Vad är Ensuing Loss?
Termen påföljande förlust innebär en förlust som orsakas av en täckt fara som uppstår till följd av en förlust som orsakas av en utesluten fara. Det innebär att en utesluten fara orsakar egendomsskada, vilket utlöser en täckt fara som orsakar annan egendomsskada.
Skada som orsakas av den efterföljande (försäkrade) faran omfattas.
Ett exempel på efterföljande förlust är egendomsskada orsakad av en brand som uppstår genom en jordbävning . Antag till exempel att en jordbävning orsakar en gasstråle att brista. Den brutna gashuven utlöser en eld som skadar en byggnad. Den utfällda händelsen var jordbävningen, en utesluten fara under en kommersiell fastighetspolitik. Jordbävningen orsakade skador på egendomen (den brutna gasledningen), vilket utlöste elden som brände byggnaden. Jordbävningsutslaget i en typisk egendomspolitik innehåller ett undantag för följd av brandförlust. Brandskadorna på byggnaden är således täckt. Skador som orsakas av jordbävningen är utesluten.
De flesta fastighetspolitiken gäller på all risk. Det vill säga de täcker förlust eller skada orsakad av någon fara som inte är specifikt utesluten. De uteslutna farorna beskrivs typiskt i en del av policyn "Orsaker till förlust".
Följande förlust undantag finns i detta avsnitt.
undantag
I de flesta kommersiella fastighetspolitiken är uteslutna faror uppdelade i två stora grupper. Den första gruppen består av de stora farorna som en översvämning , jordrörelse och kärnvapen. En enda händelse som orsakas av en av dessa faror kan påverka många försäkringstagare.
Sålunda är dessa faror föremål för motstridigt orsakssamband . Denna formulering eliminerar täckning för eventuella förluster som orsakas av en noterad fara, även om en andra fara bidrar till förlusten och risken är täckt.
Det motsatta orsaksspråket gäller endast den första gruppen av faror. Alla andra uteslutna faror är undantagna från detta språk. Båda grupperna av uteslutna faror innehåller undantag för efterföljande förlust.
Ensuing förlust undantag
Ett antal av de undantag som finns i en typisk kommersiell egendomspolitik innehåller ett undantag för förlusten. Tre exempel beskrivs nedan. Dessa tre uteslutningar visas i standard ISO- egenskapspolicy. I följande scenarier antar du att den skadade egendomen är försäkrad enligt ISO-policyen.
Svamp
Svamputslaget gäller närvaro, tillväxt, spridning, spridning eller någon aktivitet av svamp, våt eller torr råtta eller bakterier. (Mögel är en typ av svamp.) Men om svamp, våt eller torr råtta eller bakterier leder till en viss orsak till förlust , kommer försäkringsgivaren att betala för förlusten eller skada som orsakas av den angivna orsaken till förlust .
Svamputslaget ger ett undantag för förlust som orsakats av en viss orsak till förlust . Den senare är en definierad term som omfattar över ett dussin separata faror.
Exempel är eld, blixtnedslag; vindstorm och hagel.
Antag att svamp skadar en vägg i en försäkrad byggnad. Svampen skadar också elektriska ledningar inuti väggen. Det skadade kablarna utlöser en eld som skadar byggnaden. Brand är en specificerad orsak till förlust. Skadorna på byggnaden orsakades av en eld som följde av skador på en tråd som orsakats av svamp. Sålunda är brandskadorna täckta. Skador på byggnaden eller dess ledningar som orsakas av själva svampen är inte täckta.
Insekter, fågel eller gnagare
Många egendomspolicyer utesluter skador som orsakas av insekter, fåglar eller gnagare som planterar eller infekterar. Också uteslutet är skada som orsakas av avfallsprodukter eller utsöndringar som produceras av dessa djur. Däremot tillhandahålls täckning för skador av en angiven orsak till förlust som uppkommer vid insektering, infektion, fågel eller gnagare, infestation, avfallsprodukter eller sekret.
Till exempel tar duvor uppehåll på taket på en maskinaffär. Deras bortfall ackumulerar och skadar en luftkonditioneringsenhet som ligger på taket. Skadorna får enheten att läcka och vatten sugs in i byggnaden. Vattnet orsakar skada på maskiner i butiken. Vattenskador är en specificerad orsak till förlust. Vattnets skada berodde på skador på luftkonditioneringsapparaten som orsakades av fågelavfall. Skada på maskinen som orsakas av vatten bör således täckas. Skador på klimatanläggningen är inte täckta eftersom det orsakades av en utesluten fara (fågelavfall).
Mekanisk uppdelning
De flesta kommersiella egendomspolitiken utesluter täckning för mekanisk nedbrytning , inklusive bristning eller sprängning orsakad av centrifugalkraft. Men om mekanisk nedbrytning leder till hisskollision, kommer försäkringsgivaren att betala för förlust eller skada som orsakas av hisskollision.
Antag att en frakthiss i en byggnad överhettar och lider en mekanisk nedbrytning. Uppdelningen gör att hissen faller från andra våningen till källaren. Både hissen och fastigheten i den är skadad av kollisionen. Skador på hissen och dess innehåll som orsakas av kollisionen bör täckas. Skador på hissen orsakad av mekanisk nedbrytning är uteslutna.