Vem är täckt under min ansvarspolitik?

De flesta företag köper en allmän ansvarspolitik för att skydda företaget från tredjepartsfordringar. Standardansvarspolicyn täcker fordringar mot den verksamhet som anges i deklarationerna. Den täcker också fordringar mot olika andra parter som beskrivs i en avsnitt med vem som är försäkrad.

Vem är försäkrad?

De flesta allmänna ansvarspolitiken ger täckning som motsvarar (eller bredare än) den vanliga ISO- principen för allmänna ansvarsskyldighet (CGL).

I sin introduktion säger den senare att begreppet försäkrad betyder en person eller organisation som kvalificerar sig som sådan enligt avsnitt II, vem är försäkrad. Avsnitt II beskriver två kategorier av försäkrade:

• Den försäkrade , vilket betyder det parti som anges i policydeklarationerna
• Automatiska försäkringar, vilket innebär personer och företag som omfattas automatiskt eftersom de har ett affärsförhållande med den försäkrade

Namngivna Försäkrade

Den försäkrade är den juridiska personen som anges i deklarationerna. Det kan vara en individ (ensam innehavare), ett partnerskap, ett företag eller någon annan typ av enhet.

Prisvärd bred täckning

Namngivna försäkrade får bred täckning enligt policyn. De omfattas av praktiskt taget alla affärsverksamheter som de åtar sig, med förbehåll för politiska bestämmelser och uteslutningar . ABC Inc. driver till exempel en liten kedja av skoaffärer. Bolaget försäkrar sin detaljhandel med en CGL-politik.

ABC Inc. beslutar att diversifiera sin verksamhet så att den köper en tillverkningsanläggning som ligger nära sina butiker. ABC vill upprätthålla ett bra förhållande med sin försäkringsgivare så det meddelar företaget innan det gör förvärvet.

Antag nu att ABC köper den nya anläggningen utan att säga till försäkringsgivaren.

Kommer tillverkningsanläggningen att omfattas av ABC: s CGL-politik? Svaret är ja. CGL-politiken begränsar inte täckningen till en viss plats eller verksamhetstyp. ABC är den försäkrade så att den nya anläggningen automatiskt omfattas av policyn.

En utnämnd försäkrad omfattas av fordringar som uppstår på grund av sitt vicarious ansvar för försummelse begått av någon som agerar på dess vägnar. Således omfattas ett företag som nämns på policyn för fordringar från tredje part för skador som orsakats av försummelsen hos företagets anställda .

Kan innehålla flera enheter

En ansvarspolitik kan innehålla två eller flera namngivna försäkrade om samma person eller enhet har majoritetsintresse i dem alla. Till exempel är Sweets Unlimited ett företag som tillverkar och distribuerar godis. Sweets Unlimited äger 100% av ett dotterbolag som heter Toothsome Treats, som driver en butik för godisbutiker. De två enheterna har gemensamt ägande, så båda kan listas som namngivna försäkringstagare på samma ansvarspolitik.

En individ kan vara upptagen på en ansvarspolicy om hon eller han är enmansinnehavare. En individ kan också listas i samband med ett företag om personen äger minst 51% av bolaget. Jane Jones är till exempel den enda aktieägaren i Jones Marketing Inc.

Följaktligen listar företagets ansvarspolicy Jane Jones Inc. och Jane Jones, individen, som namngiven insureds.

Nyförvärvade organisationer

Om den angivna försäkrade förvärvar eller bildar en annan organisation under försäkringsperioden, kvalificerar den nya organisationen automatiskt sig som en försäkrad. Emellertid är täckningen till det nya bolaget tillfälligt. Den slutar 90 dagar från det att den nya organisationen förvärvats eller bildades eller slutet av policyperioden, beroende på vilken som kommer först. Det är också föremål för följande villkor, som alla måste vara uppfyllda:

• Du (företaget som heter på policyn) äger 51% eller mer av den nya organisationen.
• Den nya organisationen är inte ett joint venture, aktiebolag eller partnerskap. och

• Det finns ingen annan ansvars täckning tillgänglig för den nya organisationen.

