Ett verktygsavbrott kan orsaka fysisk skada på byggnader eller personlig egendom hos dig. Det kan också tvinga ditt företag att stänga av, vilket förlorar intäkterna eller medför extra kostnader. Du kan skydda ditt företag mot båda typerna av förluster genom att köpa försäkringsavbrott.
Fysisk skada på egendom
En av riskerna med ett verktygsbrott är fysisk skada på affärsägd egendom. Följande exempel visar hur det här kan hända.
Tracy äger fyra detaljhandelskakaffärer som heter Toothsome Treats. Butikerna säljer fina kakor och kakor, som alla är förberedda på en tillverkningsanläggning som företaget äger.
En dag skadar blixten en transformatorstation som ägs av det lokala elverktyget Endurance Electric. Stationen ligger flera miles från Toothsome Treats produktionsanläggning. Byggnaden förlorar ström i tre dagar. Kakor och kakor som var i produktion när utbrottet inträffade försvinner.
Ägg, mjölk och andra råvaror som lagras i kylskåp går förlorade på grund av förstöring. Sammantaget lider Toothsome Treats en förlust på $ 25 000 som ett resultat av avbrottet.
Tracy lämnar ett påstående till den kommersiella äganderätten för Toothsome Treats. Hon är chockad när hon får ett brev från hennes försäkringsgivare som förnekar fordran.
Försäkringsgivaren citerar uteslutningstjänsten i Toothsome Treats 'fastighetspolitik som anledningen till att kravet inte är täckt.
Uteslutning av utilitetstjänster
Även om egenskapspolicyn varierar, innehåller många uteslutningen av verktygstjänster som finns i standard ISO- speciella orsaker till förlustform. Denna uteslutning eliminerar täckning för förlust eller skada som orsakats av strömavbrott, kommunikation, vatten eller annan nytta service som levereras till de beskrivna lokalerna. "Bristande service" inkluderar brist på tillräcklig kapacitet och minskad leverans (till exempel en utbrändhet).
Kommersiella egendomspolicyen utesluter funktionsstörningar som orsakas av ett fel som härrör från dina lokaler . Det innebär att ett avbrott är uteslutet om det orsakas av fel på utrustning som inte finns i dina lokaler. Utbrott som Toothsome Treats led av härrörde vid en transformatorstation som ligger bort från bageriets egendom.
Tidigare utesluter ISO-policyn inte bortfall som berodde på en utrustningsfel som härrörde från dina lokaler. Utnyttjandet av verktygstjänster i ISO-politiken utvidgades dock under 2007. Det utesluter nu fel som härrör från eller utanför ditt lokaler om de inbegriper utrustning som används för att leverera el (eller annan service) från en lokal källa.
Många försäkringsbolag som utarbetar egen proprietär politik har införlivat den utvidgade uteslutningen i sina försäkringsavtal.
Här är ett exempel på hur det utvidgade språket kan gälla. Antag att blixten träffar en transformator som ligger strax utanför Toothsome Treats produktionsanläggning. Transformatorn ligger på bageriets egendom, inte på egendom som ägs av Endurance Electric. Transformatorn används av verktyget för att ge ström till bageriets produktionsanläggning. Blixten skadar transformatorn, vilket utlöser ett strömavbrott vid anläggningen. Om skadorna orsakar skada på Toothsomes egendom kommer skadan sannolikt att uteslutas.
Exkluderar Power Surge
Avstängning av brytningsavbrott som finns i standard ISO-policyn utesluter strömförstöring som härrör från samma händelse som orsakade strömavbrottet.
Exempelvis skadar blixten en växlingsstation, vilket orsakar strömavbrott och en strömavbrott på din egendom. Om strömförstöringen skadar en maskin, kommer skadan att uteslutas. Både strömkällan och strömavbrottet berodde på samma händelse, nämligen blixtnedslaget.
Täcker förlust av försörjning med täckt fara
Slutligen innehåller uteslutningen av verktygstjänster ett undantag. Täckning tillhandahålls för skador av en täckt fara som uppstår som följd av en strömavbrott eller ett fel i verktyget. Till exempel, om en strömkälla eller elförlust orsakar brand, kommer policyn att täcka följd av förlust eller skada på täckt egendom som orsakas av elden. Förlusten är täckt eftersom brand är en försäkrad fara.
Utility Services Täckning
Du kan köpa tillbaka mycket av den täckning som utesluts av uteslutning av verktygstjänster. ISO erbjuder två standardverktygstjänster. En täcker direkta skador medan den andra ger tidstäckning (affärsinkomst och extra kostnad) täckning. Du kan köpa en av dessa eller båda.
Varje godkännande gör att du kan välja vilken typ av verktyg du vill täcka. Alternativen inkluderar egendom som används för att leverera:
- Vattentjänster. Inkluderar pumpstationer och vattenledningar
- Kommunikationstjänster . Betecknar egendom som används för att tillhandahålla telefon-, radio-, mikrovågsugn- eller tv-tjänster. Inkluderar kommunikationsöverföringsledningar, koaxialkablar och mikrovågsreläer (andra än satelliter). Överliggande överföringsledningar kan vara täckta eller uteslutna.
- Power Services. Anger el, gas och ånga. Innehåller kraftverk, växlingsstationer, transformatorer, transformatorer och överföringsledningar. Du kan välja att inkludera eller utesluta överföringsledningar.
Direkt skada-godkännande
Den direkta skadan godkänner förlust eller skada på täckt egendom som orsakas av ett avbrott i nytta service till dina lokaler. För förlusten eller skadan som ska täckas måste avbrottet uppkomma från direkt fysisk förlust eller skada med en täckt fara för den typ av nyttjanderätt som du har valt att täcka.
Under direkta skador godkännande kan du välja nytta tjänster täckning för hela eller en del av din täckta egendom. Till exempel kan Toothsome Treats köpa strömavbrott täckning endast för förgängliga föremål. Utility service täckning är föremål för den gräns som anges i godkännandet. Denna gräns är en del av (ej förutom) gränsen som anges i policyen för den täckta fastigheten. Om ingen gräns uppträder i godkännandet ingår service täckning i den gräns som gäller för den täckta fastigheten.
Observera att användningsavbrottstypen inte täcker förlust eller skada på elektroniska data . Skador på elektroniska data kan försäkra sig med en cyberrisk eller elektronisk databehandling .
Time Element Endorsement
Om din kommersiella fastighetspolicy innehåller företagsinkomst (även kallad affärsavbrott) eller extra kostnadstäckning , kan du förlänga den täckningen för att inkludera serviceavbrott. Tjänstens godkännande av tjänstgöringstiden omfattar en uppskjutning av verksamheten i ditt lokaler som orsakas av ett avbrott i nytta service till dina lokaler. Avbrottet måste härröra från direkt fysisk förlust eller skada med en täckt fara till den typ av egendom du har valt att täcka (vatten, kommunikation eller kraftförsörjning).