Skador på elektroniska data
De flesta allmänna ansvarspolicyerna innehåller en bred elektronisk uteslutning av data.
Uteslutningen ligger under kroppsskada och egendomsskada. Det eliminerar täckning för skador som uppstår på grund av något av följande:
- förlust av data
- förlust av användningen av data
- skada eller korruption av data
- oförmåga att komma åt eller manipulera data
Betydelsen av elektroniska data förklaras i en lång definition som ingår i uteslutningen. I huvudsak betyder termen information, fakta eller program som lagras, används eller skapats på datorprogram.
Ej materiell egendom
Allmän ansvarspolitik skiljer mellan materiell och immateriell egendom. Materiell egendom är egendom som kan röra eller känna. Exempel är ett skrivbord och en dator. Immateriella egenskaper har ingen fysisk substans. Ett exempel är en upphovsrätt.
Skador på elektroniska data kvalificeras inte som egendomsskada enligt en allmän ansvarspolitik. "Fastighetsskada" innebär skada på materiell egendom. Elektronisk data är inte materiell egendom.
Detta framgår klart av definitionen av egendomsskada .
Uteslutna förluster
Elektronisk datautslag eliminerar täckningen för de flesta påståenden eller kostymer som uppkommer vid förlust eller skada på data. Här är några exempel på uteslutna fordringar.
- Larry's Landscaping har anställts av Prime Properties för att plantera träd på ett kontorskomplex Prime äger. Medan man använder en traktorgräva för att gräva ett hål skär en jordbruksarbetare av misstag en kabel som tillhandahåller Internet service till Prime hyresgäster. Kabeln är ute av drift i två dagar. På grund av avbrottet kan flera hyresgäster inte bedriva något företag eftersom de inte har tillgång till sina onlineuppgifter. De stämmer senare Larrys Landscaping för den inkomst de förlorade under utbrottet.
- Bästa fakturering ger faktureringstjänster till Dynamite Dental, ett tandläkarekontor. Bästa Billing skickar fordringar till försäkringsgivare, räknar patienter och samlar in betalningar till tandläkare. En Bästa Billing-anställd skickar oavsiktligt en malwareinfekterad fil till tandkontoret. Malware korrumperar alla Dynamite Dental patientfiler. Dynamite Dental sues Bästa fakturering för kostnaden för att rekonstruera filerna.
- Expert Electric har anställts av Apex Apartments för att installera en ny elektrisk panel i lägenhetens hyreskontor. En expertanställd testar en nyinstallerad panel när han oavsiktligt orsakar en strömavbrott. Överspänningen skadar hårddisken i en dator som finns i hyreskontoret. Alla filer på enheten är förlorade. Apex stämmer Expert Electric för kostnaden för att återställa data.
Undantag för kroppsskada
Elektronisk datautslag innehåller ett undantag. Täckning ges skador som uppkommer på grund av kroppsskada . Det vill säga om du oavsiktligt förlorar, skadar eller korrumperar andras data, och olyckan leder till skador på en tredje part, ska skadan täckas.
Till exempel, i Expert Electric-scenariot som beskrivs ovan, antar att Alan, ägare till Apex Apartments, arbetar på kontorsdatorn när strömkällan uppstår.
Ökningen orsakar Alan att få en elektrisk chock, och hans hand är brant bränd. Om Alan stämmer med Expert Electric för kroppsskada ska anspråk omfattas av elentreprenörens allmänna ansvarspolitik.
Däck för dataskyldighet
En del täckning för dataförluster är tillgänglig via en påskrift som heter Electronic Data Liability. Denna godkännande ändrar den elektroniska datautslagningen. Om godkännandet bifogas din policy gäller uteslutningen endast för förlust av data som inte härrör från fysisk skada på materiell egendom. Det vill säga, uteslutningen gäller inte för förlust, skada eller korruption av data som härrör från fysisk skada på materiell egendom.
I Larrys Landscaping-scenario som tidigare beskrivits förlorade hyresgästen tillgång till deras data efter att en landscapingmedarbetare av misstag skär en kabel.
Dataförlusten berodde på fysisk skada på materiell egendom (kabeln). Om landskapsplaneringsföretagets ansvarspolicy omfattar godkännande av elektroniska uppgifter måste hyresgästernas fordringar mot bolaget täckas.
I Expert Electric-exemplet som nämnts ovan orsakade en expertanställd fysisk skada (med elektrisk strömning) till materiell egendom (hårddisken). Om Expert Electrics ansvarspolicy omfattar godkännande av elektroniska uppgifter, ska Apex krav på de förlorade uppgifterna omfattas.
Observera att godkännandet inte skulle täcka kostym av Dynamite Dental mot Best Billing. I det här fallet skadades elektroniska data av skadlig programvara. Eftersom skadorna inte berodde på fysisk skada på materiell egendom, skulle Dynamites fordran mot Best Billing inte omfattas. För att skydda sig mot fordringar som härrör från dataförluster som orsakas av skadlig programvara (och andra cyberrisker ), kan Best Billing köpa en policy för cyberspons .