tillhandahållen
Standardansvarsbeviset innehåller separata avsnitt för allmänt ansvar, autoansvar , paraplyansvar och ersättning för arbetstagare / arbetsgivare. Ett ansvarsbevis innehåller den typ av information som anges nedan. I denna lista avses med "försäkrad" den person eller det företag som har blivit ombedd att lämna intyget. Certifikatinnehavaren är den person eller det företag som har begärt certifikatet.
- Försäkrades namn och adress
- Namn och adress för försäkrades försäkringsagent
- Namn och kontaktuppgifter för individen hos försäkringsbyrån som kan svara på frågor
- Namnet på varje försäkringsgivare och dess NAIC-nummer (ett identifikationsnummer som tilldelats av försäkringskommissionärernas nationella förening)
- En kortfattad beskrivning av försäkrades policy och gränserna, enligt typ av täckning. Till exempel uppräknas avsnittet Allmän ansvarsskyldighet de sex separata gränser som den försäkrade ansvarar för. Det indikerar också huruvida den försäkrades täckning gäller på fordran eller förekomst .
- Om den försäkrade har köpt en täckning för kommersiell autoskuld , ska certifikatet ange vilka typer av bilar policyn omfattar. Alternativen inkluderar "någon auto", "alla ägda bilar", "inhyrda bilar ", "schemalagda bilar" och " ej ägda bilar ".
- Om den försäkrade har en paraplypolicy ska certifikatet visa gränserna för det. Det bör också ange huruvida täckningen gäller på fordran eller förekomst.
- Ingen gräns listas för ersättning för arbetstagare eftersom statliga lagar bestämmer fördelarna för skadade arbetstagare. Däremot bör gränserna anges för arbetsgivarens ansvarsförsäkring .
- En beskrivning av de försäkringar som den försäkrade utför
- Certifikatinnehavarens namn och adress
- Ett uttalande om försäkringsgivarens skyldighet att anmäla certifikatinnehavaren om den försäkrades försäkring upphävs. Denna fråga förklaras mer detaljerat nedan.
Ytterligare försäkringsstatus
Många affärsavtal kräver att den försäkrade täcker certifikatinnehavaren som en extra försäkrad enligt den försäkrades ansvarspolicy.
I denna situation kan certifikatinnehavaren kräva ett påstående på intyget att det verkligen omfattas av den försäkrades ansvarspolicy som en extra försäkrad.
I Elite Estates-scenariot som beskrivs ovan antar att avtalet mellan Elite och Pro Painting kräver att målbolaget ska försäkra Elite Estates som ytterligare försäkrad enligt Pro Paintings ansvarspolicy. Eftersom ytterligare försäkringsstatus för Elite Estates är ett krav i kontraktet måste Pro Painting följa. Pro Paintings försäkringsagent måste begära en godkännande enligt Pros ansvarspolicy som listar Elite som en extra försäkrad.
Vissa ansvarspolicyer innehåller språk som automatiskt inkluderar vissa parter som extra försäkringar utan att behöva godkännas. Tänk på att Pro Paintings policy som försäkring täcker alla personer eller organisationer som Pro Painting utför verksamhet om Pro Painting har kommit överens om i en skriftlig kontrakt för att inkludera den som försäkrad. Elite Estates uppfyller denna beskrivning. Således bör det täckas automatiskt som en extra försäkrad.
Certifikatet är inte en godkännande
Antag att du har blivit ombedd att lämna ett intyg om ansvarsförsäkring till XYZ Inc. Du har också blivit ombedd att inkludera XYZ Inc. som en extra försäkrad enligt din ansvarspolicy. Din agent utfärdar ett intyg som anger att XYZ Inc. är en extra försäkrad enligt din policy. Däremot försummar din agent att begära en ytterligare försäkran från din försäkringsgivare. Din policy innehåller inga automatiska ytterligare försäkrade språk. Ingen märker felet.
Sex månader senare stäms XYZ Inc. på grund av din försumlighet och krav täckning enligt din ansvarspolicy . Kommer XYZ att täckas som en extra försäkrad baserat på uttalandet i intyget? Svaret är förmodligen inte. Ett intyg är inte ett godkännande. Det ändrar inte politiken. Om täckningen som beskrivs i ett certifikat inte finns i policyen är det osannolikt att täckningen kommer att tillhandahållas.
Meddelande om avbokning
Fram till 2009 innehöll den standardformulär som användes för att utfärda ansvarsförsäkringsbevis en bestämmelse om avbeställning av policy. Enligt denna bestämmelse skulle försäkringsgivaren "försöka" anmäla certifikatinnehavaren ett visst antal dagar i förväg om någon av de policyer som anges i intyget avbröts före det angivna utgångsdatumet.
Många certifikatinnehavare trodde att denna formulering säkerställde att de skulle anmälas om försäkringstagarens ansvarspolicy avbröts före utgångsdatum. Många certifikatinnehavare har dock inte anmälts när policyn avbröts. Varför? Försäkringsgivare följde avbeställningsbestämmelserna i policyn. Enligt standardansvarspolicyn får endast "dig" (den försäkrade ) få meddelande om policyn avbryts.
I nuvarande formulär som används för ansvarsförsäkringsbevis anges att om någon av de policyer som anges i intyget avbryts på medellång sikt, kommer meddelandet att levereras i enlighet med policyns bestämmelser. Med andra ord kommer ytterligare insureds tillkännages om uppsägning endast om policyn säger att de kommer att bli underrättad.
Statliga lagar
Slutligen har många stater antagit lagstiftning för att standardisera användningen av certifikat. Dessa lagar förbjuder användning av certifikat som innehåller falsk eller vilseledande information. Certifikat som innehåller sådan information är inte giltiga.