Som med något entreprenörskapsverktyg har ROBS sina fördelar och nackdelar, så om du är intresserad av att använda dem som finansieringskälla är det viktigt att förstå detaljerna och hur de fungerar. Varje ROBS-plan är annorlunda och kan ha krav som skapar mer skada än hjälp.
Hur en ROBS-plan kan hjälpa ditt företag
Ingen investeringsstrategi bör tas lätt, särskilt en som innebär att du använder pengar som är avsedda för din pension. Men det är lätt att se varför några entreprenörer är angelägna om att utnyttja en ROBS-plan för att hjälpa till att säkra sin verksamhet och deras framtid.
En av de stora fördelarna med planen är att eftersom ROBS inte anses vara ett lån från din 401k eller IRA, behöver det inte återbetalas. Dessutom finns det ingen straff för tidig återkallelse eller skatter som måste betalas som du skulle med lån mot de flesta pensionsplanerna.
Trots att det kallas för Start-up för Rollover For Business, är programmet inte begränsat till nya företag.
Bedrivande go-getters kan tillämpa en ROBS på sitt etablerade företag, en franchise eller ett företag som startades av en annan entreprenör. Eftersom du rullar dina pensionssparande till ditt företag som investering, kan eventuella vinster som ditt företag gör, återlämnas till din pensionsplan skattefri.
Eftersom programmet inte är ett lån från en bank eller investeringsgrupp behöver företagare som använder ROBS inte ta itu med stressen att försöka göra sina affärer ekonomiskt framgångsrika samtidigt som de gör betalningar med höga räntor till sina långivare. Som ett resultat de flesta företagare som finansierar sina igångsatser med ROBS-finansiering ser en potentiellt högre framgångsgrad tack vare låga kostnader och mindre risker orsakade av fluktuerade marknader.
Hur en ROBS-plan kan skada dig
Trots sina många fördelar, kommer ROBS naturligtvis också med sin andel av risker. Den mest anmärkningsvärda nackdelen är självklart att du överför pengar från dina pensionsbesparingar som du aldrig kan återvända om din verksamhet misslyckas. Eventuellt värsta scenariot måste du nu göra med mindre besparingar för dina pensionsår och nedfallet av ett företag som inte var ekonomiskt hållbart.
För att kunna använda en ROBS-plan för ditt företag behöver du inte minst ha minst 50 000 dollar på ditt pensionskonto för att överföra till ditt företagskonto, men ditt företag måste också vara upprättat som ett c-företag. Det kan ta lite omfattande omorganisation om du för närvarande arbetar som enmansföretag eller LLC. Och i så fall kan det inte vara det rätta valet för dig när det gäller ansvar och skattestruktur.
Bara du kan avgöra om omorganisationen skulle vara värt risken om du skulle besluta att driva en ROBS-plan.
Om du är en entreprenör med begränsad tillgång till kontantflöde, kan kostnaden för att anmäla dig till en ROBS-plan vara otillbörlig om du inte har pengar att betala avgifterna. Till exempel, populära ROBS-leverantörer Guidant and Benetrends Finansiell avgift ungefär $ 5000 för att hjälpa till med att upprätta en ROBS. Denna avgift beror innan planen upprättas, och därför kan inte överföringen från ditt pensionskonto utnyttjas.
5 steg för att ställa in en ROBS för ditt företag
Att använda en ROBS för att finansiera ditt lilla företag kan verka som en skrämmande process, men med vägledning och forskning kan du driva den som en källa för investeringskapital i fem enkla steg. Det är viktigt att notera att företagare bara kan använda vissa typer av pensionsplaner för ROBS.
Traditionella IRAs och 401k-planer är de vanligaste resurserna tappade för övergången, men tyvärr är Roth IRAs inte stödberättigande.
- Med din pensionsplan finns tillgängliga, är det första steget att etablera ditt företag som ett C-företag. AC-bolaget kommer att innehålla en styrelse och aktieägare med inlägg om hur bolaget verkar.
- Under denna nya struktur, skapa en 401k plan för ditt företag.
- Med hjälp av en advokat eller ROBS-leverantör, rulla dina befintliga pensionsplanfonder i den nya verksamheten 401k-planen.
- Använd de medel som nu flyttas till ditt företag. Planera att köpa aktiebolag i ditt nybildade C-företag.
- Pengarna från försäljningen av ditt företagsbestånd kan nu användas som kapital att investera i din verksamhet.
Med tanke på fördelarna med småföretagslån och 401k lån kan entreprenörer som använder en ROBS-plan enkelt se varför det kan vara det bättre valet för sin verksamhet. Det är dock viktigt att diskutera alla dina alternativ med ditt företags revisor eller en skatteexpert för att se till om mindre riskabla vägar för finansiering är värda att utforska först.
Efter att ha undersökt alla resurser som är tillgängliga för att öka kapitalet, liksom fördelarna och nackdelarna för vardera, kommer du bara att vara beredd att avgöra om en ROBS-plan är den bästa handlingen.