Ska ditt företag köpa FVWC-täckning? Svaret beror på vilka arbetstagare du anställer (oavsett om de är amerikanska medborgare eller utländska medborgare), deras resmål och hur lång tid de spenderar utanför USA
Extraterritoriell resa
De flesta statliga arbetstagarnas ersättningslagar ger kortfristig täckning för arbetstagare som arbetar med extraterritorial resor. Det vill säga, arbetstagare omfattas tillfälligt medan de reser utanför staten (även utanför USA). Däckperioden för extraterritorisk resa varierar från stat till stat. En stat kan ha råd om täckning i 30 dagar medan en annan ger 90 dagar. Här är ett exempel på en skada som sannolikt kommer att täckas som extraterritorial resor.
Jane arbetar som konsult för Jones Consulting, ett managementkonsultföretag baserat i USA Enligt vad som krävs enligt statens lag har Jones skyddat sina anställda från arbetsskador genom att köpa en ersättningspolitik för arbetstagare .
Jane reser till Indonesien för ett tre-dagars affärsmöte med en klient. Hon går till ett konferensrum på klientens kontor när hon går och faller på någon lös matta. Jane bryter sin fotled och tillbringar de närmaste två dagarna i ett sjukhus i Jakarta.
När hon kommer hem flera dagar senare, händer hon sin chef sjukhusräkningen. Jane var i sitt hemland i mindre än en vecka. Eftersom hennes skada tydligen var sysselsättningsrelaterad, borde det vara kompenserbart enligt hennes staters arbetskompensationslag. När hennes chef skickar sjukhusräkningen till Jones Consultings ersättningsförsäkringsbolag ska försäkringsgivaren betala fordran.
När skador inte är täckta
Utomeuropeiska aktiviteter kan leda till skador som inte omfattas av en typisk ersättningspolitik för arbetstagare. Här är några anledningar till att skador som uppstår utanför USA kanske inte är täckta:
- Översteg tidsbegränsningar. Arbetstagarens skada kan ha inträffat efter den tidsperiod som föreskrivs för extraterritorial resor. Anta till exempel att en arbetares skada uppstod när hon hade varit utanför sitt hemland i 120 dagar. Om arbetstagarens bostad endast ger 90 dagars täckning för resor utanför staten kommer skadan inte att täckas.
- Sjukdom som inte är täckt. En arbetare kan bli smittad med en sjukdom som är vanlig i ett främmande land men omfattas inte av arbetstagarens ersättning eller arbetssjukdomslag i arbetstagarens hemland. Ett exempel är malaria.
- Icke-yrkesskador . En arbetstagare kan upprätthålla en skada som försäkringsgivaren (och lagen) anser sig vara icke-arbetsrelaterad. Antag exempelvis att Jane har slutfört sin verksamhet med sin klient. Hon är planerad att flyga hem från Jakarta dagen efter. Hon går till en restaurang för att träffa en vän till middag när hon faller på trottoaren. Jane lider en trasig arm och behandlas på ett lokalt sjukhus. Jones Consulting s arbetstagare ersättning försäkringsgivare vägrar att betala räkningen från Jakarta sjukhuset. Den hävdar att Jans skada inte är ersättningsskyldig enligt statens arbetskompensationslag eftersom det inte uppstod av hennes anställning. Skaden uppstod när Jane var engagerad i sociala aktiviteter som inte var relaterade till hennes jobb.
- Evakueringskostnader. En anställd kan medföra allvarlig skada eller sjukdom som kräver att han eller hon ska evakueras till arbetstagarens hemland för behandling. Nödtransportkostnader kan inte omfattas av statliga arbetstagares ersättningslagar. Dessa kostnader kan vara betydande.
- Inte en amerikansk hyra. En arbetare kan ha varit anställd i ett annat land än Förenta staterna. Statliga arbetstagare ersättning lagar ger inte fördelar för arbetstagare anställda i andra länder.
Utländsk frivillig arbetstagares ersättningspolitik
Du bör överväga att köpa en FVWC- policy om du anställer amerikanska arbetstagare som regelbundet reser utanför landet. Du bör också överväga denna täckning om du anställer arbetstagare i utlandet. I många avseenden liknar en FVWC-politik frivillig ersättning, med undantag för att den särskilt gäller arbetstagare som reser eller arbetar utomlands.
