Prime Rate-och varför banken aldrig kommer erbjuda det till dig

Prime Ränta och LIBOR

Banker brukar använda ett riktmärke för att beräkna räntor som de citerar till småföretagare på föreslagna banklån. Oftast är det riktmärket den primära räntan. Huvudräntan är vad bankerna tar ut sina mest kreditvärdiga kunder, och det är grundräntan på företagslån som utges av minst 75 procent av landets 30 största banker. I vissa fall kan affärsägarna, beroende på företag och långivare, erbjudas en kurs baserad på liknande jämförelse, London Interbank Offered Rate (LIBOR).

US Prime Rate

Huvudräntan är relevant för småföretag eftersom bankerna i allmänhet använder den som utgångspunkt för att beräkna räntan att ta ut på banklån. Den genomsnittliga småföretagskunden kan vanligtvis räkna med att bankerna lägger till några procentenheter till nuvarande prime rate. Under en kort period kan småföretag få betala ännu högre priser. Det är nästan oerhört att ett litet företag erbjuds ett lån till primärräntan.

Fast vs Variabel

Huvudräntan har fluktuerat betydligt över tiden. I februari 1972 stod exempelvis USAs prime ränta på 4,5 procent. Det började då en vågliknande ökning, vilket vanligtvis förändrade antingen en kvart-punkt eller en halv-poäng varje månad. Det fanns perioder när det föll tillbaka igen, men bara i viss mån. I december 1980 stod den primära räntan på en förvånande 21,5 procent - en heltidshöjd.

Denna typ av intervall och den underliggande räntesvängligheten som den representerar kan vara förödande för småföretag, särskilt för att långivare som gör kortfristiga företagslån ofta förnekar småföretag ett fast räntelån, vilket potentiellt utsätter dem för ohållbara räntekostnader om räntesatsen stiger .

Som en allmän regel är det försiktigt för småföretagare att få en fast ränta i en låg ränta miljö, såsom den "kvantitativa lättnad" perioden som följde 2007 års finansiella nedbrott. Medan räntor på fastränta lån normalt är en punkt eller två högre än ett liknande lån med en rörlig ränta, är acceptansen av den något högre fasta räntan säkerställande och skyddar företagare från den typ av stigande räntor som ses på 1970-talet.

Tänk på att småföretagare inte betalade 21,5 procent senast 1980; de betalade generellt från 1 till 5 procentenheter mer.

LIBOR

Småföretag som är involverade i import / export eller annan internationell verksamhet kan hantera LIBOR-räntan. Detta är den dagliga räntan för London Eurodollar-marknaden för lån. Det rör sig i allmänhet rätt tillsammans med prime rate, men historiskt sett har det varit något lägre och mer volatilt än den amerikanska prime räntan.

Få bästa möjliga pris

Investopedia rekommenderar att du tittar på ditt lån ur bankens perspektiv. De är mer benägna att ge en gynnsam takt till en långtidskund med flera konton än till någon de har gjort lite eller ingen verksamhet med tidigare. Det är också en bra idé att webbplatsen föreslår att överväga att ta ut lån ibland när marknaden är nere. Färre kunder söker lån vid dessa tillfällen, vilket gör bankerna mer mottagliga att erbjuda gynnsamma priser för att förvärva ytterligare affärer.