Varför täckning kan vara svårt att erhålla
När en arbetsgivare har svårt att erhålla en ersättningspolitik för arbetstagare, har den vanligtvis en eller flera av följande egenskaper.
- Dålig förlusthistorik Företaget har upplevt många små fordringar eller några stora. Till en författare är en dålig förlusthistoria ett tecken på att arbetsgivaren saknar ett adekvat säkerhetsprogram .
- New Business Insurers förlita sig på förlusthistorier för att förutsäga framtida förlusterfarenheter. För att försäkra ett nytt företag, som inte har någon förlusthistorik, måste försäkringsbolagen ta en chans att förlusterna kommer att vara bra. Vissa försäkringsgivare är ovilliga att ta den chansen.
- Mycket litet företag Ett mycket litet företag får endast anställa några arbetstagare. En liten arbetskraft kommer sannolikt att generera ett litet arbetskompensationsbidrag. En försäkringsgivare kan betrakta premien för liten i förhållande till risken för fordringar.
- Farlig yrke Vissa affärsverksamheter är i sig farliga för anställda. Exempel är takläggning, trädbeskärning, bromålning och stålkonstruktion. När anställda som utför sådan verksamhet skadas, tenderar skadorna att vara svåra. Allvarliga skador leder till stora arbetstagares ersättningskrav. Således kommer många försäkringsgivare inte att ge arbetstagare ersättningstäckning till arbetsgivare i riskabla yrken .
Tilldelad riskplan
Eftersom vissa arbetsgivare inte kan få ersättningsskydd för arbetstagare på den frivilliga marknaden har varje stat fastställt en tilldelad riskplan. En tilldelad riskplan är marknaden för sista utväg. Det är en källa till täckning för arbetsgivare som inte har något alternativ. Tilldelade riskplaner kallas även restmarknaden .
Tilldelade riskplaner varierar från stat till stat. I vissa stater administreras den tilldelade riskplanen av NCCI. I andra stater kan planen administreras av en utpekad försäkringsgivare, statsförsäkringsfonden eller statsobservationsbyrån.
De flesta stater kräver försäkringsbolag som erbjuder arbetstagares ersättningsskydd på den frivilliga marknaden för att också delta i restmarknaden. Försäkringsgivare kan vara skyldiga att ansluta sig till en statlig återförsäkringspool eller för att försäkra en viss andel av tilldelade riskpolicyinnehavare. Försäkringsgivare i återförsäkringspoolen premie och förluster genererade av försäkringstagare i den tilldelade riskplanen.
Hur man får täckning
Meddela din försäkringsagent om du inte kan få ersättning för arbetstagare. Han eller hon kan lämna in en ansökan för din räkning till din statliga tilldelade riskplan. Om du inte har en agent kan du få information om statens tilldelade riskplan genom att kontakta din försäkringsavdelning eller arbetstagare för ersättningsbedömning.
Observera att en tilldelad riskplan inte kommer att acceptera din ansökan om du är skyldig att betala utestående premie till en försäkringsgivare för ersättning för arbetstagare. Du måste också ha ansökt om täckning och nekad av en eller flera försäkringsgivare (numret varierar med staten).
nackdelar
För försäkringstagare har statliga tilldelade riskplaner flera nackdelar.
- Kostnadsarbetsgivare försäkrade med tilldelade riskplaner betalar högre ränta än de som är försäkrade på den frivilliga marknaden. Försäkringstagare vars erfarenhetsmodifierare är större än 1,0 kan också bli föremål för en tilläggsavgift. Dessutom ger de flesta tilldelade riskplanerna inte en premiumrabatt (en typ av rabatt som ges på större premier).
- Inget val av försäkringstagare i en tilldelad riskplan kan inte välja sin försäkringsgivare. Istället tilldelas de till en försäkringsgivare som utfärdar och tjänar sin policy.
- Ingen betalningsplan Tilldelade riskplaner erbjuder normalt inte en betalningsplan. Försäkringstagare är skyldiga att betala premie på förhand.
- Mindre täckning En tilldelad riskplan kan använda en policyform som inte är så bred som standardformuläret som används på den frivilliga marknaden. Detta gäller särskilt när policyn utfärdas av statliga försäkringsfonder. Sådana policyer begränsar vanligtvis täckningen till skador som uppstår i det landet. De får inte täcka skador som uppkommit på annat håll.