Avtal för affärslånavtalet förklaras
Detta låneavtal är ett affärskontrakt , så det har alla delar som är nödvändiga för att kontraktet ska vara giltigt, det vill säga att det kan bli verkställbart i domstol, om det behövs.
Varför skapa ett företagslånavtal
De vanligaste anledningarna till att söka ett affärslånsavtal är för:
- Business startup
- Köper en byggnad
- Köpa utrustning, inklusive fordon
- Köpa produkter eller delar för att bygga upp eller sälja.
Kan jag använda en affärslånsavtalsmall?
Om du får ett företagslån från en bank eller annan långivare, kommer du att behöva använda sina handlingar och avtalsformulär. om du gör ett privat lån med en individ kan du frestas att använda en mall. Men akta dig.
I företagslån, som i andra affärsavtal, är varje situation unik, och allt är förhandlingsbart. Till exempel kan din långivare vill ha vissa specifika förbund (garantier) på lånet, eller du kan komma överens om ett annat sätt. Du kan överväga att använda en företagslånsmall som utgångspunkt och göra ändringar eftersom båda parter är överens om dem.
Avsnitt av ett affärslånavtal
Giltig datum. Datumet då du undertecknar låneavtalet är vanligtvis det datum då pengarna betalas ut till dig.
Definitioner. Företagslånsavtal, som andra kontrakt, innehåller nästan alltid en lista över definitioner av nyckelord. Dessa definitioner kan bli viktiga om det finns en oenighet, så läs noggrant.
Parter beskriven. De två parterna i låneavtalet beskrivs i början. Om det finns en medsigner som hjälper verksamheten med förskottsbetalning eller säkerhet, beskrivs denna person också i det här avsnittet.
Promissory Note eller Mortgage. Låneavtalet kan innehålla en sedel eller en inteckning. Ett lån är i princip ett löfte att betala; ett hypotekslån är en särskild typ av lån, på en fastighet (mark och byggnad). Lånet kan säkras av någon företags tillgång eller det kan vara osäkert. Om lånet säkras, beskrivs säkerheten i detalj.
Säkerhet. Säkerheten på ett lån är den egendom eller andra tillgång som används som säkerhet om låntagaren inte uppfyller lånet. Säkerheten kan vara mark och byggnad (vid hypotekslån), fordon eller utrustning. Säkerheten beskrivs helt i låneavtalet.
Villkor. Detta är den viktigaste delen av lånet. Eftersom de flesta affärslån är avbetalningslån med periodiska betalningar ingår villkoren i avbetalningsavtalet. Villkoren för lånet stavar ut:
- Lånets belopp
- Lånets längd (vanligtvis anges i månader)
- Räntan . uttryckt som den årliga procentsatsen (APR). Räntan kan vara fast eller flytande (ändras). Om räntan ändras är förändringen vanligtvis baserad på primärkursen plus ytterligare poäng. Till exempel kan räntan vara prime +
- Ett betalningsschema
- Ett påstående om att lånet kan vara förbetalt. (De flesta lån idag kan förutbetalda, men det är alltid en bra idé att kolla.)
Påföljder för utebliven betalning. Villkoren inkluderar också vad som händer om betalningarna inte görs i tid. Varje månad är det vanligen en grace period, vilket är ett visst antal dagar efter förfallodagen när lånet kan betalas utan straff. Om betalningen inte är gjord inom graceperioden utspelar avtalet påföljder.
Standard och accelerationsklausul. Båda parterna har gjort löften, och om en part inte uppfyller sina löften är avtalet vanligt. Om låntagaren standardiserar sig på lånet (uppfyller inte villkoren) spelar låneavtalet ut några böter och påföljder.
En accelerationsklausul kan användas som straff. I det här fallet, om låntagaren inte uppfyller alla kraven i avtalet eller om låntagaren inte gör betalningar i tid, kan lånet omedelbart betalas.
Gällande lag. Företagslån är föremål för statliga lagar, som skiljer sig från stat till stat. Ditt låneavtal bör innehålla en mening om vilken statlig lag som reglerar. Det är en bra idé att få hjälp med att skriva affärslånsavtalet från en advokat som är bekant med lagstiftningen i ditt land för att se till att avtalet överensstämmer med statens krav.
Låntagarens representation. Som låntagare kommer du att bli ombedd att bekräfta att vissa uttalanden är sanna. Dessa uttalanden kan innefatta din försäkran om att verksamheten lagligen kan göra affärer i staten, att verksamheten har lämnat in alla sina avkastningar och betalat alla sina skatter, att det inte finns några pant eller lagar mot verksamheten som kan påverka dess förmåga att betala tillbaka lånet och att företagets bokslut är sanna och korrekta. Dessa är bara några vanliga representationer; det kan finnas andra för ditt lån. En representant för ditt styrelse kan krävas för att teckna detta lån.
Förbund . Fördrag är löften av båda parter. De flesta långivare kommer att kräva flera förbund som en del av låneavtalet:
- Du måste ha försäkran om försäkring på vilken säkerhet du pantsätter (en byggnad eller utrustning eller fordon). Långivaren vill vara säker på att om något händer med tillgången, betalar försäkringen åtminstone en del av kostnaden.
- Många företagslån kräver att du köper livförsäkring i ägarens liv (kallad nyckelpersonellförsäkring) med långivaren som stödmottagare. Långivaren vill vara säker på att det kan få lite pengar om något händer med ägaren.
- Ett annat krav är att du betalar alla skatter och avgifter som är förknippade med tillgången så att den inte hamnar bakom. Det kan innebära fastighetsskatt och licenser på fordon.
- Vissa långivare kräver att du garanterar att verksamheten inte kommer att ta ut ytterligare skuld eller att din förvaltning inte kommer att förändras.
- För större lån, och särskilt för start, kräver många långivare periodiska bokslut som visar att verksamheten fortsätter att kunna betala tillbaka lånet.
Läs noggrant innan du loggar in
Även om du tror att du vet vad som står i låneavtalet, ta dig tid att läsa den noggrant för att du förstår allt och att allt är som du överens om. Se upp för det fina trycket!
Varning. Den här artikeln ger dig några allmänna delar av ett affärslånsavtal så att du kan se vad som kan krävas. Det är inte avsett att vara skatt eller juridisk rådgivning. Andra avsnitt kan ingå i ditt låneavtal, och du bör få hjälp av en advokat om du vill skriva ditt eget låneavtal.