Risk för rättegångar
Många företag bedriver affärsrelationer med andra företag. Även om dessa relationer kan vara till nytta skapar de också risk för rättegångar.
Ett företag kan oaktsamt orsaka en olycka som skadar en tredje part. Den skadelidande mina stämmer sedan mot en eller båda företagen för skador. Här är några exempel:
- Regal Realty äger Apex Apartments, ett lägenhetshotell. Regal anställer Prime Painting, en målningsentreprenör, för att måla komplexets yttre yta. En Premier-anställd rengör målarborstar när han av misstag släpper en cigarett i en hink med färgförtunning. Färgen tunnare tänds och orsakar eld. Hyresgästen i en närliggande lägenhet är skadad av röken. Han stämmer både Premier Painting och Regal Realty för kroppsskada .
- Fancy Foods driver en livsmedelsbutik i detaljhandeln som den hyr ut från Buildings, Inc. Lisa handlar i affären när en takplatta faller på huvudet. Lisa är skadad och stämmer med både Fancy Foods och Buildings Inc. för ersättning.
- Able Appliances distribuerar kylskåp tillverkat av Handy Home Products. En skicklig säljare visar en kylfunktion till en kund när en panel snäppar ut ytterdörren. Steve, kunden, är skadad av flygpanelen. Han stämmer både säljaren (Able Appliance) och Handy Home Products för kroppsskada.
I varje av ovanstående exempel har försummelse begått av ett företag utlöst en olycka som resulterade i ett anspråk mot den andra. Regal Realty, Buildings, Inc. och Able Appliances kan skydda sig mot sådana krav genom att kräva täckning som en extra försäkrad enligt det andra bolagets allmänna ansvarspolitik .
Ytterligare försäkringar
Ytterligare försäkrad täckning tillhandahålls vanligen via en godkännande . Vissa påståenden är mycket specifika. De omfattar endast den person eller det företag som anges i godkännandet. Andra ger täcktäckning. De täcker alla som uppfyller definitionen av ytterligare försäkrade i godkännandet.
De flesta tilläggsförsäkringar är utformade för att täcka vissa typer av parter. Exempelvis är vissa utformade för hyresvärdar, medan andra täcker statliga eller lokala myndigheter som har utfärdat tillstånd eller tillstånd. Ytterligare andra är avsedda att täcka projektägare eller allmänna entreprenörer för vilka försäkringstagare utför arbete.
Vissa försäkringsbolag använder vanliga tilläggsförsäkringar som skapats av ISO . Andra använder påståenden de har utvecklat sig själva. Påståenden kan således variera i räckvidd. Två betänkanden kan både täcka hyresvärden som extra försäkringar, men man kan ge bredare täckning än den andra.
Eventuell täckning som ges till ditt företag under en ytterligare försäkring, bör gälla primärt . Det vill säga om en fordran är inlämnad mot dig som omfattas av godkännandet, bör försäkringstagarens försäkringsgivare betala först. Du borde inte behöva förlita sig på din egen ansvarspolicy för att täcka fordran såvida inte och tills din ytterligare försäkrade täckning har utnyttjats.
Vissa ansvarsregler innehåller formuleringar som automatiskt täcker vissa parter, såsom hyresvärdar eller entreprenörer, som extra försäkringar. När denna formulering ingår i policyn behövs inga godkännanden för att täcka dessa parter.
kontrakt
Liksom många företag kan ditt företag ha bedrivit ett affärsförhållande med ett annat företag. Till exempel kan du ha anställt en entreprenör för att utföra arbete, hyrde en byggnad till en hyresgäst eller hyrde maskiner till en kund. Eftersom sådana förhållanden kan leda till rättegångar mot ditt företag, bör du kräva att det andra företaget täcker ditt företag som en extra försäkrad.
Kravet på ytterligare försäkrad täckning bör anges tydligt i ditt kontrakt. Detta är viktigt av två skäl. För det första kommer kontraktet att ge skriftlig verifikation av det andra företags skyldighet till dig.
För det andra ger en viss tilläggsförsäkring endast täckning om ytterligare försäkringsstatus krävs enligt ett skriftligt kontrakt . När denna formulering ingår i godkännandet får ditt företag inte lämnas extra försäkrad täckning om inte kontraktet specifikt kräver det.
Vissa affärsrelationer kan kräva att ditt företag försäkrar ett annat bolag som en extra försäkrad. Var noga med att läsa kontraktet noggrant så att du förstår dina skyldigheter. Kontraktet borde inte ha bredare täckning till den extra försäkrade än vad som föreskrivs i din policy. Du bör också kolla gränserna för din policy för att säkerställa att de är tillräckliga. Om en fordran är inlämnad mot dig och en extra försäkrad, kan eventuella skador som bedömts mot den extra försäkrade sänka de begränsningar som är tillgängliga för ditt företag.
Försäkringsbevis
Om ditt företag anställer en oberoende entreprenör ska du kontrollera att entreprenören har köpt ansvarsförsäkring. Insistera på att entreprenören bevisar täckning i form av ett intyg om ansvarsförsäkring . Ring agent eller mäklare (eller försäkringsgivarna ) som anges i certifikatet för att verifiera att policyn finns.
Om ditt kontrakt kräver ett annat företag som täcker dig som en extra försäkrad, begär du en kopia av den extra försäkrade godkännandet. Be din agent eller mäklare om att granska godkännandet för att säkerställa att det uppfyller kraven i ditt kontrakt. Be din advokat att även granska godkännandet.
Din ansvarsförsäkring
Om ditt företag omfattas av ett annat företags ansvarspolicy som en extra försäkrad, kan du avstå från ansvarsförsäkring ? Svaret är nej! En påskrift motsvarar inte en allmän ansvarspolitik. Den täcker i allmänhet endast den extra försäkrade med avseende på lokaler, projekt, produkter, utrustning etc. som beskrivs i anmärkningen. Det täcker inte den extra försäkrade för någon annan verksamhet.
Som en extra försäkrad är du vanligtvis täckt för fordringar som härrör från den försäkrades försumlighet eller från vårdslöshet begåtts gemensamt av dig och den försäkrade. En tilläggsförsäkring kan ge ingen täckning för fordringar som kan hänföras till din försummelse ensamma. För att skydda ditt företag mot sådana krav måste du köpa en ansvarspolicy.
Artikel redigerad av Marianne Bonner