Förstå vad en affärsgivare vill ha
Vad en långivare vill veta
Det finns bara tre frågor som en långivare vill veta:
- Hur mycket vill du ha?
- Hur ska du betala tillbaka?
- Hur kan jag vara skyddad om du inte betalar mig tillbaka?
Det är allt. Det gick inte att vara enklare. Tricket är att ta reda på vad din långivare vill se för att svara på dessa frågor. Långivarens krav kan uttryckas som "4 Cs".
De 4 Cs Business Lending
Om du vill ha din chans att lyckas måste du jobba på 4 Cs. Här är de i storleksordning:
Karaktär
Tecken hänvisar till låntagarens finansiella historia; det är, vilken typ av "finansiell medborgare" är den här personen eller verksamheten? Karaktär bestäms oftast genom att titta på kredithistoriken, särskilt som det anges i kreditpoängen (FICO-poäng). Faktorer som påverkar din kredit värdering är:
- Sena betalningar
- Delinquent konton
- Tillgänglig kredit
- Total skuld
Trovärdighet
Din trovärdighet är din förmåga att övertyga din potentiella långivare om att ditt företag kan lyckas.
Det finns två element att trovärdighet:
En trovärdig affärsplan, inklusive bra ekonomi, för att visa att du har förmåga att visa vinst, så att du kan betala tillbaka lånet (kom ihåg # 2 ovan). Ett fantastiskt kreditbetyg, för att du förmodligen kommer att behöva personligen garantera lånet och bankiren vill veta att du har en rekord för att uppfylla dina ekonomiska skyldigheter (kom ihåg # 2 ovan, igen).
Säkerhet
Säkerhet betyder att du har några pengar du kan lova till banken. Med andra ord vill de ha en "förskottsbetalning" så att du får ett "säkrat" lån. Din långivare vill att du ska dela i smärtan om ditt företag misslyckas. Så de vill att du lägger dina personliga medel eller affärsmedel (som sparkonto) på linjen. Vissa banker vill ha 100% lägre.
Det betyder inte att de vill att du ska ge 100% av finansieringen. om du kunde göra det, skulle du inte behöva lånet. Men de vill ha någon form av tillgångar du kan lova. Om du inte har tillgångarna kan banken kräva att du har en medsignal det vill säga någon som har pengar att lösa mot lånet. Du kan eventuellt få ett SBA-backat lån, där SBA kan fungera som din medsignal (sorts) för att tillgodose bankens behov av säkerhet. Du kommer också att underteckna ett företags låneavtal .
Huvudstaden
Kapitalet återspeglas i ditt företags tillgångar . Ta med en lista över de tillgångar som du kan använda som säkerhet för lånet. Kapital är den svåraste delen av att få ett lån till ett nytt företag eftersom nya företag inte har utrustning och anläggningar ännu. det är därför de behöver lånet, för att köpa dessa saker. Om du har kapital tillgångar som du kan bidra till verksamheten kan det hjälpa till att säkra lånet, särskilt om du expanderar eller lägger till lager i ett befintligt företag.
Kapitaltillgångar prissätts till verkligt marknadsvärde (nuvarande), inte på vad du köpte dem för och avskrivningar minskar värdet. Så om du köpte ett företag för fem år sedan för 25 000 dollar, kommer banken inte att ge dig 25 000 dollar för det, eftersom dess verkliga marknadsvärde sannolikt kommer att vara mycket mindre än 25 000 dollar. Därför är kapital mindre värdefullt för en bank än trovärdighet och säkerhet.