En titt på handel finansiering och vad det kan erbjuda ditt företag
Mindre företag har ofta mycket begränsad tillgång till lån och andra former av delfinansiering för att täcka kostnaden för varor de planerar att köpa eller sälja.
Även med en bekräftad order på produkter, kommer många banker inte att ge lån eller kassekreditskydd för dessa typer av transaktioner.
Företagare, både små och stora, vill inte ha egna pengar bundna i varuförsändelser som till exempel kan ta fyra till sex veckor eller mer att komma från en utländsk tillverkare.
På sidan kan företag som exporterar stora mängder varor inte nödvändigtvis ha råd att vänta tills deras exportprodukter har kommit fram till några avlägsna destinationsveckor senare, innan de mottar betalning. Vissa källor uppskattar att över 80 procent av den globala handeln beror på handelsfinansiering, vilket hjälper varor att fortsätta flytta även när företag inte har tillräckligt med kassaflöde internt för att finansiera transaktionerna själva.
Hur processen fungerar
Handelsförmedlare som banker och andra finansinstitut övervakar och underlättar olika finansiella transaktioner mellan en köpare (importör) och en säljare (exportör).
Dessa finansiella institutioner går in för att finansiera affärstransaktionerna mellan köparen och säljaren. Dessa transaktioner kan äga rum internt eller internationellt. Tillgången till handelsfinansiering har gett enorm tillväxt i internationell handel.
Handelsfinansiering omfattar olika typer av aktiviteter som utfärdande av kreditbrev, utlåning, forfaiting, exportkredit och finansiering samt factoring.
Handelsfinansieringsprocessen omfattar flera olika parter, inklusive köparen och säljaren, handelsfinansieraren, exportkreditbyråer och försäkringsgivare.
1. Handelsfinansiering minskar betalningsrisken
Under de internationella dagarnas tidiga tidsåtgärder var många exportörer aldrig säker på om eller när importören skulle betala dem för sina varor . Över tiden försökte exportörer att hitta sätt att minska risken för betalning från importörer. Å andra sidan var importörerna oroliga för att göra tidigare betalningar för varor från en exportör, eftersom de inte hade någon garanti om säljaren faktiskt skulle skicka varorna.
Handelsfinansiering har utvecklats för att hantera alla dessa risker genom att påskynda betalningar till exportörer och försäkra importörer om att alla beställda varor har sänts. Importörens bank arbetar för att ge exportören ett kreditbrev till exportörens bank som betalning när sändningsdokument har presenterats.
Alternativt kan exportörens bank ge ett exportlån till exportören medan han fortfarande bearbetar betalningen som gjorts av importören som ett sätt att hålla tillgången på varor aktiv istället för att hålla exportören väntar på importörens betalning. Lånet utökat till exportören kommer att återkrävas av handelsfinansieraren när importörens betalning mottas av exportörens bank.
2. Minska trycket på både importörer och exportörer
Handelsfinansiering har lett till en enorm tillväxt av ekonomier över hela världen eftersom det har överbryggat det finansiella gapet mellan importörer och exportörer. En exportör är inte längre rädd för importörens standard i betalningar, och en importör är säker på att alla beställda varor har skickats av exportören som verifierats av handelsfinansieraren.
3. Olika Trade Finance Products and Services
Handelsfinansierare som banker och andra finansinstitut erbjuder olika produkter och tjänster som passar behoven hos olika typer av företag och transaktioner:
- Kreditbrev: Detta är ett löfte som gjorts av importörens bank till exportören och säger att när exportören presenterar alla fraktdokument som anges av importörens inköpsavtal, gör banken omgående betalningen till exportören / säljaren.
- Bankgaranti: En bank fungerar som garant om importören eller exportören inte uppfyller villkoren i kontraktet. Banken tar initiativ till att betala en summa pengar till mottagaren.
Dessa två produkter har många olika variationer för att tillgodose olika typer av transaktioner och omständigheter.
4. Factoring In Trade Finance
Detta är en mycket vanlig metod som används av exportörer som ett sätt att påskynda deras kassaflöde. I denna typ av avtal säljer exportören alla sina öppna fakturor till en handelsfinansierare (faktorn) med rabatt. Faktorn väntar sedan tills betalningen görs av importören. Detta lindrar exportören från risken för osäkra fordringar och ger rörelsekapital för att de ska behålla sin handel. Faktorn eller handelsfinansieraren gör då en vinst när importören betalar det fulla avtalade priset för varorna, eftersom exportören sålde kundfordringarna till rabatt till factoringbolaget.
5. Forfaiting
Detta är en form av överenskommelse där exportören säljer alla sina kundfordringar till en förhandlare till en viss rabatt i utbyte mot kontanter. Genom att överföra exportören överför den skuld han är skyldig till importören till förfogaren. Fordringarna som köps av förfaiteraren måste garanteras av importörens bank. Detta beror på det faktum att importören tar varorna på kredit och säljer dem innan de betalar några pengar till förfogaren.