Undvik avskärmning och 4 andra fördelar med kort försäljning
Orsak # 1. Undvik avskärmning
För personer som upplever svårigheter kan du förhandla om en kort försäljning på din egendom hjälpa dig att undvika avskärmning.
Medan både avskärmning och kort försäljning stannar på din kreditrapport i sju år har avskärmning en mycket mer negativ inverkan på ditt kreditpoäng, räntor och förmåga att få ett lån.
Under en kort försäljning är du fortfarande ägare till din egendom. Ditt mål är att övertyga din långivare om att acceptera mindre än vad du för närvarande är skyldig i lånet, men långivaren är inte hemägare. Du är den som försöker hitta en intresserad köpare för fastigheten.
I en avskärmning tar långivaren besittning av din egendom. Långivaren är den som försöker hitta en köpare för fastigheten så att de kan återställa vad pengar de kan på den. Om du kan få en kort försäljning accepterad och stängd på din egendom, kan du undvika att förlora din egendom till avskärmning.
Orsak # 2. Gå ut ur undervatten
Förhandla om en kort försäljning på din egendom kan låta dig komma ut från undervatten. Till exempel köpte du en fastighet för $ 400 000, men på dagens marknad är det bara värt 230 000 dollar.
Om du tog ut ett 30-årigt inteckning på fastigheten och sätter fem procent, eller $ 20.000, har du ett lån på 380.000 dollar på fastigheten. Även om du har ägt fastigheten i fem år, förutsatt att du gör det lägsta månatliga inteckningslånet betalar du fortfarande mer än 300 000 dollar på fastigheten, vilket är betydligt mer än det nuvarande värdet på 230 000 dollar.
Eftersom ingen skulle vara villig att köpa fastigheten till $ 300.000 på den nuvarande marknaden, kan du försöka förhandla om en kort försäljning. Genom att sälja din fastighet kan du få banken att acceptera närmare det nuvarande värdet på 230 000 dollar för fastigheten. Du kan sedan förhandla med banken om att bli befriad från skulden för tilläggsskulden, eller du kan behöva utarbeta en betalningsplan med långivaren för resterande $ 70 000 som du skylde.
Orsak # 3. Bank kan förlåta din skuld / ansvarsfrihet
När du förhandlar om korta försäljningsvillkor med din långivare, bör du försöka få dem att godkänna ansvarsfrihet för resterande skuld. Det innebär att de inte kommer att försöka att bedriva en bristdöd gentemot dig för skillnaden mellan vad långivaren fick för kort försäljning av egendomen och det belopp som du faktiskt skuldade. Se till att du får det skriftligt.
Även om de inte frigör dig med hela beloppet du är skyldig, kan långivaren vara villig att hålla dig ansvarig för mindre än du skylder. Till exempel, om du fortfarande är skyldig till $ 70 000, kan de vara villiga att acceptera $ 10 000 betalade till dem över månatliga avbetalningar.
Orsak # 4. Kan undvika negativ rapportering till kreditbyråer
När du förhandlar om villkoren för den korta försäljningen med din bank kan du försöka få dem att ändra hur de rapporterar den korta försäljningen till kreditbyråerna.
En kort försäljning kommer vanligen att rapporteras på din kredit som en "avvecklad" skuld. Kreditbyråer ser denna term negativt eftersom det innebär att långivaren bosatte sig och accepterade mindre än vad som ursprungligen var skyldig dem.
Påverkan på din kreditpoäng varierar starkt beroende på om du faktiskt saknat några hypotekslån och på din individuella kredithistoria. Din kreditpoäng kan minska med så lite som 40 poäng eller så mycket som 200 poäng.
Ditt mål är att få långivaren att rapportera den korta försäljningen som en "betald" skuld på din kredit rapport. Om du kan få långivaren att godkänna detta kommer det inte att bli någon negativ inverkan på din kredit. Naturligtvis kan de avslå denna begäran, men det gör inte ont för att fråga. Långivare kan vara mer villiga att rapportera en kort försäljning som betalas i sin helhet för personer som aldrig missat en betalning och har en bra kreditpoäng till att börja med.
Orsak # 5. Lättare att få ett nytt lån
Om du går igenom en kort försäljning och långivaren har rapporterat det till kreditbyråerna, kommer det inte att vara enkelt att få ett lån för en ny egendom. Långivare är emellertid mycket mer lätta när de ser en kort försäljning på din kredithistoria än de är om du har en egendom som förlorades för avskärmning.
Varje långivare har olika standarder, men avskärmning kommer vanligtvis att påverka din förmåga att få en inteckning i fem till sju år efter avskärmning. Kort försäljning kommer att negativt påverka din förmåga att få finansiering för var som helst från två till tre år efter den korta försäljningen. Om du kan få ett lån före dess kan du bli utsatt för strängare lånevillkor, till exempel högre räntor. Söker finansiering från privata långivare är alltid ett alternativ också.
Nästa: Nackdelar med kort försäljning av din egendom