Allmänna ansvarspolicyer
De flesta allmänna ansvarsområdena är mycket likadana (om inte identiska) med standardiseringsformuläret för allmänhetens allmänna ansvarsskyldighet (CGL).
CGL hänvisar till täckningsområdet i försäkringsavtalet under skyddsområdena A och B. Enligt däck A anges att kroppsskada eller egendomsskada endast omfattas om det orsakas av en händelse som äger rum inom täckningsområdet. På samma sätt anges i Dekning B att personskada och reklamskada endast omfattas om det orsakas av ett brott som begåtts inom täckningsområdet. Således tillhandahålls ingen täckning enligt policyen för fordringar som härrör från eventuella händelser eller brott som inte äger rum inom täckningsområdet.
Betydelse av täckningsområde
Definitionen av täckningsområde i CGL består av tre delar:
Förenta staterna (inklusive dess territorier och ägodelar), Puerto Rico och Kanada CGL är främst avsedd att täcka fordringar som härrör från händelser som äger rum i USA. Med några få undantag (beskrivs nedan) täcker det inte krav på olyckor som uppstår i utlandet.
Internationellt vatten eller luftrum om skadan eller skadan inträffar när en person eller egendom reser mellan USA, Puerto Rico och Kanada. Denna klausul framgår bäst av ett exempel. Antag att en anställd av er är på affärsresa. Under resan med flyg från New York till Puerto Rico skadar arbetstagaren olyckligtvis egendom som tillhör en annan passagerare.
När skadan uppstår flyger flygplanet i internationellt luftrum. Om ägaren till den skadade egendomen stämmer mot arbetstagaren eller ditt företag för egendomsskada kan anspråk omfattas av din ansvarspolicy.
Överallt i världen, annat än USA, Kanada och Puerto Rico Denna världsomspännande täckning är begränsad till tre typer av fordringar. Den gäller endast för skador eller skador som härrör från:
- En produkt som du har tillverkat eller sålt i USA, Puerto Rico eller Kanada. Till exempel tillverkar ditt företag skor i USA och exporterar dem till Europa. En kund i Tyskland köper din produkt och lägger sedan en produktansvar mot din firma. Hon hävdar att hälen kom av ett av skorna, vilket ledde till att hon föll och upprätthöll en allvarlig huvudskada.
- En kortvarig affärsresa som du eller en annan försäkrad gör. Till exempel besöker du en klient på sitt kontor i Italien. Du kasta en cigarettstöt i en papperskorgen och oavsiktligt starta en eld på kontoret. Klienten klagar på ditt företag för skador på egendom.
- En personskada och reklamskada som begås via Internet eller annan elektronisk kommunikation. Till exempel lägger du in en annons för din produkt på företagets hemsida. En konkurrent i Spanien räddar dig för ånger . Klaganden hävdar att din annons förtalade sitt företag och han söker 50 000 dollar i skadestånd.
Observera att definitionen av täckningsområde i ISO CGL begränsar täckningen till kostymer som förts i USA, Puerto Rico eller Kanada. Detta innebär att kostymer som tas in i utlandet (andra än Kanada) inte omfattas . I de ovan nämnda incidenterna skulle passagerarna från flygplanet, den tyska skoköparen, den italienska klienten och den spanska konkurrenten endast omfattas om de infördes i USA, Puerto Rico eller Kanada.
Kommersiell Auto
Den vanliga ISO- kommersiella autopolitiken definierar täckningsområdet i policyförhållandena . Det anges att olyckor och förluster endast omfattas om de förekommer i USA (inklusive dess territorier och ägodelar), Puerto Rico och Kanada.
Policyn ger begränsad fordonsskydd för fordon som är anställda utanför USA utan förare.
För att vara täckt måste bilarna vara privata personbilar (inte lastbilar) som har anställts, hyrts, hyrts eller lånats i mindre än 30 dagar i följd. För eventuella anspråk eller dräkter som ska täckas måste den föras in i USA, dess territorier eller ägodelar, Puerto Rico eller Kanada.
Kommersiella fastigheter
Enligt ISO- principen för kommersiella fastigheter är förlust eller skada endast täckt om det uppstår inom täckningsområdet . Denna term definieras som Förenta staterna (inklusive dess territorier och ägodelar), Puerto Rico och Kanada.
Arbetstagarkompensation
Den vanliga NCCI- arbetstagarnas ersättningspolicy använder inte termen täckningsområde . Del 1 i policyn (Workers Compensation) innehåller lagar i de stater där de täckta arbetsplatserna är belägna. Dessa lagar bestämmer var täckningen gäller. Arbetstagarnas ersättning försäkring är främst avsedd att täcka skador som uppstår i de stater där arbetstagare är anställda. Ändå ger många stater en viss täckning för arbetstagare skadade medan de befinner sig utanför hemlandet eller på kort sikt utomlands .
Del 2 i policyn, Employers Liability Insurance , utesluter kroppsskada som uppstår utanför USA, dess territorier eller ägodelar och Kanada. Denna uteslutning gäller inte för en medborgare eller bosatt som tillfälligt ligger utanför dessa länder, t.ex. på kortare affärsresa. Inga dräkter omfattas av del två såvida de inte kommer in i USA, dess territorier eller ägodelar eller Kanada.
Politik med ingen definition
Vissa policyer är tysta om var täckningen gäller. Frånvaron av ett definierat täckningsområde är vanligt i kommersiella paraplyer . En policy som inte anger ett täckningsområde antas generellt vara tillämpligt över hela världen.