Att få ett litet företagslån är svårt
Tyvärr är finansiella institut notoriskt ovilliga att låna ut till småföretag - enligt en undersökning som nyligen gjordes av däck på över 10 000 företagslånsökande i USA , nekades 82% av sina bankers finansiering .
Att låna till småföretag, särskilt startup, är ett riskfyllt förslag till banker än hypotekslån eller utlåning till större etablerade företag.
Med tanke på att försäkringsutgifterna för att utvärdera, verifiera och bearbeta ett litet lån är ungefär samma som för en större, kan bankerna öka sin vinst genom att fokusera på större lån till större företag (småföretag kräver vanligtvis lån på mindre än 500.000 $). Förutom att de avvisas för finansiering oftare, betalar mindre företag också vanligtvis högre räntor på lån än stora företag.
Tänk på att du kan ha ett utmärkt kreditbetyg och en solid affärsplan och fortfarande inte kunna få ett litet företagslån eftersom du inte har några säkerheter . Även etablerade affärsmän kan befinner sig i den här positionen, om de inte äger tillräckligt med materiella tillgångar , såsom hus eller annan egendom.
Med andra ord är inte småföretagslånet beviljat status för ditt företag. Det beviljas på din personliga ekonomiska status.
Därför är det viktigt att ditt personliga finansiella hus är i ordning innan du ansöker om ett litet företagslån.
Du kommer också att upptäcka att många långivare inte bara tillhandahåller frö pengar. Medan de är helt villiga att ge ett litet företagslån för att hjälpa ett företag att växa, vill de inte riskera att låna till en start.
Allt som sägs, har du en bättre chans att få ett litet företagslån om du vet var du ska leta och är beredd att möta långivarens förväntningar. Tänk på att den övergripande övervägande av långivare är riskhantering och godkännande kommer att leda till sin bedömning av din förmåga att betala tillbaka lånet.
Öka oddsen för en framgångsrik lånansökan
Bortsett från tillräckliga säkerheter kommer de finansiella institutionerna att behöva följande innan de överväger en låneansökan:
- En affärsplan som beskriver ditt företag, produkter, målmarknad , personal, kassaflöde och andra finansiella prognoser. Banker granskar affärsplaner för att försäkra sig om att det företag som de lånar ut kommer sannolikt att bli framgångsrikt. Som sådan måste affärsplanen visa en solid affärsmodell med stöd av sund hantering.
- Om du är ett etablerat företag, information som lån / kredit historia, bankkonton och annan stödjande finansiell information. Du bör också inkludera kundfordringar och leverantörsredovisningar samt referenser från leverantörer som indikerar att du har en solid historia att göra betalningar i tid. Slutligen inkludera balansräkningar , företagsbeskattningar och (om möjligt) reviderade bokslut för de senaste åren av verksamheten.
- En personlig ekonomisk sammanfattning, inklusive detaljer om tillgångar som egendom, fordon, investeringar etc. och skulder som inteckningar, lån, kreditkortsskuld etc.
Observera att bankerna ofta också kräver fordringsförsäkring på företagslån, som täcker återbetalning av lånet vid dödsfall eller invaliditet hos företagets ägare.
För mer om att öka dina chanser att få ett litet företagslån, se Hur man får ett litet företagslån .
Kreditföreningar kan vara ett bättre val än banker
Kreditförbund är en allt viktigare finansieringskälla för småföretag. Enligt Huffington Post: "Från och med juni 2007 började finanskrisen, fram till december 2015, små utlåningstillgångar vid kreditföreningar mer än fördubblas med drygt 130 procent under perioden.
Dessa lån i bankerna minskade faktiskt med 10% under den tiden. "
Kreditföreningarna är mindre, mer lokalt orienterade institutioner och är som sådana mer benägna att låna ut till småföretag i sina samhällen. Banker har däremot blivit större och mer nationella (och internationella) genom fusioner och förvärv. Ju större institutionen är, desto mindre sannolika beslut (såsom utlåningspolitiken) görs på lokal nivå.
Exempel: Stevens ansökan om ett litet företagslån avvisades för att han inte hade några säkerheter.
Gemenskapens investeringsfonder
Gemenskapsinvesteringsfonder är ideella organisationer som är avsedda att hjälpa människor som inte kan få de lån de behöver för att få sina fötter från en traditionell utlåningsinstitution (till exempel en bank eller kreditförening), ofta för att de inte har krediter historia eller säkerhet som en traditionell låneinstitut kräver. Vissa av dessa lånefonder kommer också att hjälpa personer med dåliga kredithistorier (även om de troligtvis kommer att kräva att du går igenom kreditrådgivning).
Så om du inte har någon kredithistoria eller säkerhet på grund av skilsmässa, för att du är en ny invandrare eller för att du är ung, eller om du har dålig kreditvärdighet på grund av återbetalningsfrågor, kan din lokala gemenskapslånfond vara villig att ge du ett litet företagslån.
Din affärsverksamhet måste dock vara lokal. Gemenskapens investeringsfonder får sitt rörelsekapital från sina egna samhällen. Medan en viss fond kan ha något statligt stöd, kommer vanligen huvuddelen av lånefonderna från investeringar som begärs av kyrkor, tjänstegrupper och lokala företag.
Olika gemenskapslån har olika utlåningsparametrar, så skriv inte omedelbart av dem som en potentiell källa till startpengar eller pengar för att utöka ditt lilla företag. om du letar efter ett litet företagslån, särskilt en för att starta ett företag, är det definitivt värt att kolla med din lokala gemenskapslån för att se om du kan kvalificera dig.
Innan du ansöker om en gemenskapsinvesteringsfond
Var och en av dessa gemenskapsfinansieringsfonder vill se en solid affärsplan som en del av din ansökan. Om du inte har en, kommer min skrivning av en affärsplanserie som börjar med affärsplanens översikt att vägleda dig genom processen att skriva en.
Se även: