Orsak till täckning
Vanligtvis tillhandahåller ett företag en försäkringsskydd, eftersom den är skyldig att göra det enligt ett kontrakt. Busy Builders anställer till exempel Easy Electric för att installera ledningar i en byggnad som Busy bygger.
Ägaren till Easy Electric tecknar ett byggkontrakt som kräver lätt att försäkra upptagna byggare som en extra försäkrad enligt Easys allmänna ansvarspolitik .
På samma sätt hyr Classic Consulting en bil från Larrys Leasing, ett autolägeföretag. Hyresavtalet innebär att Classic Consulting måste inkludera Larrys leasing som en extra försäkrad enligt Classics affärsautomatikpolicy .
behörighet
För att få täckning som en extra försäkrad enligt en annan parts försäkringspolicy måste en person eller en enhet uppfylla vissa krav. Kraven varierar beroende på typ av täckning.
Allmän ansvarsskyldighet
För att läggas till som en extra försäkrad enligt en ansvarspolitik måste en person eller enhet uppfylla två krav. För det första måste han eller hon ha ett affärsförhållande med försäkringstagaren ( försäkrad ). Många vanliga affärsrelationer skapar ett behov av ytterligare försäkrad täckning. Här är några av dem:
- Hyresvärd och hyresgäst
- Generalentreprenör och underentreprenör
- Fastighetsägare och huvudentreprenör
- Offentligt tillståndstillstånd innehavare
- Leverantör och produkt tillverkare
För det andra måste personen eller enheten som söker täckning stå inför risk för rättegångar om försäkringstagaren handlar oaktsamt under sin affärsverksamhet.
Antag exempelvis att du hyr kontorslokaler från en kommersiell hyresvärd. En kund av din skulle kunna resa och falla på när du kommer in i ditt kontor. Om kunden skadades kan han stämma både dig och din hyresvärd för kroppsskada . Hans kostym kan hävda att du är ansvarig för hans skada för att du visste att tröskeln var lös men misslyckades med att varna honom om faran. Det kan hävda att hyresvärden också är ansvarig för att den inte lyckades behålla byggnaden korrekt.
Hyresvärdar vet att de betraktas som "djupa fickor" av potentiella sökande som kan skadas i lokaler som hyresgästerna besitter. Således kommer ditt hyresavtal förmodligen att kräva att din hyresvärd ingår som en extra försäkrad enligt din allmänna ansvarspolicy.
Autoansvarsdäckning
Kraven på täckning av en ytterligare försäkrad inom ramen för ansvarsförsäkring är samma som de som gäller för allmänt ansvar. Den person eller enhet som söker täckning måste ha ett affärsrelation med den försäkrade (försäkringstagaren). Han eller hon måste också utsättas för en risk för rättegångar från tredje part till följd av försummelse begått av den försäkrade.
Till exempel äger Paul Premier Properties, ett företag som äger och hyr ut kommersiell egendom.
Pauls företag har anställt Luxury Landscaping för att plantera ny buske på en av de fastigheter den äger. Paulus vet att byggnadsägare inte i allmänhet är ansvariga för oaktsamheter som begåtts av oberoende entreprenörer. Men han vet att denna regel har undantag.
Premier Properties kan hållas vicariously ansvarig för skador som uppstått av en tredje part i en autoolycka som orsakats av en Luxury Landscaping-anställd. Premier kan vara ansvarig om olyckan inträffade när en landscapingmedlem körde ett ärende på Pauls vägnar. För att skydda sitt företag säkerställer Paul att Luxury Landscaping har köpt inköpskrav inom ramen för en vanlig kommersiell bilpolicy.
Om Premier Properties väcktes av en tredje part för skador som uppstått vid en autoolycka som orsakats av en lyxig landskapsarkitekt, bör Premier automatiskt täckas för kostymen under landscaperens affärsautomatik.
Ingen påskrift behövs. Detta beror på att policyn innehåller en omnibusklausul under avsnittet "Vem är försäkrad". Klausulen täcker alla som kan vara ansvarig för den försäkrades beteende.
Fastighetsförsäkring
För att kvalificera sig som försäkrad enligt en annan parts egendomspolicy måste en person eller enhet ha försäkringsplikt för egendom som omfattas av policyn. Antag exempelvis att du driver ett företag i en byggnad du hyr ut från Premier Properties. Hyresavtalet kräver att du (hyresgästen) försäkrar byggnaden enligt en kommersiell fastighetspolitik . Eftersom Premier äger byggnaden har det ett försäkrat intresse för det. Således kräver ditt leasingavtal att du listar Premier Properties som en extra försäkrad enligt din policy.
Omfattning av täckning
Den täckning som ges till ytterligare försäkringar är vanligtvis begränsad på något sätt. De begränsningar som gäller kan beskrivas i en påskrift eller i själva policyn.
En extra försäkrad omfattas vanligen endast av en ansvarspolicy för fordringar som uppstår på grund av viss verksamhet eller verksamhet som försäkringstagaren utför på dess vägnar. Till exempel är en allmänentreprenör en försäkrad enligt en underleverantörs policy endast för fordringar som härrör från arbete som utförs av underentreprenören på den allmänna entreprenörens vägnar. På samma sätt omfattas en hyresvärd normalt endast av hyresgästens ansvarspolitik för fordringar som härrör från hyresgästens användning av de hyrda lokalerna.
Enligt en fastighetspolitik omfattas en extra försäkrad endast för sitt försäkringsbara intresse för en viss fastighet. Premier Properties (i föregående exempel) omfattas av din fastighetspolitik för dess ägarandel i byggnaden. Det är inte försäkrat när det gäller annan egendom som omfattas av policyn, t.ex. innehåll som tillhör dig.
Artikel redigerad av Marianne Bonner