Lär dig om syretestförhållandet för återförsäljare

Hur frisk är ditt företag?

En av de faktorer som bankerna anser när man granskar en ansökan om ett litet företagslån eller en kreditlinje är ett surt testförhållande. Detta är ett mått på hur bra ditt företag kan möta sina kortfristiga finansiella skyldigheter utan att sälja någon inventering. Med andra ord, hur frisk är din detaljhandel om försäljningen plötsligt slutat? Det kan låta som ett extremt exempel, men om stora gatureparationer begränsar åtkomsten till ditt företag i några månader?

Vad händer om din butik slås med en stor storm och du måste stänga för reparationer för några dagar?

Detta test är också känt som snabbförhållande eller flytande förhållande, men det är bara olika etiketter för samma beräkning baserat på vilken bransch som använder termen. Beräkningen visar hur enkelt ett företag kan likvideras och hjälper finansinstitut att bestämma hur kreditvärdigt företaget är. Ju lättare det är att likvida, desto mindre risker banken eller finansinstitutet tar när de erbjuder dig ett lån. Uttrycket "syra" kommer från bruket att använda syra för att testa ädelmetaller. Miners brukade sätta syra på guld för att se om det var riktigt. Om det var äkta guld skulle det stå upp mot syran; om det inte var det skulle det bli grönt.

En enkel beräkning

Beräkna ditt förhållande med denna formel: Likvida medel ÷ Summa nuvarande skulder

Så om du har $ 20 000 kontant i banken och $ 10 000 i kundfordringar är dina likvida medel $ 30 000.

(Inventarier eller fysiska tillgångar som bord och stolar ingår inte i denna ekvation.) Om dina nuvarande skulder (skulder) är $ 20 000, är ​​ditt förhållande 1,5: 1.

Ett förhållande större än 1: 1 är bra och indikerar att verksamheten kan betala sina kortfristiga skulder utan att vara beroende av försäljningen av lager.

Finansinstitut och investerare vill ha detta förhållande så högt som möjligt för att underlätta risken att investera i dig och din butik. Du kan ha en familjemedlem som har investerat i verksamheten som vill veta hur bra hans investering gör. I de flesta fall kommer han att be om ditt resultaträkning (P & L) och balansräkningen . Dessa rapporter är dock en ögonblicksbild i tid och illustrerar inte hur bra du kan överleva en dålig period.

Använd Informationen

Vissa detaljhandelsföretag driver detta test för att bestämma markdowns. Ett företag i dålig eller ohälsosam position med sitt sura testförhållande kan skapa en stor försäljningshändelse för att generera kassaflöde och lägre lagernivåer.

Kassaflöde är avgörande för att driva din verksamhet från dag till dag, men ett surt testförhållande hjälper till att analysera långsiktig hälsa eller hållbarhet. Många återförsäljare arbetar i ett förhållande under 1: 1 och kämpar för att få pengar när de behöver det. Innan du går till din bank, kör det här testet själv. Om du delar informationen med dem när du ansöker, lindrar du din oro över risken samtidigt som du visar att du är en kunnig affärspersonal. Och det är vad varje bank eller investerare vill ha på roten av verksamheten.