Undvik dessa 10 misstag vid arkivering av försäkringsfordringar!

by Marianne Bonner

Liksom många småföretagare kan du göra misstag när du lämnar in fordringar. Sådana misstag är lätta att göra men kan få allvarliga konsekvenser, inklusive en försenad betalning eller till och med ett förnekande av anspråk. Här är tio vanliga misstag som görs av företagare samt åtgärder du kan vidta för att undvika dem.

01 - Underlåtenhet att anmäla din försäkringsgivare omedelbart

Ett vanligt misstag är att inte kontakta din försäkringsgivare direkt om en olycka eller förlust som eventuellt omfattas av din policy. Försena inte! Ring din försäkringsgivare omedelbart. Detta är viktigt av två skäl. För det första är påståenden lättare att justera när händelserna just har inträffat och bevisen är färsk. Fysiska bevis och vittnenes minnen bleknar över tiden.

För det andra är tidsbegränsat meddelande ett villkor för täckning i de flesta affärsförsäkringar . Kommersiella egendomspolicyer kräver vanligtvis snabb meddelande om förlust eller skada. De flesta allmänna ansvars- och paraplypolitiken kräver att du meddelar försäkringsgivaren så snart som möjligt i händelse av en händelse , brott, anspråk eller kostym. Om du misslyckas med att anmäla förlust eller anspråk inom rimlig tid kan din försäkringsgivare vägra betalning.

Om du föredrar kan du anmäla förlust eller anspråk på ditt försäkringsagent eller mäklare . Den senare kommer att vidarebefordra informationen till din försäkringsgivare för din räkning. Din agent eller mäklare kommer att få anmälningsblanketterna och hjälpa dig att slutföra dem.

02 - Dålig dokumentation

Dålig registrering av din del kan försena din återställning för ett krav. Dokumentera varje kommunikation du har med din försäkringsgivare angående ditt anspråk. Spela in tid, datum och innehåll för varje muntligt konversation. Håll alla dokument i en separat fil så att du snabbt kan komma åt dem. Om du skickar pappersdokument till din försäkringsgivare behåller du en kopia av var och en för din fil. Var noga med att registrera det datum då dokumenten skickades. Om du pratar med en skaderepresentant eller ett annat försäkringsbolagets anställda i telefonen, skicka den personen en sammanfattning av samtalet i ett brev eller e-postmeddelande.

När en olycka eller förlust inträffar dokumenterar du scenen med en kamera om du kan göra det säkert. Ta bilder på din skadade egendom. Skicka in bilderna till din försäkringsgivare när du lämnar in din ansökan. Bilderna kan hjälpa till att verifiera din skriftliga beskrivning av händelserna och skadade egendomen.

03 - Underlåtenhet att samarbeta med din försäkringsgivare

Du kan också försena din betalningsanspråk om du är samarbetsvillig med din försäkringsgivare. Din försäkringsgivare behöver ditt samarbete för att lösa ditt krav effektivt och effektivt. Om du misslyckas med att följa försäkringsgivarens begäran om information om ditt anspråk kan dina handlingar ge försäkringsgivaren anledning att neka täckningen.

Många försäkringsbolag bifogar skriftliga instruktioner till sin policy angående de förfaranden du måste följa om en olycka eller förlust inträffar. Håll dessa anvisningar med din policy så att du kan granska dem innan du ansöker om ett krav.

Du bör också vara bekant med förlustvillkoren i din policy. Dessa beskriver de skyldigheter du måste uppfylla enligt försäkringsavtalet för att erhålla betalning för en fordran eller förlust. Många politikar anger specifikt att du måste samarbeta med försäkringsgivaren vid utredningen eller avvecklingen av fordran. Ansvarspolicyn kräver också att du samarbetar i ditt försvar .

04 - Underlåtenhet att behålla skadad egendom

Om egendom på ditt lokaler eller arbetsplats har blivit skadad av brand eller annan fara kan du frestas att kasta bort den. Gör det inte! Lämna fastigheten som den är tills en justerare har inspekterat den. Annars kan du förstöra värdefullt bevis på förlust.

Observera att om egendom försäkrad enligt kommersiell egendom eller auto fysisk skada försäkring är skadad, är du skyldig att skydda den här egenskapen från ytterligare skador. Antag exempelvis att en vindstorm blåser ett hål i taket på en byggnad du äger. Du måste skydda taket från ytterligare skador av regn eller andra faror genom att täcka hålet med en tjock eller liknande material.

