Att hyra ett fordon för affärsändamål skapar ett antal risker. Några av dessa är uppenbara; till exempel kan du orsaka en autoolycka genom din försumliga användning av hyrbilen. Om olyckan leder till personskada eller egendomsskada till en annan person, kan den skadade stämma dig eller ditt företag för skador.
Övriga risker i samband med hyrbilar är mer subtila. Hyreskontraktet kan överföra betydande ansvarsskyldighet från hyresbureauet till ditt företag.
Du kan inte vara omedveten om omfattningen av ansvaret du har antagit förrän en fordran är inlämnad.
Följande frågor kan hjälpa dig att identifiera några viktiga risker i samband med hyrbilar. När du har svaren, fråga din agent eller mäklare för att hjälpa dig att avgöra om du har tillräcklig täckning för förluster som kan uppstå.
Finns hyreskontoret ansvarsförsäkring, och är täckningen primär eller överskott?
De flesta (men inte alla) staterna kräver att hyresbyror ska ge kunderna åtminstone den lagstadgade gränsen för fordonsförsäkring . Denna gräns är vanligtvis för låg för att skydda dig mot ansvarsskador. Dessutom kan täckningen vara överflödig, vilket innebär att den gäller efter annan tillgänglig täckning, såsom förarens personliga ansvarsförsäkring, har använts.
Har ditt företag en kommersiell bilpolicy som omfattar hyrda bilar?
Hired Auto Liability Coverage finns tillgänglig enligt en kommersiell bilpolicy.
Det skyddar ditt företag och dina anställda mot kostymer som uppstår vid användning av ett hyrdat fordon. Liksom den täckning som många hyresbyråer erbjuder, är denna täckning dock överflödig. Din policy kommer att betala fordringar som uppstår på grund av en hyrd auto efter att andra samlaribla försäkringar har använts.
Är fordonsföraren (du eller din anställd) försäkrad av en personlig bilpolicy som omfattar hyrbilar?
Många (men inte alla) personliga policyer omfattar fordon som hyrs av försäkringstagaren eller en bosatt familjemedlem.
Således kan en personlig policy ge värdefull säkerhetskopiering om ingen annan ansvarsförsäkring är tillgänglig för att täcka ett krav. Du bör dock inte anta att din (eller en anställds) personliga policy kommer att täcka fordringar som härrör från fordon hyrda för affärsändamål. Policyn kan innehålla olika "företagsanvändnings" -uteslutningar. Dessutom innehåller en personlig policy inte alla omslag (till exempel förlorad användning) som ingår i en handelspolitik.
Vems namn kommer att visas på hyresavtalet ?
Detta är viktigt av två skäl. För det första omfattar din kommersiella bilpolicy hyrda bilar hyrda av den försäkrade , vilket betyder den person eller det företag som anges i deklarationerna. Det omfattar inte fordon som hyrs ut av en anställd såvida inte anställda-hyrda bilar omfattas specifikt av en godkännande. För det andra kan förarens personliga bilpolicy inte omfatta ett hyrbil som används i förarens anställning. Ditt försäkringsagent kan hjälpa dig att avgöra vilka begränsningar som finns i en specifik policy .
Vilken ansvarsskyldighet åläggs dig enligt hyresavtalet?
De flesta hyresavtal innehåller ett ersättningsavtal som överför ansvar från hyresbureauet till dig. Avtalet kan kräva att du (kunden) ersätter uthyrningsbolaget för olika kostnader som den uppkommer till följd av en olycka som orsakats av din användning av hyrbilen.
Vilken täckning finns tillgänglig för fysisk skada på hyrbilen?
Hyrbilavtalet kommer sannolikt att göra dig ansvarig för eventuella fysiska skador som du orsakar till hyrbilen. Kontraktet kan också hålla dig ansvarig för förlust av användning, värdeminskning och administrationskostnader. Många uthyrningsbyråer erbjuder att avstå från ansvar för fysisk skada och de andra avgifterna om du köper en förlustskada avstående (kallas också ett kollisionsskador undantag). En LDW är generellt dyr. Innan du betalar den höga avgiften, överväga dina alternativa täckningskällor. Dessa kan innefatta:
- Fysisk skada täckning för hyrda bilar enligt din kommersiella bilpolicy
- Fysisk skada täckning för hyrbilar under en personlig bilpolicy
- Täckning för kollision eller stöld av hyrbilar som tillhandahålls av ett kreditkortsföretag. Denna täckning är endast tillgänglig om du använder kortet för att hyra fordonet.
Om ditt företag har blivit stämt och alla ansvarsskyddsansökningar är överflödiga, vilken policy gäller?
Både person- och affärspolitiken täcker hyrda bilar på ett överskott. Ansvaret täckning av hyreskontoret kan också vara överskott. Vilken täckning gäller först? Svaret kan bestämmas av en statlig stadga eller en tidigare domstolsavgörande. Alternativt kan försäkringsgivarna välja att dela förlusten. Fråga din agent eller advokat hur sådana tvister typiskt löses i ditt tillstånd.