Exempel
Du äger Paramount Produce, en grossistleverantör av frukt och grönsaker. Du har just köpt en stor lastbil som du tänker använda för att transportera produkter.
Trucken är 25 år gammal men har en helt ny motor. Det har också nya bromsar, nya däck och en ny lyftanordning.
Du har lagt mycket pengar i trucken och du vill skydda din investering. Kontakta din försäkringsagent och fråga henne om att lägga till trucken i din kommersiella bilpolicy . Du berättar för din agent att du vill försäkra trucken om autoskuld , omfattande och kollisionsskydd.
Din agent ringer dig nästa dag med dåliga nyheter. Din bilbärare är ovillig att försäkra fordonet om fysisk skada . Försäkringsgivaren hävdar att lastbilens värde är för svårt att bedöma med tanke på fordonets ålder och de uppgraderingar du har gjort. Däremot erbjuder din försäkringsgivare dig en koncession. Det kommer att försäkra trucken om fysisk skada på angivet antal .
Angiven belopp
Den angivna beloppet täcker vanligtvis när värdet av det försäkrade fordonet är svårt att fastställa.
Lastbilar (särskilt äldre modeller) omfattas ofta på detta sätt. Antika bilar omfattas också av ett angivet belopp under en kommersiell bilpolicy.
Ett fordon är täckt med angiven belopp med hjälp av en påskrift som bifogas din policy. Du (försäkringstagaren) bestämmer värdet på fordonet.
Detta värde anges sedan i påslaget som försäkringsgränsen. Uppgiven belopp täckning är föremål för en självrisk, som anges i anmärkningen under gränsen.
Den angivna beloppet godkänner bestämmelserna om försäkringsgränser i den kommersiella bilpolicyen. I avsaknad av godkännande är den fysiska skadedäckningen inte föremål för en gräns. Om en täckt bil skadas av en täckt fara kommer din försäkringsgivare att betala kostnaden för att reparera eller ersätta den skadade egendomen eller fastighetens faktiska kontantvärde, beroende på vilket som är mindre.
Inte en garanterad gräns
Som nämnts ovan blir värdet du tilldelas ditt fordon försäkringsgränsen i det angivna beloppet. Ändå kan beloppet du får för en förlust vara mindre än det angivna beloppet.
Under det angivna beloppet, den mest försäkringsgivaren betalar för en förlust i en olycka är minst av följande:
- Faktiskt kontantvärde för den skadade egendomen
- Kostnad att reparera eller ersätta den skadade egendomen eller
- Försäkringsgräns (angivet belopp) i godkännandet
Antag exempelvis att du har beräknat värdet på din produktbil till 50 000 dollar. Du har försäkrat lastbilen under omfattande täckning med en $ 1000 självrisk.
En tornado brjar igenom staden och förstör din lastbil. Din försäkringsgivare förklarar lastbilen en total förlust . Din försäkringsgivare kan bestämma att dina beräkningar av truckens värde är korrekta. Det betalar dig $ 49,000 ($ 50,000 limit minus $ 1000 självrisk).
Alternativt kan din försäkringsgivare bestämma att det värde du tilldelade din lastbil är för högt. Din försäkringsgivare bestämmer att det faktiska kontanta värdet på din lastbil är $ 35.000. Eftersom det faktiska kontantvärdet ($ 35 000) är mindre än försäkringsgränsen ($ 50 000) betalar din försäkringsgivare dig bara 34 000 dollar (35 000 USD mindre $ 1,000 självrisken).
Avviker från avtalat värde
Som ett sätt att värdera fastigheter skiljer sig det angivna beloppet väsentligt från det överenskomna värdet . När fastigheten värderas på överenskommet värde, bestämmer du och din försäkringsgivare om värdet av egendom när täckningen börjar.
Om fastigheten är skadad eller förstörd, anpassas förlusten baserat på det överenskomna värdet. När egendomen värderad på angivet belopp är skadad, justeras förlusten baserat på det angivna beloppet endast om beloppet är mindre än fastighetens faktiska kontantvärde eller kostnaden eller reparera den.
Används för betygsyfte
Försäkringsgränsen som anges i det angivna beloppet godkänns huvudsakligen för kreditändamål . Vanligtvis är premier som belastas för fysiska skador på en lastbil baserad på kostnaden för fordonet när det var nytt. Enligt den angivna beloppet är premien baserad på det angivna beloppet (försäkringsgräns). Det angivna beloppet kan vara betydligt mindre än den nya kostnaden. Således kan godkännandet spara pengar på fysiska skador premier.
Fördelar försäkringsgivaren
Försäkringsgivare citerar två fördelar med angiven belopp täckning för försäkringstagaren. En är möjliga besparingar på premier för fysiska skador. En andra fördel är att godkännandet gör att du kan försäkra dig om fordon som du har anpassat baserat på deras sanna värde. Det här är enbart en fördel om du har beräknat värdet på ditt fordon exakt.
Uppgiven belopp täckning ger en stor fördel för försäkringsgivaren. Om fordonet innebär en total förlust är försäkringsgivaren inte skyldig att betala försäkringsgränsen (din uppskattning av fordonets sanna värde). Snarare kan försäkringsgivaren betala sin uppskattning av fordonets faktiska kontantvärde.