Exklusiv lösning
Arbetstagarnas kompensationsförmåner är den enda ersättningen eller ensamkällan för ersättning för de flesta anställda som skadats i jobbet.
I de flesta stater måste du (arbetsgivaren) köpa en ersättningspolitik för arbetstagare som ger medicinska och andra fördelar för skadade arbetstagare. I utbyte mot dessa fördelar ger skadade arbetstagare rätten att stämma dig för skador. Det innebär att anställda som accepterar arbetstagare ersättning för arbetsskador är förbjudna att väcka dig för dessa skador.
Kostymer som uppstår vid arbetsskador
Medan staternas lagar i allmänhet hindrar arbetare från att stämma sin arbetsgivare för arbetsrelaterade skador, har lagarna vissa undantag. Rättegångar kan lämnas in av skadade arbetstagare eller deras familjemedlemmar under följande omständigheter:
- Den skadade arbetstagaren har avvisat WC-förmåner . Vissa stater tillåter arbetare att avvisa WC-förmåner och stämma dig istället. För att samla skadestånd måste arbetaren bevisa att du var försumlig och att din försummelse orsakade hans skada.
- Arbetaren omfattas inte av din statliga WC-lag. Arbetstagarnas ersättningslagar utesluter vanligtvis arbetstagare som är anställda i vissa anställningsformer. Till exempel utesluter många lagar jordbruks- och hushållsarbetare. Om du anställer en arbetare som inte omfattas av lagen, och han eller hon är skadad på jobbet, kan arbetstagaren stämma dig för skador.
- Arbetaren bibehåller en skada eller sjukdom som inte omfattas av WC-lagen. Icke-arbetsskador och sjukdomar omfattas inte av arbetstagarnas ersättningslagar. Dessutom kan vissa sjukdomar som förvärvas på jobbet inte omfattas av statens arbetssjukdomslag. Anta till exempel att en arbetstagare försöker samla in WC-fördelar för reumatoid artrit som han hävdar att han har ådragit sig från exponering för kemikalier på din arbetsplats. Han nekas WC-fördelar utifrån att artrit är inte en yrkessjukdom. Arbetstagaren skickar sedan en rättegång mot dig som söker skadan för hans sjukdom.
- Den skadade arbetaren stämmer överens med en tredje part, som sedan stämmer med dig. Anta till exempel att du äger ett VVS-företag som har anställts av en allmän entreprenör för att ersätta rör i en byggnad. Jim, en av dina anställda, skadar ryggen på arbetsplatsen. Jim lämnar ett ersättningskrav för arbetstagare och samlar in förmåner från din wc-försäkringsgivare. Jim stämmer sedan till den allmänna entreprenören och hävdar att den misslyckades med att upprätthålla en säker arbetsplats. GC löser påståendet med Jim. Det försöker sedan återhämta det belopp som det har betalat till Jim genom att döma dig för skadestånd. Denna typ av påstående kallas för en överdrag från tredje part .
- Den skadade arbetstagarens make makar dig för förlust av konsortium. Antag att Jim, i föregående exempel, behåller nervskador på grund av hans ryggskada. Nervskadorna orsakar impotens. Jims fru Jane, stämmer med dig för förlust av konsortium (äktenskapliga relationer).
- En släktingemedlem av den skadade jobbar dig för följdskada. I föregående exempel, anta att Jane stämmer dig inte bara för förlust av konsortium, men också för en följdskada. Hon hävdar att stress över Jims ryggskada har orsakat att hon utvecklar migrän huvudvärk. Hon kräver att du betalar för hennes behandling.
- Den skadelidande stämmer dig i en annan egenskap än som arbetsgivare. Antag att ditt företag tillverkar handtorkmaskiner som de som finns i offentliga toaletter. Jill, en av dina anställda, står i toaletten på din arbetsplats när hon bränner hennes hand på en torkmaskin som tillverkats av företaget. Jill registrerar en WC-anspråk och samlar in förmåner från din försäkringsgivare. Hon stämmer också med dig i egenskap av tillverkare och lämnar in en produktansvarsdräkt mot din firma. Eftersom kostymen uppstod på grund av skada på en anställd omfattas den inte av din allmänna ansvarspolicy .
