Beräknad premie
Ditt ersättningspremie för arbetare beräknas genom att multiplicera en ränta gånger din löneavgift och dela resultatet med 100. Antag exempelvis att lönen är $ 500 000 och priset är $ .10. Ditt premie är 500 000 X .1 / 100 eller $ 500.
Premien du betalar i början av din policyperiod är ett preliminärt belopp. Det är en uppskattning baserad på dina projicerade löneuppgifter för det kommande året. När din policy har löpt ut gör din försäkringsgivare en granskning för att fastställa dina faktiska löneuppgifter för det året. Din försäkringsgivare justerar sedan ditt premie. Om din faktiska löneklass överstiger din beräknade lön kan du få ett extra bidrag. Om din faktiska lönedel är mindre än din projicerade lön kan du få en avkastningspremie.
Syftet med revisionen
Revisioner utförs för att säkerställa att premierna arbetsgivare betalar för arbetstagare ersättningsförsäkring exakt reflekterar deras risker. Försäkringsgivare kontrollerar att arbetsgivarna är korrekt klassificerade och att lönelistorna som används för bedömningsändamål är korrekta. Om en arbetsgivares policy innehåller felaktiga klassificeringar eller löneuppgifter kan arbetsgivaren betala för mycket eller för lite, i förhållande till andra arbetsgivare, för ersättning för arbetstagare.
Många stater ålägger försäkringsgivare att granska alla arbetstagares ersättningspolicy vars beräknade årliga premie överstiger ett visst tröskelvärde, till exempel $ 10.000. Statliga försäkringsavdelningar utför regelbundna kontroller för att försäkringsgivarna ska utföra de nödvändiga revisionerna.
Avtalsförpliktelse
De flesta arbetskompensationspolicyer, inklusive standard NCCI- formulär, innehåller en klausul som behandlar revisioner.
I NCCI-formuläret ligger denna klausul under del fem, premium. Det anges att arbetsgivaren måste tillåta försäkringsgivaren att granska policyn när som helst inom tre år efter att policyn upphört. Försäkringsgivaren har rätt att undersöka eventuella register som rör policyn. Dessa kan omfatta bokföringsbokföring, avkastning och löneposter.
Arbetstagarnas ersättningspolicy innehåller också en bestämmelse om inspektioner. I NCCI-formuläret finns denna bestämmelse under del sex villkor. Det ger försäkringsgivaren rätt att när som helst inspektera arbetsgivarens arbetsplatser. Syftet med sådana inspektioner är att bedöma företagets försäkringsförmåga och att samla in löneinformation. Arbetskompensationsinspektioner är inte avsedda att vara säkerhetsinspektioner.
En försäkring är ett juridiskt kontrakt . När du köper arbetstagares ersättning, är du avtalsenlig skyldig att följa revisions- och inspektionsbestämmelserna i policyn. Om din försäkringsgivare ber dig att besöka din anläggning eller begär uppdaterad löneinformation, måste du skicka in till dess krav. Underlåtenhet att göra det kan utgöra en överträdelse av kontraktet. Din försäkringsgivare kan svara på ditt avslag genom att annullera din policy eller vägra att förnya den.
Detta kan påverka din erfarenhetsmodifierare negativt.
Typer av revisioner
Det finns flera typer av arbetskompensationsrevisioner. De typer av revisioner som är tillgängliga kan variera från stat till stat och försäkringsgivare till försäkringsgivaren.
- Mail Audit Den enklaste typen av revision. Mailrevisioner kan tillåtas för små arbetsgivare som inte genererar mycket premie. Dock kan postrevisioner vara otillgängliga för arbetsgivare i vissa yrken (t.ex. takläggning) oavsett storlek.
- Preliminär revision Genomförs när en policy först skrivs med en ny försäkringsgivare. Preliminära revisioner utförs vanligtvis på plats. Deras syfte är att se till att rätt klassificeringar och löneuppgifter används på policyn.
- Telefonrevision Används av vissa försäkringsbolag. Försäkringsgivaren kan skicka en blankett för att slutföra och återvända till försäkringsgivaren. När försäkringsgivaren har fått informationen planerar det ett telefonsamtal för dig med en revisor för att diskutera informationen du lämnat.
- Fältrevision En fysisk revision utfördes hos dig. Syftet är att samla lön och annan information som försäkringsgivaren kommer att använda för att beräkna din slutliga premie.
- Delårsrevision Kan utföras om ditt företag har förändrats på något sätt, kanske genom att starta en ny operation. Interimrevisioner används också av stora arbetsgivare som vill rapportera sin lön varje månad eller kvartalsvis snarare än en gång per år. Dessa revisioner utförs vanligtvis via post. En fysisk revision utförs vid slutet av policyperioden.
- Testrevision Genomförs av en statlig ersättningsmyndighet för att verifiera de granskningsresultat som erhållits av försäkringsgivaren . Statliga byråer utför testrevisioner för att försäkra att försäkringsrevisorer använder klassificerings- och klassificeringssystemet korrekt. Byråerna vill också försäkra sig om att försäkringsgivare använder betygsplaner som godkänts av presidiet (när förhandsgodkännande krävs).
Bedrägeri av en arbetsgivare
Att följa med din försäkringsgivares begäran om information är inte din enda skyldighet som försäkringstagare. Du måste också tillhandahålla exakta uppgifter. Om du avsiktligt lämnar falsk information till din försäkringsgivare, kan du åtalas av din statens försäkringsavdelning för försäkringsbedrägerier . Här är exempel på åtgärder som kan betraktas som bedrägliga:
- Underrapportera din lönedel med avsikt att minska din premie
- Tillhandahåller falska arbetsbeskrivningar till en försäkringsrevisor
- Ger falska skattedeklarationer eller andra finansiella rapporter
- Dölja det faktum att du har anställt underleverantörer
- Att tillhandahålla förfalskade försäkringsbevis för underleverantörer
När en revision har slutförts skickar försäkringsgivaren dig en rapport. Idealt sett skiljer löneuppgifterna som visas i rapporten inte väsentligt från de beräknade löneuppgifterna som anges i din policy. Tyvärr är det inte alltid fallet. Om dina löneprognoser var för låga kan revisionen ha genererat ett stort tilläggspremie. Granskningsrapporten kan också visa ändringar i dina klassificeringar. Om revisoren bestämde att ditt företag var oklassificerat kan han eller hon ha lagt till nya klasskoder eller borttagna befintliga.
Revisionstvister
Försäkringstagare är inte alltid överens med revisionsrapporter. En rapport kan innehålla fel, som fel uppgift modifierare eller felaktiga löneuppgifter. Alternativt kan det visa klassificeringsändringar som du inte håller med om.
Om du är olycklig med resultaten av en revision, kontakta din försäkringsgivare omedelbart. De flesta försäkringsgivare ger instruktioner om hur man bestrider en revision. Dessa kan inkluderas i dina policyhandlingar. Var noga med att följa försäkringsgivarens anvisningar noggrant. Fyll ditt klagomål skriftligen inom den tidsperiod som försäkringsgivaren anger. Beskriv problemet i detalj. Om du till exempel tycker att revisor använde fel klassificering, förklara din resonemang och föreslå ett alternativ. Försäkringsgivaren kommer att granska ditt klagomål och bestämma om en revision är motiverad.
Om en revision har genererat ett tilläggspremie men du har bestridit revisionsresultaten, måste din skyldighet att betala tilläggspremien avbrytas tills tvisten är löst. Om försäkringsgivaren inte tar itu med problemet till din tillfredsställelse kan du överklaga försäkringsgivarens beslut till ditt statsarbetarkompensationskort.