Kundkreditrapporter kan spara pengar
Problemet med att inte göra kreditcheckar
Enligt Dunn & Bradstreet kostar kreditbedrägerier företag miljarder dollar per år.
Småföretag kan vara särskilt utsatta. En försäljning av en dyr utrustning eller veckor eller månader av tjänster som tillhandahålls till en kund som då inte kan betala kan vara ekonomiskt förödande för en mindre företagare. Entreprenörer och småföretag är ofta omedvetna om att deras kunder har ekonomiska svårigheter tills de upptäcker att kunden har gått i konkurs.
Många småföretagare arbetar med tro, som det är, gör en kreditkontroll genom att fråga kunden om referenser. Detta är ett bra system i en idealisk värld där alla är ärliga. Om vi bodde där, skulle vi inte behöva köra kreditcheckar i första hand.
Problemet med att använda referenser som kreditkontroll är att kunder med fläckiga kreditrekord är bekanta med processen och har naturligtvis noggrant valt sina referenser så att du bara får den polerade versionen av sin kredithistoria när du frågar.
Om du är orolig för att utöka kredit till en kund eller ett företag, investera i en kreditrapport. En kreditrapport ger dig den information du behöver för att fatta beslut om huruvida krediten ska förlängas eller ej.
En kreditrapport kommer att innehålla kundens historiska betalningsdata, konkursregister, eventuella rättegångar, rättegångar och domstolsavgöranden mot ett företag och en riskbedömning som förutspår hur sannolikt betalningsbetalning är - all information du behöver för att fatta ett intelligent beslut om huruvida eller att inte förlänga krediten.
Få tillstånd från kunden innan du kör en personlig kreditkontroll
Enligt lag måste du få tillstånd skriftligen från kunden innan du utför en personlig kreditkontroll. En kund som vägrar bevilja tillstånd är sannolikt en dålig kreditrisk.
Business vs Personal Credit
Företagskredit skiljer sig från personlig kredit, så om din kund är ett annat företag behöver du en företagsredovisning än en personlig, såvida inte kunden är enmansinnehavare . Till skillnad från personlig kredit är företagskreditinformation allmän och kan erhållas mot en avgift från en kreditbyrå.
Vilken information tillhandahålls i en kreditrapport?
- Identifieringsinformation - I en personlig rapport ingår detta namn, adress, personnummer, födelsedatum, arbetsgivare etc. En företagsredovisning använder IRS-arbetsgivarens id-nummer för identifiering.
- Kreditkonton - bankkort, auto lån, inteckningar. Inkluderar kreditgränser, utestående saldon, betalningshistorik etc.
- Kreditbetyg och kreditpoäng med upp till 5 kreditpoängsfaktorer ( VantageScore® 3.0 kreditpoäng )
- Offentliga register över förfallna skulder, inklusive konkurser, utestängningar, drag, rättegångar etc. från inkassobyråer och statliga / provinsiella / kommunala domstolar
- Kreditförfrågningar ( över 2 år ) från långivare, kreditkortsansökningar och personliga lån
Hur man får en kreditrapport i USA och Kanada
Hur får du en kreditrapport om en viss kund? I USA och Kanada använder du ett kreditbyrå, en oberoende byrå som ger information om en persons eller företags kredithistoria. Det finns många kreditbyråer, den största är Dun & Bradstreet, Equifax, Experian och TransUnion.
Avgifter varierar mycket beroende på informationen som behövs. En företagskrediterapport kan innehålla extrafunktioner som kreditriskpoäng och riskfel för företagsfel. Relaterade produkter, såsom verktyg för bedrägeribekämpning, erbjuds också av de stora byråerna.
I de flesta fall måste du bli medlem i en viss kreditbyrå innan du kan komma åt sina tjänster eftersom kreditrapporter om andra personer eller företag inte är tillgängliga för bara någon.
När du har blivit medlem eller prenumerant på presidiet kan du få tillgång till kreditrapporter online, även om du också kan få dem skickade till dig via mail eller fax om du föredrar det.
Är kreditrapporter alltid noggranna?
Tyvärr är kreditrapporter inte garanterade att det är helt korrekt - det finns hundratals miljoner rapporterade inmatningar och misstag är vanliga - vissa experter uppskattar att det finns fel i 10 till 33 procent av kreditfilerna.
Avslag på kredit till en kund
Om en kreditkontroll kommer tillbaka negativ bör du skicka en artig anteckning till kunden och informera dem om att du inte kan förlänga krediten just nu. Detta bör göras så taktfyllt som möjligt för att undvika brott. Noten ska ange varför begäran om kredit har blivit nekad, tacka kunden och erbjuda lösningar som kontantbetalningar.
Gör kreditkontroller en vana
Att acceptera endast den mängd risk du är bekväm med är ett bra sätt att gå igenom livet. Använda kreditrapporter att göra kreditkontroller på kunder kan vara en bra investering både när det gäller din ekonomi och din sinnesro.
För mer om bra kassaflödeshantering se: