Standard versus icke-standard
Många försäkringsgivare använder ytterligare försäkringsbevis som publicerats av Försäkringsbyråns kontor (ISO).
Dessa beteckningar kallas standard tilläggsförsäkrade betänkanden. Vissa försäkringsbolag har utvecklat egna egna försäkringsbevis. Dessa kallas icke-standardiserade godkännanden.
Försäkringsgivare kan skapa icke-standardiserade påskrifter "från början" genom att formulera sin egen formulering. Alternativt kan de "låna" formulering från ISO. Många försäkringsbolag skapar proprietära godkännanden genom att ändra en befintlig ISO-godkännande. Således är många icke-standardiserade godkännanden liknade, men inte identiska, med sina vanliga motsvarigheter. När en försäkringsgivare har använt någon ISO-formulering i en proprietär påskrift, kommer påståendet att ange att det innehåller upphovsrättsskyddat material av ISO.
Löpande verksamheter
En av de vanligast använda extra försäkrade betänkandena är avsedd för entreprenörer. Den används när en entreprenör utför arbete på uppdrag av någon annan, till exempel en allmän entreprenör eller projektägare. Påståendet omfattar den anställande parten (allmän entreprenör eller projektägare) som en extra försäkrad.
Entreprenörens godkännande innehåller en nyckelbegränsning. Det begränsar täckningen till handlingar eller försummelser som begåtts av entreprenören medan han eller hon utför löpande verksamhet . Påståendet utesluter kroppsskada eller egendomsskada som uppträder efter att entreprenörens arbete med projektet har slutförts.
Följande exempel visar hur begränsningen gäller.
Elite Electric har anställts av Prime Properties för att installera nya elektriska ledningar i en lägenhetsbyggnad Prime äger. Prime omfattas av en ytterligare försäkringsbevis som bifogas elitans allmänna ansvarspolitik . Påståendet täcker Prime endast för fordringar som härrör från elitets pågående arbete med projektet.
En månad efter det att arbetet slutförts bryts en eld i lägenhetskomplexet. Elden är hänförlig till elitens skummiga arbete. En hyresgäst är skadad och stämmer överens med Prime Properties. Om Prime söker täckning för fordran som en extra försäkrad enligt elitans ansvarspolicy, kommer fordran inte att täckas. Hyresgästens skada inträffade efter att elitens arbete med projektet avslutades.
Fordringar mot en extra försäkrad som härrör från en entreprenörs fullföljande arbete kan täckas av en separat tilläggsförsäkring. Denna godkännande täcker kroppsskada eller egendomsskada som helt eller delvis orsakas av entreprenörens avslutade arbete.
Ensam oaktsamhet
Några tilläggsförsäkringar inkluderar en så kallad ensam försumlighet . Denna uteslutning eliminerar täckning för fordringar eller kostymer som beror på försumlighet som begåtts enbart av den extra försäkrade.
Ingen försäkring lämnas om den försäkrade (försäkringstagaren) inte bidrog till förlusten på något sätt. Den enda försummelsen utesluts utifrån tanken att en extra försäkrad som är helt ansvarig för förlusten bör förlita sig på sin egen ansvarspolitik för täckning.
Den enda försummelsen utesluts ofta i ytterligare försäkringsbevis som används för att försäkra:
- Projektägare och entreprenörer Detta är uppdragsgivarens godkännande som beskrivs ovan
- Försäljare
- Arkitekter, ingenjörer och landmätare
Vissa anmärkningar använder inte orden "ensam försumlighet". Snarare begränsar de täckningen till skada eller skada som helt eller delvis orsakas av handlingar eller försummelser av den försäkrade (försäkringstagaren). Detta betyder att om den försäkrade inte bidrog till en olycka som resulterar i ett krav mot den extra försäkrade, är fordran inte täckt.
I Elite Elite-scenariot som beskrivs ovan antar du att den kompletterande godkännandet som täcker Prime Properties innehåller en enda försummelse. Under arbetet i lägenhetsbyggnaden skadas en elitarbetare när en akustisk takplatta faller på honom. Arbetstagaren samlar in förmåner från elitens ersättningsförsäkringsbolag och därefter stämmer överens med Prime Properties för försumlighet. Hans kostym hävdar att Prime ansvarar för sin skada eftersom det visste att takplattan var defekt och misslyckades med att varna honom. Prime skickar kravet till elit försäkringsgivaren. Försäkringsgivaren förnekar täckning eftersom olyckan härrör från försummelse begåtts enbart av Prime Properties. Ingen fel hänfördes till Elite Electric.
