Med förbehåll för statlig förordning
Liksom försäkringsbolag regleras försäkringsagenter och mäklare av staterna .
De är föremål för lagar som antagits av statliga lagstiftare och verkställs av statliga försäkringsavdelningar. Försäkringsgivande myndigheter hänvisar ofta till försäkringsagenter och mäklare som producenter.
Namnet härrör från det faktum att agenter och mäklare producerar (genererar) intäkter från provisioner som de tjänar från försäljningen av policy . I en försäkringsbyrå eller mäklare betyder ordproducenten ofta en person som utför mestadels säljarbete istället för att betjäna kunder. I denna artikel avses med producent en agent eller mäklare.
Producentlicensiering
Alla stater kräver försäkringsagenter och mäklare att få tillstånd för att sälja försäkringar. En stat kan erbjuda många typer av licenser. Exempel är en egendom och olycka licens, och ett liv, olycka och hälsa licens. Vilken typ av licens en producent behöver beror på vilken försäkring han eller hon avser att sälja.
En producent som vill sälja livförsäkring kan få en Life Only-licens.
Om producenten vill sälja både livsskydd och olycksfalls- och sjukförsäkring, kommer han eller hon sannolikt att behöva ett livsolycka, olycka och hälsokort. De typer av licenser som erbjuds varierar från stat till stat. Stater kan använda olika terminologier för samma typ av licens.
De flesta stater kräver att producenterna ska slutföra ett visst antal timmar av prelicensing utbildning innan de erhåller en licens.
Typiskt fullbordar producenten en statligt godkänd prelicensing kurs och tar sedan en licens examen. Om den sökande passerar tentamen får han eller hon en licens. Vissa producenter får flera licenser. En producent som vill sälja både liv och egendom / skadeståndsförsäkring kommer sannolikt att behöva ett livförsäkringstillstånd och en egendoms- / skadeståndsförsäkring.
En försäkringslicens är normalt giltig i två år. I allmänhet kan en försäkringslicens endast förnyas om producenten uppfyller kraven för fortbildning enligt statens försäkringsavdelning. En agent kan vara skyldig att slutföra säga, 40 timmars fortbildning under den tvåårsperiod som licensen är i kraft. Tillverkaren kan ha flera alternativ för att uppfylla dessa krav. Till exempel kan han eller hon ta kurs, delta i seminarier eller slutföra online kurser.
Innan du anlitar tjänster från en agent eller mäklare, var noga med att han eller hon är en licensierad producent. Du kan verifiera producentens status genom att kontakta din försäkringsavdelning. Många försäkringsavdelningar tillhandahåller ett onlineverktyg som konsumenter kan använda för att säkerställa att deras producentlicens är aktiv.
Plikter och ansvar
En producent har en professionell skyldighet att hjälpa dig (kunden) att få en lämplig försäkringsskydd.
Han eller hon bör förklara vilka överdrag som finns och göra rekommendationer. Du måste bestämma vilka omslag du vill ha och meddela dina önskemål till producenten. Din agent eller mäklare är skyldig att få de försäkringsskydd du har valt. Om de täckningar du faktiskt får skiljer sig från de du begärde måste producenten förklara avvikelserna.
Din producent kan vara försumlig om han eller hon inte informerar dig om att den täckning du fått inte är vad du begärde. Till exempel köper du en kommersiell äganderätt genom ditt försäkringsagent, Jack Jones. Du berättar för Jack att du vill inkludera byggnadsordningens täckning i din policy. Du betonar att denna täckning är kritisk för din verksamhet och att den måste inkluderas.
När Jack levererar din policy , försäkrar han dig om att det innehåller alla omslag som du begärde.
Sex månader senare brinner en egen byggnad i en eld. Du skickar ett egendomsfordran hos din försäkringsgivare. Tyvärr är det belopp du får för fordran väsentligt mindre än du förväntade dig.
Du upptäcker att trots Jacks löfte inkluderar din policy inte byggnadsordningens täckning. Om du stämmer Jack för försumlighet, kan han vara ansvarig för dig för det belopp som du skulle ha samlat in under byggnadsförordningen täckning om täckningen hade inkluderats.
Din producent är inte skyldig att förutse alla risker som kan uppstå av din verksamhet och att ge dig råd om hur du täcker dem. De flesta agenter och mäklare är inte professionella riskhanterare. De litar på informationen du lämnar om ditt företag för att göra rekommendationer om täckning.
Tillverkaren har skyldighet att utöva rimlig försiktighet för att placera din försäkring med en ekonomiskt sund försäkringsgivare . I vissa stater har producenten en skyldighet att varna dig om han eller hon lär sig att din försäkringsgivare har blivit ekonomiskt försämrad . På samma sätt kan producenten vara skyldig att anmäla dig om han eller hon blir medveten om att din policy håller på att avbrytas .
Mäklare och Agent Bedrägeri
En majoritet av försäkringsagenter och mäklare är ärliga, yrkesverksamma. Ändå finns korrupta medel. Om du tycker att din producent agerar oärligt , bör du rapportera honom eller henne till din försäkringsavdelning. Här är några tecken på att en producent kan ha begått försäkringsbedrägeri :
- Producenten har samlat in premie men ingen policy har uppstått. Tillverkaren kan hävda att han eller hon behåller din policy för "förvaring".
- Din policy har blivit inställd på medellång sikt men du har inte fått avkastningspremie, trots att försäkringsgivaren bekräftar att den har utfärdat en check.
- Tillverkaren uppmuntrar dig att lämna in falsk eller felaktig information i försäkringsansökan.
- Producenten säljer dig en policy från en till synes obefintlig försäkringsgivare. Din internetsökning från försäkringsgivaren ger ingen information.
- Agenten lägger till täckning till din policy som du inte begärt och inte behöver. Det enda syftet med denna åtgärd är att driva upp din premie och generera mer provision till agenten.
- Producenten har drivit dig för att lägga pengar i en "investering" som han eller hon säger är för bra för att passera.