Uteslutning av arbetsgivaransvar
Antag att en anställd av din är skadad på jobbet och stämmer mot ditt företag för kroppsskada . Kommer kostymen att omfattas av din allmänna ansvarspolicy ? Svaret är generellt nej. Dekning A i policyn innehåller ett uteslutande som gäller för arbetskläder. Denna uteslutning kallas uteslutning av arbetsgivare . Uteslutningen gäller två typer av kostymer:
- Eventuella omständigheter som innebär att du har skadats av en anställd om skadan inträffar i samband med arbetstagarnas anställning. Till exempel är Jack, en anställd av din, skadad på jobbet. Du har köpt en ersättningspolicy för arbetstagare enligt lag. Dock avvisar Jack arbetstagarnas ersättning och ersätter dig för kroppsskada.
- Eventuella omständigheter som avser fysisk skada för vissa familjemedlemmar till den skadade arbetstagaren som följd av arbetstagarens skada. Till exempel stämmer Jacks fru dig för kroppsskada. Hon hävdar att hon har utvecklat migrän huvudvärk som följd av att vårda sin skadade make.
Medan de utesluts av din ansvarspolicy omfattas arbetskläder under arbetsgivarens ansvarsförsäkring . Denna täckning ingår i din ersättningspolitik för arbetstagare enligt del två.
Undantag för ansvar antagen under ett avtal
Uteslutningen av arbetsgivarnas ansvar i din ansvarspolitik innehåller ett viktigt undantag.
Uteslutningen gäller inte kroppsskada hos en anställd om du tar ansvar för skadan enligt ett kontrakt. För att täckning ska gälla måste kontraktet betraktas som ett försäkrat kontrakt , eftersom den termen är definierad i din policy. Med andra ord, om du tar ansvar för personskador enligt ett kontrakt som uppfyller definitionen på ett försäkrat kontrakt , bör du täckas för eventuella drag som uppkommer av dessa skador. Följande exempel visar hur undantaget fungerar.
Exempel
Classic Construction är en allmän entreprenör. Classic har anställts av en byggherre för att ombygga en lägenhetsbyggnad. Classic Construction hyr en underleverantör, Pronto Painting, för att måla utsidan av byggnaden.
Anställda på Pronto Painting kan skadas när de arbetar på lägenhetsbyggnaden. De flesta statliga arbetstagarnas ersättningslagar förbjuder arbetstagare att stämma sin egen arbetsgivare så länge som arbetsgivaren har tillhandahållit ersättning för arbetstagare. (Dessa lagar innehåller några undantag , vilket är anledningen till att arbetstagarnas ersättningspolicy omfattar arbetsgivarens ansvarsförsäkring.)
Arbetstagarnas ersättningslagar får inte förbjuda skadade arbetstagare att stämma någon annan än arbetsgivaren. Classic Construction vill inte bli stämd av skadade anställda i Pronto Painting.
Således innehåller Classic en ersättningsklausul i kontraktet. Denna klausul kräver att Pronto Painting tar ansvar för eventuella fordringar på Classic Construction som härrör från skador på Pronto-anställda, om skador uppstår medan Pronto arbetar på lägenhetsprojektet. Med andra ord, om Classic Construction åtalas av en skadad anställd hos Pronto Painting, måste Pronto (eller dess ansvarsförsäkringsbolag) betala alla kostnader relaterade till fordringarna.
Antag att Jim, en anställd hos Pronto Painting, målar en vägg i lägenhetsbyggnaden när han faller av en byggnadsställning. Jim skadar ryggen. Han samlar in ersättningar till arbetstagare och hyr sedan en advokat. Advokaten hjälper Jim att lämna ett skadeståndsanspråk mot Classic Construction. Jim kräver en stor summa pengar. Han hävdar att Classic Construction är ansvarig för sin skada eftersom det misslyckades med att tillhandahålla en säker arbetsplats.
När Classic Construction tar emot Jims rättegång, notiserar den skadelovsavtalet i kontraktet Pronto signerat. Sedan Pronto Painting antog ansvar för fordringar som Bills, skickar Classic kravet på Pronto Painting.
Pronto Painting vidarebefordrar fordran till sin ansvarsförsäkringsgivare. Kontraktet mellan Pronto Painting och Classic Construction uppfyller definitionen på ett försäkrat kontrakt under målningskontraktarens ansvarspolicy. Kontraktet är täckt eftersom det är ett typiskt ersättningsavtal (antagande om skadeståndsansvar ) där Pronto Painting åtagit sig ansvar för kroppsskada för Prontos anställda på uppdrag av den allmänna entreprenören.
Arbetsgivaren betalar två gånger
I det ovanstående exemplet har Pronto Painting (eller dess försäkringsbolag) i huvudsak betalat för Jims skada två gånger. Pronto arbetstagare ersättning försäkringsgivare betalas för arbetstagarna ersättning fördelar det gav till Jim. Därefter betalade Pronto försäkringsgivare kostnaderna i samband med Jims rättegång mot Classic Construction. Båda påståenden härrörde från samma skada.
I vissa stater skulle Jim vara skyldig att ersätta arbetskompensationsförsäkringsgivaren om skadan han fick från sin rättegång överskred antalet arbetstagares ersättning. Antag exempelvis att Jim fick 100 000 dollar i ersättningar till arbetstagare och 200 000 USD i skadestånd (eller förlikning). Vissa stater skulle kräva att Jim skulle ersätta arbetskassans försäkringsgivare för 100 000 $ som det betalades till honom.
Ytterligare försäkrad
Slutligen gillar fastighetsägare, entreprenörer och andra parter som anlitar underentreprenörer inte att endast förlita sig på ett kontrakt för att skydda dem mot lagföring av underleverantörens anställda. De kommer också att kräva en ytterligare försäkran om underleverantörens ansvarspolitik.
I Classic Construction-exempel skulle Classic troligtvis kräva att Pronto Painting lägger till Classic till Prontos ansvarspolitik som en extra försäkrad . Som försäkrad enligt Pronto policy skulle Classic troligtvis vara täckt för Jims kostym. Uteslutning av arbetsgivarnas ansvar i policyn gäller inte Classic eftersom Jim inte är anställd i Classic Construction.