Kommersiella och industriella lån (C & I) är en viktig och växande del av amerikanska bankerbjudande till företag.
Från och med mars 2018 var över 2,122 miljarder dollar i lån på plats, från 1,065 miljarder dollar år 2000.
Varför har C & I-lån blivit så populära? Enligt amerikanska banken, "Banklån är särskilt viktigt för mindre företag som inte kan finansiera investeringar genom att utfärda obligationer eller aktier." Eftersom de är kortfristiga används dessa lån främst för rörelsekapital eller inköp av kapitalutrustning för idrifttagning eller expansion, inte inklusive fastigheter.
C & I-lån Fördelar och nackdelar
C & I-lån är populära eftersom det är lättare att ta på sig skuld genom att få ett företagslån än det är att ha aktieinvesterare. Det tar mycket tid och pengar att samla in investerare, och med investerare innebär att någon annan tittar över din axel.
Finansieringstillväxt och expansion med hjälp av skuld - ett C & I-lån - kan göras snabbt om du har nödvändiga säkerheter och låneansökningsdokument. Nackdelen med skuld är att den måste betalas och skuldservice (räntekostnader) kan vara hög.
Ditt företag måste fortsätta att betala av lånet, ta bort pengar som behövs för verksamheten.
Vad används C & I-lån för?
Det finns tider i livet för ett litet företag när det behövs extra finansiering när man hittar ett C & I-lån kan vara till hjälp:
Rörelsekapital. Arbetskapitallån är kortfristiga lån för att hjälpa ett företag med behov av kassaflöde.
Två gånger i ett företags liv när det kan behöva extra pengar är vid uppstart och under expansion. Vid dessa tillfällen är utflödet av kontanter större än kontanter som kommer in, tills nya kunder och betalningar kan genereras.
Kapitalfinansiering. För att expandera och växa behöver småföretag ny utrustning och maskiner och andra kapital (egendom). Ett C & I-lån kan hjälpa till att öppna ett lager, ställa upp en produktionslinje, reparera eller renovera till befintliga anläggningar, lämna in en detaljhandel eller köpa en inventering av produkter.
Förvärv och sammanslagningar . Ditt företag kanske vill gå med en leverantör för att producera en ny produkt eller kombinera med en konkurrent i ett joint venture. Att finansiera dessa affärsverksamheter med C & I-lån är ett bra sätt att växa i affärer.
Vad behöver jag för att få ett C & I-lån?
Säkerhet. Som nämnts ovan behöver du säkerheter-insättningar du kan bidra till att få ett lån. Om du köper utrustning eller fordon kan de användas som säkerhet.
Personliga garantier . Om du befinner dig i en uppstartssituation kan du inte ha säkerhet. Det är svårt att få ett C & I-lån utan säkerhet, men du kanske kan hitta en långivare som kommer att ta en personlig garanti. Du kan behöva lova några personliga tillgångar.
Medsignal . Om allt annat misslyckas kan du hitta någon som kommer att underteckna ditt C & I-lån. Denna person kommer att behöva ha några personliga eller affärsmässiga tillgångar att använda som säkerhet.
Dokument och ansökan. Du måste fylla i ett paket med dokument för lånet. Till att börja med behöver du en affärsplan som visar hur mycket du behöver, vad det ska användas till och hur du planerar att betala tillbaka. Du kommer också att behöva redovisa dina tidigare affärsresultat och företagets (och kanske personliga) avkastning i flera år.
Hur jämför C & I-lån med andra företagslån?
Några andra företagslån du kan överväga:
Commercial Real Estate (CRE) lån är för inköp av fastighetsfastigheter; De motsvarar ett hypotekslån för personlig fastighet. Dessa lån är långfristiga lån, med fastighet som säkerhet.
En rad kredit. En kreditlinje är ett sätt att placera pengar på ditt företagsbankkonto, och dess fördel är att du bara betalar ränta på det belopp du tar ut. En kreditlinje kan säkras eller inte säkras, baserat på omständigheterna. Icke säkerställd kredit finansieras till en högre ränta.
facto~~POS=TRUNC är ett sätt att få finansiering genom att använda kundfordringar som säkerhet. Fordringarna är brant diskonterade, men du kan få pengarna snabbt.
Kan jag få ett SBA C & I-lån?
Medan Small Business Administration (SBA) inte lånar direkt till företag kan du få SBA-hjälp med ett C & I-lån. Du kanske vill överväga ett SBA-garanterat 504-lån, som kan användas för utrustning eller expansion. Denna artikel från Balansen har information om flera av dessa SBA-garanterade låneprogram.