Varför ditt företag kan behöva kommersiell automatisk täckning
Inte designad för företag
En personlig autopolitik är utformad för att täcka individer, inte affärsenheter.
Det definierar vanligtvis försäkrade som den person som anges i deklarationerna och dennes maka och familjemedlemmar. Uppenbarligen är villkoren äktenskap och familjemedlem s inte relevanta för en annan affärsenhet än en enda innehavare. Observera att om din verksamhet är enmansföretag, kan du försäkra dina familjemedlemmar enligt en affärspolicy via den namngivna personförsäkringen.
Business Exklusioner
Ett annat problem med personliga autopolicyer är att de utesluter affärsrelaterade risker. Här är några uteslutningar som vanligtvis finns i personliga autopolicyer:
- Kommersiell automatisk uteslutning Många principer utesluter användningen av ett fordon av någon anställd eller engagerad i ett annat företag än jordbruk eller ranching. Denna uteslutning gäller inte för ett privat personbil eller för en liten pickup eller van som inte används för leverans eller transport av varor och material. Vanligtvis är en lastbil eller skåpbil "liten" om den har en bruttovikt under 10 000 pund. Uppkomsten av denna uteslutning är att du behöver kommersiell automatisk täckning om du äger ett fordon som är större än 10 000 pund. Du behöver även den här täckningen om du använder någon större fordon för leveransändamål eller för transport av egendom.
- Automatisk uteslutning av företag Denna uteslutning gäller för bilar som används i ett företag som innebär försäljning, reparation, parkering, lagring eller service av bilar. Exempel är en återförsäljare och en verkstad. Om du använder några fordon är denna typ av verksamhet behöver du kommersiell bilförsäkring.
- Livery Exclusion Praktiskt taget alla personliga policies utesluter användningen av en bil (lastbil eller privat passagerartyp) för att transportera människor eller egendom mot en avgift. Exempel är taxibilar och bilar som används för att leverera pizza eller paket. Denna uteslutning gäller även för fordon som används i rideshare-företag som Uber och Lyft.
Den "kommersiella automatiska" uteslutningen är öppen för tolkning. Om du använder en liten lastbil eller van för att leverera till kunder eller för att hämta verktyg till en arbetsplats, bör du allvarligt överväga att köpa en handelspolitik.
Andra begränsningar
Det finns andra aspekter av personliga autopolicyer som gör dem olämpliga för att försäkra ett företag. Här är några av dem:
- Ingen automatisk täckning En personlig autopolitik begränsar täckningen till fordon som listas i ett schema. Det ger mycket begränsad täckning för fordon du förvärvar under policyperioden. Däremot kan en företagsautomatik automatiskt täcka alla fordon du får under policyperioden.
- Begränsad Hyrd Auto Coverag e Under en vanlig personlig bilpolicy är hyrbilar endast täckta för fysisk skada om du har köpt fysisk skadaförsäkring för de bilar du äger. Under en företagsautomatisk policy kan du bara köpa fysisk skadaförsäkring för hyrda bilar . En affärspolicy omfattar också förlust av användningskostnader och transportkostnader. De flesta personliga policyer omfattar inte dessa omslag.
- Mindre flexibilitet En personlig autopolitik saknar flexibilitet i en handelspolitik. En affärspolitik kan skräddarsys för att tillgodose dina behov genom användning av täckta autosymboler och betänkanden .
Underwriting Rules
Förutom de egna försäkringsavsättningarna måste du också överväga din försäkringsgivares inställning till försäkringsrisker. Varje försäkringsgivare har sina egna regler. Du måste vara medveten om dem innan du köper en politik , inte efter att du har haft en olycka. Din försäkringsgivare kan vara behaglig att täcka vissa typer av affärsbruksbilar men inte andra.
Observera att de flesta personliga autoförsäkringsgivare inte kommer att utfärda en policy som omfattar bilar som är registrerade i ett företag (annat än en enda innehavare). Om dina fordon är registrerade i namnet på ett företag, partnerskap eller annan typ av affärsenhet, måste du köpa kommersiell automatisk täckning.
Otillräckliga gränser
Slutligen ger inte de flesta personliga autopolicyer en ansvarsgräns som är lämplig för ett företag. Den maximala gräns som finns tillgänglig från en personlig bilförsäkringsgivare är vanligen 500 000 dollar.
Kommersiella auto försäkringsbolag, å andra sidan, ger enkelt en $ 1.000.000 autoansvarsgräns . Skimp inte på ansvarsförsäkring! Det är pengar bra tillbringade. En enda olycka som innebär en allvarlig kroppsskada kan resultera i en stor ansvarsfordran mot dig. Om du inte har en adekvat ansvarsförsäkring kan ett krav göra ditt företag ur drift.
Artikel redigerad av Marianne Bonner