05 - Ringer inte polisen

I vissa fall kan du bryta mot villkoren i din policy om du inte ringer till polisen. Många kommersiella egendomsregler förpliktar dig att kontakta polisen om en lag har blivit bruten. Till exempel är vandalism allmänt förbjuden enligt lag, så du måste ringa polisen innan du lämnar in en vandalism påstående . Den vanliga affärspolicyen anger att du måste ringa till polisen om en täckt bil eller någon av dess utrustning har stulits.

Du bör ringa polisen efter en bilolycka, även om du inte är skyldig att göra det enligt policyn. Statlig lagstiftning kan förplikta dig att anmäla polisen om någon har skadats eller dödats eller om olyckan har orsakat egendomsskada som överstiger ett visst dollarbelopp. En polisrapport kan gynna dig och din försäkringsgivare eftersom den verifierar fakta som hänför sig till olyckan eller förlusten. Rapporten kan hjälpa till att påskynda avgörandet av ditt krav.

06 - Betala Tredjeparts fordringar ur fickan

Om en olycka inträffar där en tredje part upprätthåller mindre kroppsskada eller egendomsskada , kan du frestas att kompensera den personen ur ditt företags ficka istället för att försäkra dig om försäkring. Det här är en dålig idé av flera anledningar.

För det första kan skador som verkar vara små vid olyckans tid bli allvarliga. På samma sätt kan vissa skador inte vara uppenbara direkt. En person vars fordon du skadat vid en automatisk kollision kan utveckla whiplash flera dagar efter olyckan.

För det andra är du spärrad enligt ditt ansvar och din bilpolicy från att frivilligt göra någon betalning, förutsätter någon skyldighet eller medföra någon kostnad utan din försäkringsgivares samtycke. Om du gör en betalning till någon som senare skickar ett anspråk eller klagomål mot dig, kan din försäkringsgivare avslå täckningen för anspråket på grund av att du bryter mot ett politiskt villkor.

Tänk två gånger innan du gör utbetalda pengar för skador på dina arbetare. Som tidigare nämnts kan till synes små skador bli stora. De kan också generera rättegångar mot ditt företag.

07 - Frågar inte din försäkringsgivares beräkningar

De flesta egendoms- och skadeståndsanspråk för bilar regleras baserat på försäkringsgivarens beräkning av värdet på den skadade egendomen. Skadade bilar värderas normalt baserat på deras faktiska kontantvärde (ACV). Skadad kommersiell egendom kan värderas enligt dess faktiska kontantvärde eller dess ersättningskostnad.

Oavsett hur din skadade egendom värderas bör du få realistiska uppskattningar av kostnaden för att reparera eller ersätta den. Antag inte att försäkringsgivarens uppskattning av dessa kostnader är korrekt. Reparation och ersättningskostnader varierar mycket från plats till plats. Byggkostnaderna på Manhattan är betydligt högre än de i Omaha.

Om värdet på din egendom är svårt att bedöma, överväg att anställa en offentlig justering för att hjälpa dig. En erfaren offentlig justering kommer att beräkna dina reparations- eller ersättningskostnader för dig och styra dig genom fordringsprocessen. Den här personen kommer att förhandla med försäkringsgivarens justerare för din räkning för att få en bra lösning.

08 - Att acceptera dina varningar vid fel

När en olycka inträffar där någon annan skadas eller deras egendom är skadad, erkänna inte ansvar. Det finns flera skäl till detta. För en sak kan orsaken till olyckan vara annorlunda än vad du tycker. Olyckan kan ha involverat faktorer som inte var uppenbara när händelsen inträffade.

För det andra kan den skadade väcka talan mot dig. Din acceptans av ansvar kan påverka din ansvarsförsäkringsgivares förmåga att försvara dig mot fordran.

För det tredje förbjuder ansvarspolicy försäkringstagare att åta sig någon skyldighet utan försäkringsgivarens samtycke. Ett misstag kan innebära ett åsidosättande av försäkringsavtalet, vilket kan vara skäl för försäkringsgivaren att neka anspråk på fordran.

09 - Underlåtenhet att följa upp med justeraren

När du har lämnat in en ansökan kan du luta dig tillbaka, slappna av och vänta på en betalning från din försäkringsgivare, eller hur? Svaret är nej! Tappa inte bort din fordran. Om flera veckor går och du inte hört från justeraren, följ upp med ett mail eller telefonsamtal. Be om en lägesrapport.

10 - Underlåtenhet att läsa din policy

Få företagare tycker om att läsa försäkringsavtal. Ändå är läsning av din policy viktig eftersom du behöver förstå vad det gör och inte täcker. Läs din policy så fort du får den från din försäkringsgivare. Om du har problem med att förstå formuleringen, fråga din agent eller mäklare för hjälp. Granska din policy igen innan du skickar ett krav. Var säker på att du förstår de uppgifter du är skyldig att uppfylla för att få betalning för en förlust.