Lloyd's är en Marketplace
Lloyd's of London är inte ett försäkringsbolag. Det är snarare en marknadsplats där försäkringsköpare och säljare kommer ihop. Lloyds började som ett kaffehus på 1600-talet. Fartygs kaptener, fartygsägare, handlare och andra intresserade av frakt som samlats i kaffebrygga för att köpa eller sälja det som nu kallas ocean cargo försäkring .
Dessa dagar samlar mäklare och försäkringsgivare på Lloyds kontorsbyggnad på Lime Street i East Central London. Lloyd's är nu ett viktigt knutpunkt för att köpa och sälja en mängd olika omslag, inte bara marinförsäkring.
Ordet Lloyd har två betydelser. En är marknaden där mäklare och försäkringsgivare träffas för att göra affärer. Lloyds betyder också Corporation of Lloyd's, det företag som övervakar försäkringsmarknaden. Bolaget säkerställer att syndikaten är ekonomiskt sund och att marknaden fungerar effektivt.
Spelarna
Lloyds marknadsplats omfattar fem nyckelaktörer. Dessa inkluderar syndikaten, förvaltningsmedlemmarna, mäklare, försäkringstagare och försäkringsköpare.
1. Syndikater
Syndikaten är ryggraden på Lloyds marknadsplats. Ett syndikat fungerar som ett litet försäkringsbolag , med risker och betalningsanspråk. Varje syndikat består av en eller flera medlemmar , vilka kan vara individer eller företag.
Medlemmarna tillhandahåller den finansiella kapital som tillåter syndikatet att fungera. Varje syndikat är specialiserat på vissa typer av försäkringar. Ett syndikat kan till exempel fokusera på kommersiell egendomsförsäkring , medan en annan ansvarar för allmänt ansvar och kommersiell ansvarsförsäkring .
När Lloyds syndikat tar risker, fungerar de genom abonnemang .
Detta innebär att varje syndikat förutsätter endast en procentandel av varje risk. I vissa fall kan ett syndikat anta endast en liten mängd (som en eller två procent) av den totala risken. I andra kan det antas en större bit, till exempel 25% eller 50%.
Till exempel planerar Bill att skicka en mängd datorer från Indien till USA. Sändningen värderas till 15 miljoner dollar. Bill kontaktar en mäklare, som får lastförsäkring på hans vägnar genom Lloyds. Bills försäkring är undertecknad av 15 syndikat. Varje syndikat förutsätter endast 1 miljon dollar eller 1/15 eller av den totala risken. Syndikaten har minimerat deras exponering för förlust, eftersom varje har antagit en liten del (6,67%) av den totala risken.
2. Förvaltande agenter
Förvaltningsmän arbetar på uppdrag av syndikat, som övervakar deras dagliga affärsaffärer. De anställer och övervakar försäkringsgivare, fordringsjusterare , revisorer och annan viktig personal. En förvaltare kan övervaka mer än ett syndikat. I vissa fall kan förvaltningsmannen vara samma företag som tillhandahåller huvudstaden för syndikatet. Förvaltningsmedlemmar väljer och övervakar försäkringstagare.
3. Mäklare
Försäkringsmäklare fungerar som mellanhänder mellan försäkringsköpare och syndikat. För att bedriva verksamhet på Lloyds marknadsplats måste en mäklare vara ackrediterad av Lloyds Corporation.
Medan många Lloyds mäklare ligger i London ligger vissa i andra länder. De flesta stora försäkringsmäklare gör affärer på Lloyds marknadsplats, ofta via ett dotterbolag.
Observera att en försäkringsköpare inte kan kommunicera direkt med en Lloyds mäklare. I stället måste han eller hon arbeta via en lokal mäklare eller agent , som kommer att kontakta en Lloyds mäklare på köparens vägnar.
4. Skyddshållare
Medan det mesta av verksamheten som ges av syndikat genereras av mäklare, kommer vissa från försäkringstagare. En försäkringstagare är ett företag som undertecknar risker på uppdrag av en förvaltare. Skyddsområdena verkar enligt bindande myndighet som beviljats dem av förvaltningsagenter. Omfattningen av denna auktoritet varierar. Vissa försäkringstagare är behöriga att utfärda dokument som försäkringsbrev och försäkringsbevis .
De kan också ha befogenhet att samla in premier och lösa fordringar.
Genom att avtala med försäkringstagare kan Lloyds förvaltningsagenter arbeta över hela världen utan att behöva etablera ett lokalt kontor. Antag exempelvis att en förvaltningsagent i Storbritannien auktoriserar en försäkringstagare i USA att binda försäkringsskydd till amerikanska försäkringstagare. Dess avtal med ombudet gör det möjligt för förvaltaren att göra affärer i USA utan fysisk närvaro där. I vissa länder kallas försäkringstagare för att förvalta generella organ eller MGA.
5. Försäkring Köpare
De flesta småföretagare kan få de försäkringsskydd som de behöver från "vanliga" försäkringsgivare. Ändå kan vissa företag presentera ovanliga eller riskabla exponeringar som traditionella försäkringsbolag inte vill försäkra sig om. Exempel är tak företag, sky-dykare operatörer och långdistansfordon företag. Lloyds syndikat kan säkerställa sådana risker.
Om din lokala försäkringsagent eller mäklare inte kan få täckning på din räkning på standardmarknaden kan han eller hon kontakta en överskottsmäklare som har tillgång till Lloyds marknadsplats. Alternativt kan din agent eller mäklare hitta en Lloyds mäklare genom att använda uppslagningsverktyget på Lloyds hemsida. Din lokala agent jobbar sedan med överskottslinjerna eller Lloyds mäklare för att få täckning på dina räkning.