Nästan alla banker kräver säkerheter för småföretag finansiering
Säkerhet avser tillgångar som du är villig att göra för att säkra krediter, till exempel ett litet företagslån .
Lån som använder materiella tillgångar som säkerhet kallas säkrade lån (i motsats till osäkra lån). Fördelen med säkrade lån är att de ofta har lägre räntor än osäkra lån.
Men för att få den bättre räntan (eller ibland något lån alls) kan vara riskabelt; Om du inte kan betala ditt lån enligt planen kommer de tillgångar du använt som säkerhet att beslagtagas och säljs och pengarna som uppkommer vid försäljning av tillgångarna kommer att användas för att återbetala lånet.
Därför älskar långivare säkerheter; om lånet går söderut får de fortfarande något av att låna ut pengarna.
Former av säkerheter
Ditt hus, din bil, egendom eller utrustning är alla exempel på materiella tillgångar som du kan använda som säkerhet för skuldfinansiering . I synnerhet måste tillgången ha en ägarbeteckning som utlåningsinstitutet kan gripa om lånet inte återbetalas.
En tillgång som har utestående lån mot det (som ett hus med ett inteckning) kan fortfarande användas som säkerhet om banken kan ta över det befintliga lånet och kräva titeln.
För företag kan tillgångar som utrustning användas som säkerhet. Till exempel kan ett företag som kräver ett lån för att köpa en ny släpvagn kunna använda släpvagnen för säkerhet. Pengar som är hänförliga till verksamheten ( Kundfordringar ) kan också kvalificeras. Om exempelvis ett företag får en stor order på tjänster eller utrustning men behöver ett tillfälligt lån för att köpa utrustningen från grossister eller hyra ytterligare personal för att uppfylla ordern kan själva beställningen fungera som säkerhet.
Värdera säkerheter
När man tittar på tillgångar gör låntagaren vanligtvis en säkerhetsbedömning och bedömningsprocess för att bestämma marknadsvärdet. Det tilldelade säkerställningsvärdet ligger emellertid normalt närmare "brandförsäljningsvärdet" i stället för det verkliga marknadsvärdet. I en situation där långivaren behöver sälja de pantsatta säkerheterna för att återkräva belopp som lånas kan de underprisa tillgångarna för snabb försäljning.
Säkerhetsvärden kan också förändras betydligt över tiden. I en fallande fastighetsmarknad kan till exempel tillgångsvärdet på ett hus och egendom vara väsentligt mindre när ett lån behöver förnyas och säkerheten omprövas.
Besluta huruvida en viss tillgång kvalificerar sig som säkerhet och hur mycket den är värd, är enbart uteslutande av långivaren. Typiskt kommer långivaren att tilldela en ränta i enlighet med den uppfattade risken. Om säkerheterna är av marginalvärde och / eller risken för misstag är högre, kommer långivaren sannolikt att kräva en högre ränta på lånet - vilket ofta är den situation som småföretagare befinner sig i.
Personliga tillgångar som säkerheter för små företagsfinansiering
Till skillnad från stora företag som kan äga betydande tillgångar som fastigheter, byggnader eller utrustning, har små och medelstora företag ofta inte någon form av tillgänglig säkerhet och är därför inte berättigade till lån från finansiella institut, såvida inte ägarna av Verksamheten är beredd att placera personliga tillgångar som säkerhet (känd som en personlig garanti).
Pantsättning av personliga tillgångar som säkerhet för ett företag medför en hög risk - även om verksamheten är införlivad kan långivaren utnyttja ägarnas tillgångar i händelse av att lånet inte återbetalas.
Business Equity Financing
För många småföretagare finns det helt enkelt inte tillräckligt med affärsmässig eller personlig säkerhet för att få ett lån från en utlåningsinstitution. De kommer att behöva utforska andra alternativ som mikrolån och gemenskapsmedel (om det begärda beloppet är tillräckligt liten) eller beror på eget kapitalfinansiering istället. Med egenkapitalfinansiering tar ditt företag på investerare som sprutar in kapital till verksamheten mot en aktieandel - de blir delägarna av verksamheten och har som sådan en uppfattning om hur verksamheten drivs.
Aktieinvesterare faller vanligtvis i två klasser:
- Ängelinvesterare - vanligtvis högt värdeskapande personer som vill investera upp till 100 000 dollar i företag som kan ge högre avkastning än traditionella investeringar. Det finns också ängelinvesteringsgrupper som poolar sina pengar för att investera i företag.
- Venture Capitalists - Partnerskapsgrupper som normalt investerar minst $ 1.000.000 i etablerade företag som växer och behöver kapital för expansion.
Se även:
Hur man får ett litet företagslån