Exempel
Beth äger Bet's Baubles, en kostym smycken butik. Hon har just lärt sig att hennes företag har blivit stämt!
Sökanden är en tidigare arbetare som heter Tiffany. Tiffany dök upp på Beths butik ungefär ett år sedan. Hon sa att hon var ivrig att lära sig detaljhandeln och ville arbeta i Beths butik för att få lite erfarenhet. Beth enades om. Hon fick Tiffany att arbeta en eller två dagar, en månad, stocking hyllor, räkna inventering och utföra andra udda jobb.
För två månader sedan hjälpte Tiffany Beth att flytta några lådor när hon föll och skadade ryggen. Eftersom Tiffany var en ledig arbetare snarare än en vanlig anställd, var hon inte täckt av butikens arbetskompensationspolicy. Tiffany har ingen sjukförsäkring och har orsakat stora sjukvårdskostnader på grund av hennes skada. Hon söker 50 000 dollar i kompensationsskador från Beths Baubles!
Lagar täcker inte alla
Medan statliga arbetstagares kompensationslagar gäller för en majoritet anställda, täcker de inte alla. De flesta lagar har undantag.
Många utesluter oberoende entreprenörer , hushållsarbetare, jordbruks- och lantarbetare och anställda på en avslappnad eller säsongsbetonad basis. Vissa lagar utesluter även taxichaufförer, medlemmar av prästerskapet, vissa säljare, järnvägsarbetare och mästare eller besättningsmedlemmar på fartyg. (Järnvägs- och skeppsarbetare omfattas av federala lagar.) Särskilda regler kan gälla för hyrda arbetstagare .
Många stater kräver att företagen ska köpa arbetstagare ersättning täckning om de anställer ens en arbetare. Vissa stater tillåter emellertid företag att undanröja denna täckning om de sysselsätter mindre än ett visst antal arbetstagare (till exempel 2, 3 eller 4).
Frivillig ersättning
I det föregående scenet var Beth inte skyldigt att köpa arbetstagares ersättning för Tiffany eftersom Tiffany var en ledig anställd. Ändå kunde Beth ha köpt denna täckning frivilligt. Hon kunde ha bett hennes försäkringsgivare att lägga till frivillig kompensationsbetänkande till hennes företags arbetskompensationspolicy.
Frivillig ersättning täcker arbetstagarnas ersättningsförmåner till arbetstagare som annars inte skulle vara berättigade att få dessa förmåner. Varför skulle du vilja spendera pengar på försäkringar som du inte behöver tillhandahålla?
Frivillig kompensation täckning kan leda till rättegångar av skadade arbetstagare. Tiffany stämde Bet's Baubles för att hon behövde hjälp att betala sina medicinska räkningar. Om Beth hade frivilligt försörjat ersättning till arbetstagare skulle Tiffany inte ha haft någon anledning att stämma på Bets företag. Dessutom är frivilliga förmåner en gest av goodwill. Genom att erbjuda dessa fördelar skulle Beth ha visat att hon brydde sig om Tiffany och var orolig för hennes välfärd.
Omfattar endast anställda
För att kvalificera sig till täckning enligt Voluntary Compensation-godkännandet måste en arbetstagare vara en anställd, eftersom den här termen definieras av statens arbetskompensationslag. I de flesta stater kvalificerar frivilliga arbetstagare inte som anställda, så de omfattas inte av frivillig ersättning. Som tidigare noterats anses oberoende entreprenörer inte som anställda. Således kan de heller inte omfattas av frivillig ersättningstyp.
Omfattade skador
Skadorna som omfattas av frivillig ersättning är nästan identiska med de som omfattas av NCCI: s ersättningspolicy. Påståendet täcker kroppsskada av misstag eller kroppsskada genom sjukdom (inklusive dödsfall). För en skada som ska täckas måste den:
- Bibehållas av en anställd som ingår i den grupp anställda som beskrivs i godkännandeplanen. Till exempel kan godkännandet omfatta "lediga arbetstagare" eller jordbruksarbetare. "
- Uppstå från och i samband med anställning som är nödvändig eller tillfällig att arbeta i en stat som anges i godkännandeplanen. Det specifika tillstånd där arbetstagarna är anställda måste anges i godkännandet.
- Händer under policyperioden och äger rum i USA, dess territorier eller ägodelar eller Kanada. Skadan kan inträffa någon annanstans (till exempel i ett främmande land) om arbetstagaren tillfälligt är en amerikansk eller kanadensisk medborgare från dessa platser (på affärsresa).
En arbetssjukdom är endast täckt om den orsakas eller förvärras av villkoren för din anställning. Anta till exempel att en arbetstagare kontraherar asbestos. Arbetarens sjukdom omfattas endast av din policy om din anställning av den arbetstagaren orsakar sjukdomen eller gjorde den värre.
Förmåner som tillhandahålls
Frivillig kompensation täckning ger samma fördelar som skulle ha lämnats om arbetarna var föremål för statens arbetstagare ersättning lag. Till exempel, om "New York" är listad i godkännandet, kommer arbetarna att få de fördelar som normalt ges av New Yorks arbetskompensationslag.
Påståendet ger ingen täckning för anställda som omfattas av någon arbetskompensationslag. Arbetare som omfattas av lagen behöver inte frivillig täckning. Påståendet utesluter också eventuell skada som du medvetet medför till en arbetstagare.
Ansvarsfrihet
Som villkor för att få förmåner måste en arbetstagare frigöra dig och försäkringsgivaren av allt ansvar för skadan eller döden. Med andra ord kan arbetstagaren inte acceptera förmåner för en skada, och sedan väcka talan mot dig eller försäkringsgivaren för samma skada. Arbetstagaren måste också överlåta försäkringsgivaren sin eller hennes rätt till subrogation mot den som är ansvarig för skadan.
Arbetsgivar ansvar
Slutligen ger frivillig kompensationsbetänkande arbetsgivarens ansvarsförsäkring . Denna täckning skyddar dig om arbetaren nekar arbetstagare ersättning och ersätter dig för ersättning istället.