Liksom den vanliga NCCI- arbetstagarnas ersättningspolicy omfattar en FVWC-policy både arbetskompensation och arbetsgivaransvarsskydd . Det kan omfatta alla (eller alla) av följande tre kategorier av arbetstagare:
US Hires
Dessa är amerikanska anställda anställda i deras hemland. De kan resa utomlands på korta affärsresor eller arbeta i ett annat land under en längre tid. Politiken kan referera till amerikanska anställningar som "expats", "amerikanska medborgare" eller någon annan term. Om en amerikansk hyra skadas när han arbetar utanför USA, får han eller hon vanligtvis de arbetstagares ersättningsförmåner som föreskrivs i lagens anställningsvillkor. Till exempel kommer en anställd som anställs i Pennsylvania att få de fördelar som följer av Pennsylvania-lagen.
Tredjelandsmedborgare (TCN)
Denna grupp består av arbetstagare, andra än amerikanska anställda, som är anställda att arbeta i ett annat land än sitt hemland. Ett exempel är en fransk medborgare anställd i Frankrike för att arbeta i Spanien. TCNs tillhandahålls vanligtvis de fördelar som det land där de hyrdes ut. En anställd som anställts i Frankrike för ett uppdrag i Spanien kommer att få förmåner enligt fransk rätt.
Lokala medborgare
Lokala medborgare är arbetstagare anställda i sitt hemland och tilldelas där när landet är annat än USA Ett exempel är en mexikansk medborgare anställd att arbeta i Mexiko. Liksom stater i USA, många länder har en obligatorisk arbetstagare ersättning lag. Följaktligen bör lokala medborgare vara försäkrade enligt en policy som köpts i deras hemland. Av denna anledning utsträcker de flesta FVWC-policerna inte arbetstagarnas ersättning till lokala medborgare. Många inkluderar dock dessa arbetstagare under arbetsgivarens ansvarsförsäkring
Omslag som tillhandahålls av FVWC Policy
FVWC: s politik omfattar några unika omslag som inte tillhandahålls av statliga arbetstagarers kompensationslagar.
Endemisk sjukdom
En endemisk sjukdom är en sjukdom som är vanlig i ett visst land eller i ett land, men finns inte typiskt i arbetstagarens hemland. Ett exempel är leptospirose, en bakteriell sjukdom som är vanlig i Indonesien. Om Jane kontrasterade leptospirose under hennes affärsresa och uppstod medicinska utgifter för behandling, skulle dessa kostnader omfattas av hennes arbetsgivares FVWC-försäkring.
Repatriering
En arbetare som blir sjuk eller skadad utomlands kan behöva transporteras omedelbart tillbaka till sitt hemland för behandling. Repatriering täcker extra kostnader (över normala transportkostnader) för att återvända arbetaren hemma. Vissa policyer ger endast denna täckning till amerikanska anställningar. Andra utökar det till TCNs också. Repatriering täckning är ofta föremål för en gräns, till exempel $ 25.000.
24-timmars täckning
För arbetstagare vid tillfällig resa (affärsresor) ska FVWC-täckningen gälla 24 timmar om dygnet. När täckning gäller dygnet runt, anses skada som en arbetare upprätthåller under en affärsresa som arbetsrelaterad. Om Janes arbetsgivare hade köpt FVWC-försäkring med 24-timmars täckning, hade skadan hon höll utanför restaurangen varit täckt. Dygns täckning kan endast gälla för amerikanska hyror eller till både amerikanska hyror och TCN.
Arbetsgivarnas ansvarsskyldighet
Del 2, Arbetsgivaransvar, av den vanliga NCCI-politiken utesluter skador som uppstår utanför USA eller Kanada. Ett undantag gäller skador som uppkommit av medborgare eller invånare i USA eller Kanada som tillfälligt ligger utanför dessa platser. Ordet tillfälligt definieras inte. Rättegångar är bara täckta om de tas in i USA Således kan vissa rättssaker som härrör från skador som uppstått utanför USA inte omfattas av del två i en amerikansk ersättningspolitik för arbetstagare.
Lyckligtvis ingår arbetsgivaransvarsförsäkring i en FVWC-policy. Det skyddar arbetsgivare mot rättegångar som lämnas in av de anställda (inklusive lokala medborgare) som skadas när de arbetar utomlands. Det täcker vanligtvis rättssaker som är inlagda inom eller utanför USA