Omfattas enligt lag
Några tilläggsförsäkringar innehåller en bestämmelse som anger att den tilläggsförsäkrade omfattas "endast i den utsträckning som föreskrivs i lagen". Denna begränsning återfinns typiskt i anmärkningar som används av entreprenörer för att försäkra "uppströms parter" som allmänna entreprenörer och projektägare. Det ingår också i vissa betänkanden som används för att försäkra arkitekter, ingenjörer och landmätare. Den "lag" som avses i denna bestämmelse innebär antidumpningsföreskrifter.
Skydd mot skadelidande är lagar avsedda att skydda underleverantörer mot hårda kontraktsbestämmelser som annars skulle kunna åläggas av uppströms parter. Dessa lagar begränsar ansvarsbeloppet som kan överföras från en part till en annan via ett kontrakt.
Skadeståndslagstiftningen varierar från stat till stat. Många förbjuder avtal som kräver att en part tar ansvar för försumlighet som begås enbart av en annan. Vissa lagar förbjuder också avtal som ålägger en part att köpa försäkring som täcker en annan parts oaktsamhet.
Antag att Elite Electric, en underleverantör, har ingått ett kontrakt med Busy Builders, en allmän entreprenör, att göra elektriska ledningar i en byggnad Busy bygger. Genom kontraktet har elit lovat att försäkra upptagna mot eventuella påståenden som uppstår av elitens arbete för upptagen - även om påståenden härrör från försummelse begåtts endast av upptagen. Elite har försäkrat upptagen under en ytterligare försäkringsbrev som täcker upptagen "endast i den utsträckning som föreskrivs i lagen".
Upptagen Byggare arbetar i ett tillstånd som förbjuder avtal som ålägger en part att försäkra sig mot dennes ensamhet. En anställd hos Elite Electric är skadad på arbetsplatsen och suger upp Busy Builders för kroppsskada. Arbetaren hävdar att hans skada inträffade eftersom Busy inte lyckades behålla en säker arbetsplats. Rättegången är grundad på vårdslöshet begåtts av Upptagen endast. Således, om upptagen söker täckning för fordran enligt den kompletterade försäkrade godkännandet, kan kravet inte täckas.
Ingen större täckning
En annan bestämmelse som finns i ytterligare försäkringsbevis gäller när försäkringstagaren är skyldig enligt ett avtal för att försäkra den tillförsäkrade. Den säger att den extra försäkrade kommer att ges ingen bredare täckning än vad som krävs enligt kontraktet. Det vill säga, om policyn ger bredare täckning än vad som krävs enligt kontraktet, gäller villkoren i kontraktet.
Till exempel, anta att en kontrakt säger att Elite Electric måste försäkra upptagna byggare mot vissa typer av påståenden som avser kroppsskada eller egendomsskada . Kontraktet kräver inte eliten att försäkra Upptagen mot personskador och reklamskador . Upptagen byggare saksas senare för förtal vid en tredje part på grund av handlingar begåtts av Elite Electric. Trots att elitans ansvarspolitik täcker slander under personskada och reklamskada , kan slanderanspråk mot upptagen inte täckas. Personlig och reklamskade skadeståndsansvar krävs inte av kontraktet.
Inga större gränser
Några tilläggsförsäkringar innehåller en bestämmelse som begränsar gränserna till den extra försäkrade. Denna bestämmelse kan gälla när en part täcker en annan som en extra försäkrad för att uppfylla ett avtalsvillkor. Bestämmelsen säger att det mest försäkringsgivaren betalar för en fordran mot den extra försäkrade är den minsta av:
- Det belopp som krävs enligt kontraktet
- Beloppet är tillgängligt under försäkringsgränserna
Antag exempelvis att ett kontrakt kräver att el Electric ska försäkra upptagna byggare under elitans ansvarspolitik. Avtalet föreskriver att elit måste ge 500 000 dollar för både gränsen för varje förekomst och den allmänna aggregeringen. Elite ansvarighetspolicy omfattar 1 miljon dollar för var och en av dessa gränser. En kostym som omfattas av den extra försäkrade godkännandet lämnas in mot upptagna byggare. Sökanden söker 750 000 dollar i kompensationsskador , men Elite Electrics försäkringsgivare betalar bara 500 000 dollar. Kontraktet kräver att eliten ger endast 500 000 dollar, så försäkringsgivaren betalar inte mer än det beloppet.