En policy för att undvika dubbelarbete
Om du är enmansinnehavare kan du äga kommersiella fordon som du använder i din verksamhet. Kommersiella bilar måste vara försäkrade enligt en företagsautomatisk policy. Du kan också äga en eller flera privata persontransporter som du använder under arbetstid. Skulle du försäkra dina privata passagerarautomater under en separat personlig bilpolicy ? Svaret är nej.
Problem kan uppstå om en ensam innehavare behåller två separata autopolicyer, en för personliga bilar och en annan för kommersiella bilar. Detta beror på att båda principerna ger en viss automatisk täckning för fordon som inte anges i deklarationerna. Båda ger en viss täckning för fordon du förvärvar efter startdatumet för policyn. Båda ger en autoskyddsdekning för ett fordon som används som en tillfällig ersättning för en täckt bil som inte är i bruk. Dessa omslag kan överlappa varandra.
Överlappande täckning kan också uppstå med avseende på hyrda och ej ägda bilar.
De flesta personliga policyer utökar ansvarsförsäkring för att täcka försäkrade när de kör bilar som de inte äger, inklusive hyrbilar. De typer av bilar som omfattas av en handelspolitik beror på de symboler som omfattas av de automatiska beteckningarna som anges i deklarationerna. Beroende på vilka symboler som används kan en kommersiell bilpolicy ge ansvarsförsäkring för hyrda bilar (hyrbilar) och ej ägda bilar.
Dubbeldäckning är ett slöseri med premium-dollar. Det kan också leda till tvister om täckning om affärs- och personliga policyer har utfärdats av olika försäkringsgivare. Om en olycka inträffar som kan omfattas av någon av försäkringarna, kan försäkringsgivarna kanske inte vara överens om vilken som är ansvarig för förlusten.
Individuell namngiven försäkring
Om du är enmansinnehavare, och du äger minst en bil som du inte använder i ditt företag, kan du försäkra dig om alla bilar du äger enligt en kommersiell bilpolicy. En standard ISO- godkännande, med titeln Individuellt försäkrade, används för att lägga till personlig automatisk täckning i din handelspolitik. Erkännandet är endast tillgängligt om ditt företag ägs av dig individuellt. Det kan inte användas om ditt företag är ett bolag, partnerskap eller någon annan juridisk person än en ensam innehavare.
Vem är täckt?
Påståendet inkluderar din make i definitionen av dig och din. Din maka är följaktligen en försäkrad så länge han eller hon är bosatt i ditt hushåll. Anmärkningen täcker också dina familjemedlemmar som försäkrade medan de använder täckta bilar du (eller din make) äger som är privata passagerartyper . Termen betyder bilar, skåpbilar och pickupar som inte används för affärsändamål (förutom jordbruk eller ranching).
Dina familjemedlemmar omfattas också när du kör bilar du inte äger. Till exempel lånar din tonårig son en grannes bil för att köra ett ärende och är involverad i en olycka där en annan förare är skadad. Om den skadade chauffören stämmer för son för kroppsskada kommer din policy att täcka fordran. Din ansvarsförsäkring gäller överflödig över täckning som är tillgänglig under grannens policy.
Ingen medarbetareuteslutning
Den individuella namngivna försäkringen godkänner eliminering av medarbetare när det gäller skador som uppstår av dina medarbetare eller av medarbetare från dina familjemedlemmar. Uteslutningen elimineras eftersom de flesta personliga policyer inte utesluter kostymer av medarbetare av försäkrade.
Bilar ej täckta
Den individuella namngivna försäkringsbeteckningen täcker inte dina familjemedlemmar när du kör något av följande:
- Bilar ägda av familjemedlemmar (andra än din make) . Till exempel äger din 20-åriga dotter en bil som är registrerad i hennes namn. Varken hon eller någon annan familjemedlem är försäkrad enligt din kommersiella bilpolicy när du kör det fordonet.
- Vilken bil som helst möblerad eller tillgänglig för din användning eller för användning av någon familjemedlem . Till exempel ger din frus arbetsgivare henne en företagsbil. Varken hon eller någon annan familjemedlem är försäkrad under din kommersiella bilpolicy när du använder hennes företagsbil.
- Vilken bil som helst som används för att sälja, betjäna, reparera eller parkera bilar. Till exempel arbetar din tonåriga son deltid för ett företag som erbjuder betjänad parkering . Din son är inte försäkrad under din kommersiella bilpolicy medan du parkerar kunders bilar.
- Varje annan bil än en privat passagerartyp, som används i något annat företag eller yrke . Till exempel äger din dotter en tvåton lastbil som hon använder i ett landskapsdesign företag hon äger. Din dotter är inte försäkrad under din kommersiella bilpolicy när du använder trucken.
Med termen familjemedlem avses någon som är relaterad till dig genom blod, äktenskap eller adoption som är bosatt i ditt hushåll. Det inkluderar avdelningar och fosterbarn.
Fysisk skada
Den individuella namngiven försäkrade godkännandet gör en viktig förändring enligt din kommersiella autopolicy avseende fysisk skadaförsäkring . Om du äger ett privat passagerartypfordon som omfattas av fysisk skadaförsäkring gäller den fysiska skadedekningen för alla icke-ägda bilar.
Betydelsen av denna term i godkännandet skiljer sig från det i den kommersiella autopolitiken. I anmärkningen betyder icke-ägd bil ett privat personbil, pickup, van, eller släpvagn som drivs av, men ägs inte av dig eller någon familjemedlem. Definitionen utesluter alla fordon som är inredda eller tillgängliga för regelbunden användning till dig eller en familjemedlem. Den mest din försäkringsgivare kommer att betala för fysisk skada på någon icke ägd trailer är $ 500.
För att se hur denna täckning gäller, anta att du äger ett privat personbil. Bilen är försäkrad enligt din kommersiella bilpolicy för ansvar, omfattande och kollision. Din tonårig dotter lånar en bil från en vän för att köra ett ärende. Hon kör bilen när hon slänger på en isbit och träffar ett träd. Hon är inte sårad, men bilen är skadad.
Eftersom en privat personbil du äger är täckt för fysisk skada, omfattar fysisk skada täckning till bilar du inte äger. Denna täckning gäller överflödigt eftersom den skadade bilen inte hör till dig. Om fordonet som din dotter körde inte är försäkrad för fysisk skada, ska din fysiska skadeförsäkring täcka förlusten (med förbehåll för gällande självrisk)
Meddelande om avbokning
Som tidigare nämnts kvalificerar din make som en försäkringsgivare enligt den individuella namngiven försäkrade godkännandet. Ändå har din make inte rätt att få meddelande om uppsägning . Om din försäkringsgivare annullerar din policy, skickar den endast meddelandet till dig.