Standardpolicy
De flesta försäkringsgivare som tillhandahåller kommersiell automatisk täckning använder standardformulär som publiceras av ISO . Ryggraden i ISO Business Auto Policy är affärsautomatisk täckningsformulär. Denna blankett innehåller viktiga delar av policyn, inklusive omslag (ansvar och fysisk skada ), uteslutningar , villkor och definitioner.
Tre kategorier av försäkrade
Avsnitt II i affärsautomatisk täckningsformulär beskriver de personer eller enheter som kvalificerar sig som försäkrade inom ramen för kommersiell fordonsskydd . Dessa parter beskrivs i en paragraf med titeln Vem är försäkrad. De är indelade i tre kategorier:
- Du: Du är försäkrad. "Du" betyder den försäkrade, den person eller det företag som anges i deklarationerna.
- Tillåtna användare: En annan som kör en täckt bil du äger, hyra eller låna med ditt tillstånd är en försäkrad. Det vill säga om du tillåter någon att köra ett fordon du äger, hyra eller låna är föraren försäkrad. Drivrutiner i denna kategori kallas ofta tillåtna användare.
- Omnibus Försäkrade: Även försäkrad är den som är ansvarig för ditt beteende eller för en tillåtlig användares beteende. Ofta kallad omnibus-klausulen omfattar denna formulering alla som kan hållas juridiskt ansvariga för en olycka som orsakats av en namngiven försäkrad eller en tillåten användare.
Namngiven försäkrad har bredaste täckning
Av de tre typerna försäkrade får du den bredaste nivån av täckning. Du är täckt för eventuell täckt bil. Vilka bilar är "täckta" beror på de täckta symbolerna för automatisk beteckning som visas i deklarationsavsnittet i din policy. Till exempel, om symbol 2 (ägda bilar) visas bredvid ansvars täckning, är du täckt för fordringar som uppstår på grund av vilken bil du äger.
På samma sätt, om symboler 8 och 9 (hyrda och ej ägda bilar ) visas, är du täckt för fordringar som uppstår på grund av vilken bil du anländer, såväl som vilken bil du inte äger.
Observera att du (den försäkrade) är täckt även om du inte kör bilen när olyckan inträffar. Detta är viktigt eftersom arbetsgivare är ansvarig för oaktsamhet hos sina anställda. Om du åtalas som en följd av en autoolycka som orsakats av en försumlig anställd , bör du täckas för fordran.
Anställda som omfattas av tillåtna användare
De flesta av de personer som driver bilägda fordon är anställda. Dina anställda är försäkrade när du kör bilar du äger, hyra eller låna om sådana fordon är täckta bilar. (Lånade fordon är täckta som hyrda bilar .) Det innebär att anställda omfattas när du kör fordon du äger eller hyr ut så länge du har köpt ansvarsförsäkring för bilar du äger eller hyrar. Om din ansvarsförsäkring gäller endast ägda bilar, är anställda endast försäkrade när du kör bilar du äger. De omfattas inte när du kör bilar du anländer.
Anställda-ägda fordon
Den täckning som tillåts för tillåtna användare gäller inte för partner och anställda som kör fordon som ägs av dem. Sådana fordon anses vara icke-ägda bilar eftersom de inte ägs av den försäkrade.
Partners och anställda är inte försäkrade vid körning av icke-ägda bilar, även om de använder fordonen på företagets verksamhet.
Antag att ditt företag sysselsätter arbetstagare som använder sina personliga fordon för att ringa till kunder. Du vill försäkra dina arbetstagare om ansvar enligt din kommersiella bilpolicy. Lyckligtvis finns en påskrift tillgänglig för detta ändamål. Riktigt anställda som försäkrade, omfattar denna godkännande anställda som kör sina personliga fordon på uppdrag av sin arbetsgivare.
Observera att godkännandet endast ger överskridande täckning. Det innebär att arbetstagarens personliga bilpolicy gäller först om arbetstagaren åtalas på grund av en olycka som involverar hans eller hennes personliga bil. Anmärkningen gäller endast efter det att medarbetarens täckning har utnyttjats.
Omnibus försäkrade
Den tredje kategorin försäkringar inkluderar alla som kan hållas ansvarig för en autoolycka som orsakas av dig eller en tillåten användare.
Det innebär att det täcker någon part som kan hållas juridiskt ansvarig för en autoolycka som orsakas av dig eller av någon som använder dina fordon med ditt tillstånd. Här är ett exempel.
Capital Construction är en allmän entreprenör som bygger en kontorsbyggnad. Capital har anställt två underleverantörer, Prime Painting och Luxurious Landscaping. Prime Painting har köpt en kommersiell autopolitik som ger ansvarstäckning för ägda bilar. Målningsentreprenören har tecknat ett avtal som lovar att försäkra Capital Construction mot eventuella påståenden som uppkommer genom Prime Paintings arbete med projektet.
En dag flyttar Paul, en anställd med Prime Painting, en av Prime Paintings lastbilar på arbetsplatsen när han oavsiktligt träffar Lenny, en anställd i Luxurious Landscaping. Lenny sues Capital Construction. Hans kostym hävdar att den allmänna entreprenören är ansvarig för sin skada eftersom det misslyckades med att upprätthålla en säker arbetsplats. Capital Construction vidarebefordrar kravet på Prime Painting och kräver täckning. Om Capital Construction hålls ansvarig för målningsentreprenörens försummelse, bör den täckas för kravet enligt Prime Paintings kommersiella bilpolicy. Prime försäkringsgivare kommer att vara skyldig att försvara Capital och att betala skadestånd till Lenny.