Hur Skuldtjänst fungerar i Business Loans
Vad är skuldtjänst?
Skuldtjänst är det belopp som krävs för en viss tid för att återbetala skulder. Det inkluderar återbetalning av:
- huvudman och intresse
- och hyresavgifter (till exempel på fordon)
Detta belopp beräknas vanligtvis för ett år.
Låt oss säga att du tittar på ett lån på 100.000 dollar för att expandera till ett större utrymme. Vid 6% ränta i 10 år är de månatliga betalningarna $ 1110,21 eller $ 13,322,52 per år. Det är din skuldservice för året.
Banken kommer att fråga dig hur ditt företag kommer att kunna generera tillräckligt med inkomst för att göra de månatliga betalningarna, hur du ska betjäna skulden.
Skuldtjänst som en viktig nyckel till företagskrediter
Skuldtjänsten är en av de 4 C: s Business Credit (kapital, säkerhet, kapacitet och karaktär. Skuldtjänst representerar förmågan att betala tillbaka lånet. Det är företagets förmåga att generera intäkter för att betala av företagslån och leasingavtal och andra skulder .
En långivare kommer endast låna pengar till ditt företag om de har en rimlig förväntan om att lånet kommer att återbetalas. En av de viktigaste faktorerna för återbetalning är den nuvarande skulden som bärs av gäldenären. Ja, ditt företags kreditbetyg kommer att visa detta också, men långivare har funnit att skuldservice är en tillförlitlig indikator på återbetalningspotentialen.
Vad är ett skuldtjänstförhållande?
Som nämnts ovan är den huvudsakliga frågan som någon långivare vill veta är: "Kommer den nya skulden att låta dig (låntagaren) vara i en position som kämpar för att betala nuvarande skulder och den här nya skulden?"
Det räcker inte att veta hur mycket skuld som ska betalas ut över ett års tid. Det är också viktigt att veta hur mycket inkomst verksamheten kan använda för att betala av dessa skulder.
Här är beräkningen för skuldserviceförhållande:
Fördela rörelseresultatet för verksamheten för ett år med det totala beloppet för den totala skulden som ska betalas ut (service) under det året.
Netto rörelseresultat används eftersom det här är inkomstbeloppet som kommer från årlig försäljning av produkter och tjänster, men inte från ytterligare källor som investeringsinkomster.
Som ett exempel: Ett företag har två utestående lån som totalt (med huvudstol och ränta) 100.000 dollar, och ett affärsbilån som har årliga betalningar på 8000 dollar. Det sammanlagt $ 108,000 i skuldservice.
Förra året hade verksamheten ett rörelseresultat på 156 000 dollar. Dela upp $ 156,000 med $ 108,000 för ett skuldförhållande på 1,44%.
Ett förhållande av 1 till 1 är minimalt. Det innebär att hela företagets nettoresultat för ett år måste användas för att betala av befintlig skuld. Ett förhållande på .8 till 1 innebär att endast 80% av den befintliga skulden kan betalas från företagets nettoresultat.
Hur fungerar Skuldtjänst för ett nytt företag?
Eftersom ett nytt företag inte har en rekord över nettoresultatet, har det större svårigheter att övertyga en långivare att den har förmågan att betala sin skuld. Nya företag får förmodligen inte traditionella lån och måste söka kreativa finansieringsmetoder tills de kan visa nettoresultat för att kompensera skuldservice.
Skuldtjänst som en verklighetskontroll av kostnader
Banker och andra långivare föredrar att du listar skuldservice separat på din inkomsträkning (P & L). Skuldtjänst anses vara en löpande kostnad för ditt företag. Att lägga skuldservice som en kostnad visar hur det lägger till med andra utgifter jämfört med den inkomst som din verksamhet kommer att få varje månad.
Även om skuldservice kan vara en stor del av dina företags kostnader, är det inte den enda. I exemplet ovan måste netto rörelseresultat täcka alla dina affärskostnader, inte bara de månatliga betalningarna på din skuld. Titta på detta uttalande, inklusive skuldservice, för att göra en verklighetskontroll redan innan du tar din låneförfrågan till en bank.
Skuldtjänst och din företagsskatt
För inkomstskatt avses ränta på företagslån (och betalningar för vissa kapitalleasingavtal ) en avdragsgill företagskostnad, medan huvudmannen inte är.