En annan källa till små företagsfinansiering
Privat långivare kan också ge finansiering
Venturekapitalister och engelsinvesterare kan ge kapitalfinansiering, men många företagare vill inte avstå från eget kapital eller ta itu med investerare som vill ha ett uttalande om hur verksamheten drivs, vilket gör ett privat lån ett lönsamt alternativ för dem som inte kan säkra finansiering från en bank.
Efterfrågan på privataffärsutlåning har lett till en explosion i online-affärslånemarknaden - det finns dussintals "fintech" online-låneföretag att välja mellan, beroende på dina behov. Till exempel är vissa specialiserade på kortfristiga lån, andra på nischmarknader som franchisetagare etc.
Typer av privata lån
Lån för mindre företagsledning (SBA)
SBA-lån är bank- eller privata lån garanterade av regeringen via SBA. De höga beloppen, låga räntor och långa villkor gör dem ideala för företag.
Kreditlinjer
Kreditlinjer är en form av privata lån som liknar ett företags kreditkort.
Kreditlinjer är mycket flexibla - du kan låna upp till din kreditgräns och betala saldot när som helst. Räntorna är relativt höga om du inte kvalificerar dig som en ledande låntagare.
Peer to Peer (P2P) lån
Peer-to-peer-lån görs av investerare till företag som behöver finansiering. Online P2P-tjänster matchar långivare och låntagare och tar ut en avgift för tjänsten.
Räntorna är låga och godkännandet är snabbt och enkelt.
Merchant Advances (för etablerade företag)
Handelsförskott ger omedelbar tillgång till kapital i motsats till en procentandel av framtida kredit- / betalkortförsäljning. Godkännandet är snabbt men avgifterna är oftast mycket högre än de räntor som betalats på lån.
Investorlån
Investerarkrediterna liknar i likhet med försäljningsförskott, eftersom vissa privata långivare kommer att ge finansiering i utbyte mot en procentandel av framtida vinster (till exempel utveckling av en ny produkt eller tjänst som har hög potential men behöver finansiering för att komma till marknaden).
Terminlån
Liksom finansinstitut erbjuder privata långivare också terminslån till etablerade företag som kan visa förmågan att göra betalningarna från intäkter. Priser och avgifter är högre än lån från banker.
Fördelarna med privata lån
Banker erbjuder lån med generella lån baserat på kredithistoria, medan privata långivare tenderar att ha större förståelse för specifika branscher och marknadssegment och kan skräddarsy sina finansieringserbjudanden i enlighet med detta.
Ansökningsförfarandet är också mycket snabbare med privata långivare - ett företag som är godkänt för ett privat lån kan få pengar i dagar i stället för veckor eller månader som med ett banklån.
Nackdelarna med privata lån
Den största nackdelen med privata lån är de högre räntorna. Banker kan låna pengar till lägre priser eftersom de har tillgång till medel från federala institutioner och insättare.
Privata långivare får pengar från banker eller investerare och behöver därför betala högre räntor för att tillgodose högre finansieringskostnader.
Top Private Lending Institutions
- SmartBiz erbjuder små och medelstora företag (SBA) backade terminslån - ett av de bästa sätten att finansiera ett litet företag.
- Upstart är en P2P-webbplats som erbjuder personliga och företagslån upp till $ 50.000. Upstart är populärt bland startföretag som inte har en omfattande kredithistoria.
- BlueVine är en populär online-långivare som erbjuder finansiering för obetalda fakturor (fakturafinansiering) och kortfristiga kreditkort till småföretag.
- Funding Circle är en online P2P långivare som kan ge finansiering upp till $ 500.000 för etablerade företag på så lite som 10 dagar.
- CAN Capital erbjuder såväl befintliga företag som köpoptioner och terminslån (upp till 250 000 dollar för 6-18 månader). Fonder kan vara tillgängliga på några arbetsdagar.
- Lending Club är en P2P långivare som erbjuder företagslån på upp till $ 300.000 på 1-5 års villkor för företag som har varit verksamma i minst 12 månader och har minst 50 000 dollar i årsomsättningen.
- ForwardLine erbjuder korta (upp till 18 månader) och medelfristiga lån (upp till 5 år) för upp till 500 000 dollar till etablerade företag med en årlig försäljning på 100 000 USD eller mer.
- Internex Capital ger kortfristiga roterande krediter till små och medelstora företag. Godkännandet baseras på kundfordringar och fonder kan vara tillgängliga inom så lite som 3 arbetsdagar.
- Fundbox är en online långivare som erbjuder finansiering baserat på värdet av obetalda fakturor. För att godkänna finansiering krävs tillgång till din bokföringsprogram eller bankkonto. Fonder kan vara tillgängliga på en arbetsdag i belopp upp till $ 100.000.
Se även:
Hur man får ett litet företagslån
Förbered en Investor Ready Business Plan
Hitta Finlands Finansiering
De 7 saker Angel Investors letar efter i ett företag
Hur man hittar en ängel investerare