Hur man köper den
Extra kostnadstäckning kan läggas till en standard kommersiell äganderätt via en separat blankett eller påskrift .
Den kan köpas ensam eller i samband med företagsinkomst (även kallad affärsavbrott). Vissa paketpolicyer , inklusive ISO- företagets äganderättspolitik, inkluderar automatiskt en extra kostnadstäckning.
Vem behöver det?
Medan många företag kan dra nytta av extra kostnad försäkring, är denna täckning särskilt värdefull om ditt företag har någon av de egenskaper som anges nedan.
- Det ger kontinuerliga tjänster som kunderna är beroende av sju dagar i veckan. Exempel är datacenter, säkerhetstjänster och flygplatstransporttjänster.
- Den kan inte stängas av eftersom de tjänster som tillhandahålls är avgörande för samhället. Exempel är sjukhus, medicinska kliniker, vårdhem, hemlösa bostäder och banker.
- Den kan fortsätta att fungera från en tillfällig plats för att undvika eller minimera avstängning.
Följande exempel visar vikten av extra kostnadstäckning.
Brenda driver en dator reparation verksamhet ut ur en liten byggnad hon äger.
En tropisk storm blåste blott genom staden och skadade en vägg i byggnaden. Det rev också av taket av Brendas byggnad. Skadorna på byggnaden omfattas av Brenda kommersiella fastighetspolitik. Reparationerna kommer dock att ta sex månader.
Brenda har inte råd att stänga av sin verksamhet tills byggnaden repareras.
För att hålla sin verksamhet igång, lägger hon ut plats i en närliggande kontorsbyggnad för att använda som en tillfällig butik. Hon måste betala ett rörligt företag för att transportera sin affärsrättsliga personliga egendom till sin provisoriska plats. Hon åtar sig också kostnader för att upprätta tillfälliga telefon- och datoranslutningar och att meddela sina kunder om sina tillfälliga grävningar. Lyckligtvis höll Brenda råd från hennes försäkringsagent och köpte extra kostnadstäckning. Denna täckning är utformad för att täcka de typer av kostnader som Brenda har ådragit sig.
Vad det täcker
Extra kostnad försäkring täcker utgifter som överstiger dina normala driftskostnader. Dessa kostnader är endast täckta om de uppkommer på grund av fysisk skada på täckt egendom med en försäkring som är försäkrad enligt din policy .
Termen extra kostnad definieras typiskt för att de genomsnittliga kostnaderna som uppstår under den restaureringsperiod som du inte skulle ha uppkommit om den fysiska skadan inte hade skett. Med andra ord betyder det de extra pengar du spenderade som är direkt knutna till den fysiska förlusten. Dessa kostnader är vanligtvis täckta om de uppkommer för någon av anledningarna nedan.
För att undvika eller minimera avstängning av ditt företag så att du kan fortsätta att fungera
Täckning gäller om du fortsätter verksamheten på din befintliga plats, flyttar till en tillfällig plats eller flyttar till en ny (ersättningsplats). Täckning inkluderar rörelsekostnader och kostnader för att etablera och driva ditt företag på den tillfälliga eller nya platsen.
För att minska påverkan av avstängningen om du inte kan fortsätta att fungera
Om ditt företag måste stänga täcker extrakostnadsförsäkringen kostnader som uppstår för att minska effekten av avstängningen. Anta att du använder en mataffär och tvingas stänga av eftersom en brand har skadat det elektriska systemet i byggnaden. Du köper en generator så att du kan öppna din butik en vecka innan ditt elsystem repareras. Du har minskat avstängningen med sju dagar. Således bör kostnaden för generatorn vara täckt.
Att reparera eller ersätta skadad egendom, men endast om dessa kostnader minskar det totala beloppet som skulle ha betalats.
De flesta av kostnaderna för att reparera eller ersätta skadad egendom omfattas av direktskadaförsäkring. Extra kostnader som du medför för att reparera eller ersätta skadad egendom omfattas dock av din extra kostnadstäckning om de minskar din totala extra kostnadstab.
Antag exempelvis att du driver en butik i en byggnad du äger. Du är försäkrad enligt en kommersiell äganderätt som inkluderar extra kostnadstäckning.
En vindstorm förstör en vägg i din byggnad. Reparationer tar tre månader. Du kan fortsätta att driva ditt företag genom att flytta till en byggnad över gatan och betala hyra där i tre månader. Alternativt kan du betala en entreprenör 30% extra för att reparationerna ska slutföras inom en månad. Extrapenningen kommer att användas för att rusa byggmaterial till din plats och att betala arbetstiden övertid.
Du väljer det andra alternativet. Kostnaden för att påskynda byggnadsreparationerna är mindre än kostnaden för att flytta till en annan byggnad och betala tre månaders hyra. De extra pengar du spenderar för att påskynda reparationerna bör täckas av din extra kostnad försäkring.
Återställningsperiod
Extrakostnadstäckning gäller för kostnader som uppstår under återställningsperioden. Denna term betyder den tid som krävs för att reparera eller ersätta din skadade egendom.
Återställningsperioden börjar vid fysisk förlust. Det slutar när din skadade egendom har reparerats, ombyggts eller bytts ut (förutsatt att du inte har orsakat några orimliga förseningar). Om du flyttar till en ny plats slutar restaureringsperioden när du startar din verksamhet på den platsen. Återställningsperioden inkluderar inte någon extra tid som du spenderar för att testa eller rengöra föroreningar om testningen eller rengöringen krävs enligt lag.
I vissa fall kan en lokal förordning kräva att du använder vissa byggmaterial eller byggnadsmetoder om du reparerar eller byter ut skadad egendom. Användningen av sådana material eller metoder kan sakta ner reparationsprocessen. Den extra tid som krävs för att göra reparationer på grund av lokala föreskrifter ingår inte i återställningsperioden om du inte har köpt en påskrift som kallas förordnad eller lagdäckningsökad återställningsperiod. Denna påskrift liknar standardförordningen eller lagens påskrift, med undantag för att den gäller företagsinkomst och / eller extra kostnad (beroende på vilka omslag du har köpt).