Hur de arbetar
En liten arbetstagare ersättning självrisk är lik den deductibles som används i kommersiell egendom och auto fysisk skada försäkring. Fråndragsberättigande utgör beloppet för varje förlust som du (försäkringstagaren) betalar ut ur fickan. Antag till exempel att din arbetstagares ersättning med självrisk är $ 1 000 i medicinska kostnader.
Om en fordran genererar 5 000 USD i medicinska kostnader, kommer din del av förlusten att vara 1 000 USD. Din försäkringsgivare betalar resterande 4 000 dollar.
Under ett litet självriskprogram antar du en del av varje förlust i stället för en minskning av ditt premie. En självrisk gäller normalt för varje anspråk. Beroende på staten kan den endast gälla medicinska utgifter eller för både sjukvård och ersättning (invaliditet). Vissa stater tillåter dig att även inkludera förlustjusteringskostnader.
En liten självrisk påverkar inte ansvarshanteringsprocessen. Din försäkringsgivare hanterar fordran på normalt sätt. Det undersöker skadan eller sjukdomen och betalar leverantörer för medicinsk behandling. Den betalar invaliditetsförmåner till berättigade arbetstagare. Om en täckt fordran innebär en rättegång, betalar försäkringsbolaget försvarskostnader och skadestånd till arbetstagaren. Försäkringsgivaren fakturerar dig sedan för avdragsgilla delen av fordran.
behörighet
I vissa stater är arbetstagarnas ersättningsförsäkringsbolag skyldiga att erbjuda en liten avdragsgill plan för alla arbetsgivare.
I andra stater är försäkringsgivare tillåtet, men inte nödvändigt, att erbjuda avdragsgilla. I andra stater måste försäkringsgivare endast ge avdragsgilla om försäkringstagaren begär en.
Små självriskplaner kan ha behörighetskrav. Till exempel kan statlig lagstiftning kräva ett minimalt årligt premie, till exempel $ 5000.
Vissa stater kräver att försäkringstagaren tillhandahåller säkerhet, såsom ett oåterkalleligt kreditbrev. I vissa stater kan försäkringsgivare bestämma stödberättigande på grundval av egna försäkringsregler.
I många stater är avdrag endast tillåtet på policyer skrivna på den frivilliga marknaden. Vissa stater tillåter emellertid också små avdrag för policyer som skrivits genom det statliga tilldelade riskprogrammet .
Storleken på avdragsgilla
Vad som utgör en "liten" självrisk varierar från stat till stat. Den kan vara så liten som $ 100 eller så stor som $ 75.000. Vanligtvis varierar en liten självrisk från $ 500 till $ 5.000. Många stater anger vissa alternativ, till exempel $ 500 till $ 2.500 vid $ 500-inkrement. I vissa stater kan försäkringsgivare erbjuda ytterligare alternativ (till exempel $ 7,500 avdragsgilla) om de erhåller godkännande från statlig myndighet.
Många stater erbjuder stora självrisker. Ett stort självrisk är en typ av självförsäkring . Stora avdragsgilla planer har olika krav än deras små avdragsgilla motsvarigheter. Stora självriskplaner är avsedda för stora arbetsgivare som har ekonomisk förmåga att betala en stor del av förlusterna. En stor självrisk är vanligen $ 100 000 eller mer.
Premium Credit
Rabatten du får för en liten självrisk beror till stor del på två faktorer.
Den första är den självrisk du väljer. En självrisk på 2,500 dollar ger dig en större kredit än en $ 500 självrisk.
Den andra faktorn är den typ av verksamhet du arbetar med. I arbetstagarnas ersättningsförsäkring tilldelas arbetsgivare en eller flera klassificeringar . Varje klassificering har en unik fyrsiffrig kod. Enligt många små avdragsgilla planer är arbetsgivare uppdelade i riskgrupper baserat på deras klassificeringskoder. Lågfrisklassificeringar får större kredit än riskfyllda. Exempelvis kommer kontorsarbetare (en lågfärdig klass) att få en större kredit än trädklippare (en högrisk klass). Klasskoden som tilldelas riskgruppen är typiskt den styrande klassificeringen (den klassificering som bäst beskriver ditt företag).
Erfarenhet Betyg
Staterna varierar i hur de beräknar erfarenhetsmodifierare för arbetsgivare i avdragsgilla planer.
I vissa stater ingår hela förlustbeloppet, inklusive delen av självrisken, för erfarenhetsbedömning . Andra stater inkluderar inte självrisken. När betalningar som du gör inom självrisken inte ingår i uppskattningsformeln, kommer din erfarenhetsmodifierare generellt att vara lägre än vad som skulle vara i frånvaro av självrisken.
Icke-betalning av avdragsgilla
För varje förlust du uppkommer är du skyldig att ersätta din försäkringsgivare med självrisken. I de flesta stater behandlas underlåtenhet att återbetala självrisken på samma sätt som premieavdrag. Det innebär att försäkringsgivaren kan avbryta din policy för nonpayment så länge det ger dig det antal dagars varsel som krävs enligt lag.