Antag exempelvis att ABC Inc. (ovanstående detaljhandelskedja) skapar ett nytt helägt dotterbolag, XYZ, Inc., för att tillverka skor. ABC äger 100% av XYZ. Om du antar att XYZ Inc. inte har någon annan ansvarsförsäkring kommer den att omfattas av ABC: s ansvarspolitik i 90 dagar från det datum då XYZ skapades.

Om ditt företag förvärvar eller bildar en ny enhet, bör du meddela din försäkringsgivare omedelbart. Din försäkringsgivare kommer att lägga till den nya enheten i din policy. Det kan ta ut en extra premie för att försäkra det nya företaget.

Automatisk försäkringar

En CGL-policy inkluderar automatiskt, som försäkrade, de personer eller enheter som anges nedan. Dessa parter är automatiskt täckta eftersom de har ett affärsrelation med den försäkrade.

1. Makan till en person som heter politiken. Om Bill Waters är upptagen som ensam innehavare av sin ansvarspolicy täcks Bills make / maka automatiskt som försäkrad.
2. Partners av ett partnerskap, eller medlemmar i ett joint venture, listade på policyen. Antag exempelvis att "Benson och Jenson, ett partnerskap" visas i deklarationerna. Eftersom den försäkrade är ett partnerskap, vart och ett av partnerna (Bob Benson och Jill Jenson) automatiskt kvalificeras som försäkrad.
3. Medlemmar och chefer i ett aktiebolag (LLC) som är noterade på policyn
4. Styrelseledamöter, verkställande befattningshavare och aktieägare i ett bolag som heter Politiken
5. Förvaltare av ett förtroende som anges på policyn
6. Anställda till den person eller enhet som anges i deklarationerna. Verkställande befattningshavare täcks i samverkan med styrelseledamöter och aktieägare. Således anses de inte som anställda. Detsamma gäller för medlemmar och chefer i en LLC.
7. Person eller enhet som är den försäkrades fastighetschef . Till exempel äger Prime Properties Inc. flera kommersiella byggnader. Om Prime hyr Ace Management för att övervaka egenskaperna är Ace automatiskt försäkrad enligt Prime ansvarighetspolicy.
8. Tillfällig förvaring av din egendom i händelse av din död (om du är enmansinnehavare). Antag exempelvis att du äger egen lägenhet byggnad. Du dör och din dotter tar tillfälligt kontroll över byggnaden. Hon är försäkrad med hänsyn till eventuella påståenden som uppstår ur lägenhetsbyggnaden medan den är under hennes kontroll.
9. Din juridiska ombud i händelse av din död (om du är enmansinnehavare). Om du har utsett någon för att fungera som din juridiska ombud när du dör, är den personen eller enheten försäkrad.

Parterna som nämns ovan är endast försäkrade vid utövandet av sina uppgifter på uppdrag av den försäkrade. Med andra ord är anställda endast försäkrade när de utför sina uppgifter för den arbetsgivare som anges i deklarationerna. På samma sätt är styrelseledamöter endast försäkrade när de verkar som styrelseledamöter i det försäkrade bolaget.

Försäkringar som omfattas av endorsement

Förutom namngivna försäkringar och automatiska försäkringar kan ytterligare parter omfattas av en ansvarspolicy via en godkännande . I många fall ingår en extra försäkrad för att uppfylla ett avtalsvillkor. Antag exempelvis att AAA Accounting hyr kontorslokaler från Best Buildings. AAA: s hyresavtal kräver att hyresvärden ingår som en extra försäkrad enligt AAA: s ansvarspolicy. För att uppfylla villkoren i kontraktet lägger AAAs försäkringsgivare tillägg till AAAs policy. Anmärkningen omfattar Best Building som en extra försäkrad.