Varför kan du behöva det
Anspråkskraven täcker fordringar som görs mot ditt företag eller någon annan försäkrad under policyperioden. De täcker inte krav som lämnats in efter att din täckning har upphört.
Det här kan vara problematiskt om din policy är inställd eller ej förnyad och du har inte ersättningsskydd. Om några fordringar görs mot ditt företag efter det att din policy slutar kan du betala dem som en extra kostnad.
Svårigheter kan också uppstå om du ersätter en anspråkskraven med en förekomstpolitik . Förekomstpolicyer täcker fordringar som härrör från skada eller skada (eller någon annan händelse) som uppstår under policyperioden. Kravet kan göras under försäkringsperioden eller när som helst därefter. Fordringar som påstås skada eller skador som äger rum före eller efter policyperioden är inte täckta. Följande exempel visar ett täckningsavstånd som kan uppstå om du växlar från en anspråkskraven till en policy som gäller vid en händelse.
Antag att du köper ett års anspråk på ansvarsförsäkring med ett startdatum den 1 juni 2018. Din försäkringsgivare avbryter din policy den 31 mars 2019 och ersätter den med en händelsepolitik.
Den 1 maj 2019 får du meddelande om att ett krav har inkommit mot dig för kroppsskada som ägde rum den 1 september 2018. Kravet är inte täckt av din anspråkskraven eftersom det gjordes efter att din policy upphörde. Det omfattas inte av din nya händelsepolitik heller eftersom den påstådda skadan inträffade innan den här policyn trädde i kraft.
One-Way eller Two-Way Tail
Vissa policies ger endast en ERP om försäkringsgivaren annullerar eller inte förnyar din policy, eller ompresar din täckning enligt en händelsepolitik. Ingen tillhandahålls om du (försäkringstagaren) beslutar att avbryta eller inte förnya din täckning. Denna typ av ERP kallas en enkelriktad svans eftersom den endast tillhandahålls hos försäkringsgivarens alternativ. Andra strategier inkluderar en dubbelriktad svans. Det innebär att de tillhandahåller en ERP om du eller din försäkringsgivare väljer att avbryta eller inte förnya din policy.
Grundläggande och kompletterande ERP
Kravsbaserade policies inkluderar ofta både kortfristiga och långsiktiga förlängda rapporteringsperioder. En kortsiktig svans ges ofta automatiskt om försäkringsgivaren annullerar eller inte förnyar din policy. Det varar normalt i 30 eller 60 dagar efter att din policy löper ut.
Många försäkringsbolag erbjuder en långsiktig svans för en extra premie. Denna täckning tillhandahålls vanligen via en godkännande . En långsiktig svans går av många namn. Beroende på policy kan det kallas en kompletterande ERP, valfri ERP, upptäcktperiod eller helt enkelt utökad rapportperiod. En valfri ERP tillhandahålls vanligen endast om du begär det skriftligen och betalar premien inom en viss tidsperiod, till exempel 60 dagar efter att policyn löper ut.
Exempel - ISO-krav
Den påståenden gjorda versionen av CGL-policyn för allmänna handelsansvar är ett lämpligt exempel på hur ERP kan tillämpas. Policyn ger en grundläggande ERP och en valfri (kompletterande) ERP. En eller båda ERP-er tillhandahålls om policyn avbryts eller inte förnyas. Policyn anger inte vem som måste avbryta eller inte förnya så att ERP: erna verkar vara tvåvägs svansar. En eller båda ERP tillhandahålls även om policyn ersätts med en händelsepolitik eller med en anspråkskraven som har ett tidigare retroaktivt datum än den befintliga policyen.
Grundläggande ERP
Den påstådda CGL tillhandahåller en grundläggande ERP automatiskt om policyn avbryts, inte förnyas eller ersätts enligt ovan. Den grundläggande ERP varar i fem år från slutet av policyperioden. Det ger försäkringstagaren fem år att anmäla fordringar som härrör från en händelse eller brott som rapporterades till försäkringsgivaren under försäkringsperioden eller inom 60 dagar därefter.
Det vill säga om en händelse inträffade under försäkringsperioden, rapporterades till försäkringsgivaren inom 60 dagar efter att policyn upphörde och händelsen genererar en fordran ska fordran täckas om det rapporteras inom femårsperioden. Kravet måste söka skada för kroppsskada, egendomsskada eller personskada och reklamskada .
Antag exempelvis att du är försäkrad enligt en anspråk på CGL-policy. En fall -and-fall-incident inträffar under din policyperiod. Du rapporterar händelsen till din försäkringsgivare den dag det äger rum. När din policy löper ut ersätter din försäkringsgivare den med en händelsepolitik. Om ett anspråk senare inlämnas mot dig på grund av fall-och-fall-händelsen, bör anspråket täckas av din grundläggande ERP om du rapporterar det till din försäkringsgivare inom fem år från det datum då din anspråkskrav upphörde att gälla.
Basic ERP ger också 60 dagar att anmäla fordringar som härrör från händelser eller brott som inte rapporterades till din försäkringsgivare under policyperioden. Antag till exempel att en andra glid-och-fallhändelse inträffade under perioden för din anspråkskraven. Tyvärr glömde du att anmäla din försäkringsgivare. Om den andra fall-och-fall-händelsen genererar en fordran, kommer det här anspråket endast att täckas om du rapporterar det till din försäkringsgivare inom 60 dagar från det att din policy löper ut.
Kompletterande ERP
Den fordran gjorda ISO-formen ger ett alternativ att köpa en kompletterande ERP. Den kompletterande svansen träder i kraft när din grundläggande ERP slutar. Dess längd är obegränsat. Om du vill köpa den kompletterande ERP måste du anmäla din försäkringsgivare skriftligen inom 60 dagar efter att din policy löper ut.
Om du köper den kompletterande svansen under den fordran gjorda CGL, kommer din försäkringsgivare att återställa din allmänna aggregerade gräns. Det innebär att en ny General Aggregate-gräns kommer att gälla för fordringar som rapporterats under den kompletterande ERP.
Läs försiktigt ERP-bestämmelser
Utökade rapporteringsbestämmelser varierar mycket från en politik till en annan. Observera till skillnad från CGL som beskrivits ovan, att den mest påståenden som görs inte ger en ny aggregeringsgräns under en längre rapporteringsperiod. Dessutom ger få policyer en obegränsad tidsperiod för att rapportera fordringar. De flesta ERP: er gäller för en viss tidsperiod, till exempel fem eller tio år.