Fastighetsbegränsningar
Konstverk, samlarobjekt och liknande föremål kvalificeras som täckt egendom enligt en standard handelspolitik .
Men många policyer innehåller bestämmelser som begränsar täckningen för sådan egendom.
Värdering
Ett stort problem är värdering. I många politik gäller inte ersättningskostnadstäckning för konstverk, antikviteter eller sällsynta artiklar. Även om du har valt att försäkra din företags personliga egendom på en ersättningskostnadsbas, kommer eventuella förluster med konstverk att bestämmas utifrån det skadliga objektets faktiska kontantvärde. "Konstverk" inkluderar etsningar, bilder, statyer, marmor, bronzer, porslin och bric-a-brac. Dessa föremål kan vara dyra att reparera och svåra att ersätta. Vissa kan vara unika och svåra för din försäkringsgivare att värdera exakt. Av dessa skäl bör bildkonst inte vara försäkrad på ett faktiskt kontantvärde.
undantag
Många kommersiella ägodelar utesluter faror som målningar och annan fin konst kan vara utsatta för. Här är exempel:
- Förändringar eller extremiteter i temperatur;
- fukt eller torrhet i atmosfären;
- marring eller repning
- nestning eller angrepp av insekter, fåglar eller gnagare;
- f ungus ;
- Kontinuerlig nedsänkning av vatten eller fukt över 14 dagar eller mer;
- Vattenläckage från VVS eller luftkonditionering orsakad av frysning.
De första fem uteslutningarna som anges ovan är ofta föremål för ett undantag för efterföljande förlust av en "specificerad orsak till förlust" (namngiven fara).
Det vill säga om temperaturförändringar, fuktighet etc. resulterar i en namngiven fara, täcker skadorna som orsakas av den angivna faran. Fåglar som nestar nära en lampa utlöser till exempel en brand i ditt företags byggnad. Elden skadar en målning som hänger på din kontorsmur. Nestande fåglar är en utesluten fara, men en brand är en "specificerad orsak till förlust". Skadorna på din målning bör således täckas.
Brottbegränsning
Många politikområden innehåller ett avsnitt om begränsningar som utesluter täckning för brott av ömtåliga objekt som staty, marmor och porslin. Brott av sådan egendom är uteslutet om det inte beror på en "specificerad orsak till förlust".
Till exempel bryter vandalerna in på ditt kontor en natt och slänger en värdefull staty på ett betonggolv. Statyn bryter. Eftersom brotten berodde på en täckt fara (vandalism), bör skada på statyn vara täckt. Skadan skulle emellertid inte täckas om stadgan bröt eftersom en anställd av misstag slog den av en hyllning som den visades på.
Fine Arts-täckning
Av de ovan angivna skälen bör du inte lita på din kommersiella egendomspolitik för att täcka värdefullt konstverk. För att skydda ditt företag mot förluster måste du köpa konstförsäkring.
Denna täckning läggs ofta till en kommersiell egendomspolitik med en påskrift . Det kan också skrivas som en separat policy. En fin konstform eller påskrift kallas ofta som en konstnärsvävare .
Följande diskussion fokuserar på den fina konsten täckning som vanligtvis köps av småföretag. Denna täckning är avsedd för företag som äger värdefull konstverk men inte i konstindustrin. Museer, konsthandlare, utställningar, kommersiella artister och andra konstrelaterade företag kräver specialiserad täckning.
Värdering
De flesta konstformer omfattar konstverk och andra samlarobjekt på överenskommet värde . Det innebär att du och din försäkringsgivare är överens om värdet av varje objekt i början av policyperioden. Om en bit av konstverk förloras, skadas eller stulits, kommer förlusten att beräknas baserat på det överenskomna värdet.
En självrisk gäller för varje förlust.
Se till att de värden du lämnar till din försäkringsgivare är korrekta när du köper skön konstdekning. Om du inte är säker på värdet av ett objekt, ska du pröva egenskapen av en välrenommerad bedömare. Din policy bör innehålla en lista över varje försäkrat objekt och dess överenskomna värde. Om en vara förstörs eller stulits, kommer din försäkringsgivare inte betala mer än sitt överenskomna värde med avdrag för självrisken.
Täckt egendom
De flesta småföretag som köper en konstnärsvävare är försäkrade enligt planerad form. Denna typ av formulär täcker de föremål som anges i deklarationerna. Ej planerad egendom är inte täckt. En fördel med en schemalagd blankett är att värdet av varje försäkrad post anges i schemat. Företagsägare vet i förväg hur mycket de kommer att få från försäkringsgivaren om ett försäkrat objekt upprätthåller en total förlust.
Företag som köper nytt konstverk kan ofta överväga att köpa konstnärs täckning under blankettform. Den sistnämnda omfattar alla egendom som uppfyller definitionen av "bildkonst" i politiken. Försäkrade poster behöver inte listas individuellt.
De flesta fina konster utgörs av egendom som du äger, liksom egendom som finns i din förvaring men ägs av någon annan. Till exempel visar ditt företag konstverk som ägs av en artist. Om arten är planerad enligt din policy, kvalificeras den som täckt egendom.
Många former ger begränsad täckning för egendom som är i transit eller på en plats som du inte äger. Fastighet som visas på en utställning kan undantas specifikt. Läs din policy noggrant innan du flyttar bilder från webbplatsen.
De flesta schemanformer ger en viss täckning för konstkunskaper du förvärvar under policyperioden. Gränsen är vanligtvis låg, och täckningen är kortfristig (ofta 30 dagar). Om du köper nytt konstverk, kontakta din försäkringsgivare omedelbart för att få objektet lagt till i din policy.
Uteslutna faror
Konstformar innehåller färre undantag än en vanlig fastighetspolitik. De flesta täcker skador som orsakas av någon risk som inte specifikt utesluts. Här är några vanliga undantag:
- Krig, nukleär fara, regeringsåtgärder (som beslag)
- d ishonesty begått av dig, en företagsledare eller dina anställda;
- mystisk försvinnande;
- frivillig avskiljning med egendomen
- utsläpp av föroreningar
- Slitage;
- e arthquake och översvämning
- brott av bräckliga föremål.
Brottutslaget är ofta det som finns i standardpolicyn. Denna uteslutning kan emellertid elimineras för ett tilläggspremie. Täckning för översvämning och jordbävning kan också vara tillgänglig.
Utökad täckning
Småföretag uppnår ofta fina konster täckning som en del av en "förlängd täckning" godkännande bifogas en kommersiell egendom eller företagsägare politik. Många försäkringsgivare erbjuder dessa påståenden som ett marknadsföringsverktyg. De är ett bekvämt sätt att få en grupp omslag till ett rimligt pris.
Det finns flera frågor att tänka på när skön konstförsäkring tillhandahålls under en "förlängd täckning" påskrift. För det första är gränsen vanligen låg, till exempel $ 10.000 eller $ 25.000. Denna gräns kan vara otillräcklig för att täcka ett värdefullt konstverk. Ett andra problem är en värdering. Under många påståenden värderas skadade fina konster baserat på minst av följande:
- Kostnaden för att reparera fastigheten
- Kostnaden för att ersätta fastigheten
- fastighetens faktiska kontantvärde.
Som tidigare noterat bör bildkonst inte vara försäkrad på ett faktiskt kontantvärde.
För det tredje kan konsten bli föremål för samma uteslutningar som finns i fastighetspolitiken. Vissa godkännanden ändrar undantagssektionen i policyn så att endast några av dem gäller för konst. Andra gör inga förändringar alls.