Arbetsgivaransvarsförsäkring omfattar de typer av kostymer som beskrivs ovan. För täckning att ansöka måste du vara juridiskt ansvarig för arbetstagarens skada eller arbetssjukdom. Skadan måste också uppstå utifrån arbetstagarens anställning och inträffa under försäkringsperioden för din arbetstagares ersättningspolitik. Om arbetstagaren har haft en yrkesskada ska skadan orsakas eller förvärras av villkoren för din anställning. Vidare måste arbetstagarens senaste exponering för de sjukdomsframkallande förhållandena (såsom asbestfibrer eller kiseldioxidstoft) ske under policyperioden.
undantag
Här är några viktiga undantag som gäller för arbetsgivarnas ansvarsförsäkring.
- Ansvar som du antar enligt ett kontrakt Antag att du hyr ut kontorslokaler. Under hyreskontraktet tar du ansvar för eventuella skador som din hyresvärd är skyldig att betala till dina anställda för skador de uppbär på jobbet. En anställd av din är skadad på jobbet och stämmer din hyresvärd för försumlighet. Du är skyldig att enligt kontraktet betala skadestånd till arbetstagaren. På grund av avtalsförpliktelsen kommer din arbetsgivares ansvarsförsäkring inte att täcka dessa skador. Kravet kan emellertid omfattas av den kontraktsliga ansvarsförsäkring som ingår i din allmänna ansvarspolicy.
- Skada på en arbetare som medvetet är anställd av dig eller en tjänsteman som bryter mot lagen Till exempel har du anställt en 14-årig arbetare, trots att du vet att lagen kräver att arbetstagarna är minst 16. Om arbetaren är skadad och stämmer dig för skador, kommer kravet inte att täckas.
- Skadeståndsskador på grund av skada på en anställd som bryter mot lagen Din policy kommer inte att betala några straffskador som bedömts mot dig eftersom du har anställt en arbetstagare olagligt.
- Avsiktliga skador Det finns ingen täckning för skador som du avsiktligt har påfört en anställd. Till exempel skadar du en arbetare med en basebollbat för att straffa honom för att han är sen till jobbet. Om arbetaren stämmer med dig för skadan kommer kostnaden inte att täckas.
- Psykiska skador Din policy kommer inte att täcka icke-fysiska skador som åtal , diskriminering , förnedring och felaktig uppsägning .
- Skada till någon anställd utanför USA eller Kanada Det finns ingen täckning för anställda som skadas utanför USA eller Kanada, förutom en amerikansk eller kanadensisk medborgare som tillfälligt befinner sig utanför dessa platser (t.ex. på affärsresa).
- Skador på individer som omfattas av federala lagar Arbetstagare som omfattas av amerikanska lagar som Longshore och Harbour Workers Compensation Act, försvarsbaslagen och den federala arbetsgivaransvarslagen är uteslutna.
- Mästare eller besättningsmedlemmar Ingen täckning ger skada till någon befälhavare eller besättningsmedlem i något fartyg. Dessa personer är täckta för arbetsplatsskador enligt olika sjöfartslagar.
gränser
Till skillnad från arbetstagare ersättning försäkring, är arbetsgivarens ansvarsförsäkring begränsad. Gränserna anges på informationssidan (deklarationer). Det finns tre separata gränser:
- Kroppsskada genom olycka Det här är det mest försäkringsgivaren kommer att betala för alla skador som uppkommit av alla anställda skadade vid en enda olycka.
- Kroppsskada genom sjukdom - Policybegränsning Detta är det mest försäkringsgivaren kommer att betala för arbetssjukdom som uppehålls av alla anställda under policyperioden.
- Kroppsskada per sjukdom - Varje anställd Det här är det mest försäkringsgivaren betalar för arbetssjukdom som uppehålls av någon arbetare.
Försvarskostnader
De utgifter som försäkringsgivaren åberopar för att försvara dig mot arbetsgivarens skadestånd täcker utöver gränserna. Det innebär att advokatkostnader, rättegångskostnader och andra kostnader som tillskrivs ditt försvar inte minskar dina gränser.